客户经理信贷知识一百问-拉存款网.PPT

400-650-5776 因委托人是承担最终资金损失风险的一方，故委托贷款强调委托资金为委托人自有资金，也是为了避免我行陷入声誉风险，同时外部监管对证券公司、基金公司、保险公司的账户限制性规定较多，故银行不接证券公司委托开展委托贷款业务。 400-650-5776 9.为什么会制定基础利率？什么是贷款基础利率问世继续推进利率市场化？ 答：1、央行月份放开了贷款利率的全面管制，商业银行对贷款利率有了自由浮动的空间，但目前商业银行对利率的自主定价尚不成熟，容易出现利率价格的恶意竞争和无序状态。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，贷款基础利率的产生，将成为商业银行贷款利率水平的参考，有利于形成科学合理的利率体系。 　　经过多年的利率市场化改革，目前我国债券、票据和货币市场的利率都已实现市场化，需要推进的主要是银行贷款利率的市场化。今年7月，央行宣布全面放开贷款利率管制，迈出了银行利率市场化改革的关键一步。不过，相对于货币市场而言，信贷市场的利率市场化一方面缺少合理的利率报价机制，另一方面也存在管制放开后恶性竞争现象。基于以上考虑，央行推出市场利率定价自律机制，并开展贷款基础利率报价工作。 400-650-5776 央行表示，贷款基础利率集中报价和发布机制作为市场利率定价自律机制的重要组成部分，有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡；有利于提高金融机构信贷产品定价效率和透明度，增强自主定价能力；有利于减少非理性定价行为，维护信贷市场公平有序的定价秩序；有利于完善中央银行利率调控机制，为进一步推进利率市场化改革奠定制度基础。 2、为进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价，我国贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制10月25日正式运行 400-650-5776 贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。 　 分析人士认为，贷款基础利率集中报价和发布机制的运行，可以视为我国贷款利率市场化的最后一步，是我国利率市场化改革的重要环节。 400-650-5776 10.贷款基础利率和基准利率的区别何在？ 答：贷款基础利率：贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据客户信用等级、贷款期限、风险缓释等因素在此基础上加减点生成。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人，每个工作日计算并通过上海银行间同业拆放利率网对外公布贷款基础利率报价平均利率。市场利率定价自律机制按年对报价行的报价质量进行监督评估，促进提升贷款基础利率的基准性和公信力。 贷款基准利率：中国人民银行规定的贷款基准价格，是各家商业银行确定贷款利率的准则。各家银行通常在基准利率基础上上下浮动。 400-650-5776 贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行后，主要金融机构提供的最优贷款利率将成为贷款利率的基准，替代原来贷款基准利率的作用。人民银行仍将在一段时间内继续公布贷款基准利率，以引导金融机构合理确定贷款利率，并为贷款基础利率的培育和完善提供过渡期。 400-650-5776 11.财政存款业务营销对象有哪些？ 四川省省级财政国库支付中心；成都市土地储备中心；四川省人民医院；四川大学；四川省财政厅；四川省政府采购中心；成都市青羊区财政局；四川省公共资源交易服务中心、政府偿债准备金专户。 400-650-5776 12.如何拓展结算存款？ 答：重视客户结算资金的回笼。要求经营机构强化对授信派生、结算类存款以及纯存款的重点营销, 努力增加基础结算客户，积极争取客户的结算资金，提高结算量，对于贷款客户，应注意交易对手的资金回笼，实现资金体内循环。 大力推进非信贷资源业务，拓展存款增量。四季度成都分行预计发行债务融资合计90亿元（发行条件需具备），同时，积极通过信托、租赁、保险债权等业务的落地实现存款派生。目前正在商谈的储备租赁项目、保险债权项目有6-7个，将积极推进项目落地 400-650-5776 13.如何引导授信产品设计，以授信业务推动存款增长？ 答：为顺应贷款资源紧缺的形势，也为拉动对公存款增长，银行在对公授信产品设计时，引导经营单位将一些表内业务转成表外业务，在满足客户资金需求的同时，也带动银行保证金存款的增长。年底保证金存款。 1、积极拓宽业务增长渠道。面对银行信贷资源紧缺，债券市场扩容，企业融资需求旺盛，同业对此类业务愈来愈重视。四季度