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广东金融学院保险系 《保险学原理》 第 * 页 广东金融学院保险系  保险学教程 第五章 保险市场 第五章 保险市场 第二节 保险市场要素 第一节 保险市场概述 第三节 保险市场组织形式 一、保险市场的概念 1.传统的保险市场的概念是指以保险当事人为主体的、具有固定交易地点和稳定交易行为的保险业务经营场所。 2.现代意义的保险市场是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。 综述：保险市场就是保险商品交换关系的总和。它由买方、卖方、中介、价格和监管五大基本要素构成。 第一节 保险市场概述 二、保险市场的特点 1．保险市场是直接经营风险的市场 2．保险市场是非即时结清市场 3．保险市场是特殊的“期货”交易市场 4．保险市场是政府积极干预的市场 1.按承保标的划分 2.按保险活动的空间划分 3.按承保方式划分 分类 5.按保险组织形式划分 4.按保险市场的性质划分 三、保险市场的种类 保险价格 保险中介 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 第三节、保险合同的主体和基本内容 保险供给 第二节 保险市场要素 保险需求 保险监管 保险需求(量)就是个人或经济单位在某一特定时期内，在一定保险价格条件下，愿意并且能够购买保险服务的需要(总量) 一、保险需求 1.风险因素 2.经济发展因素 3.科学技术因素 4.风险管理因素 5.保险价格因素 6.利率因素 保险供给(量)，就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量总和。 二、保险供给 1.资本因素 2.从业人员因素 3.经营管理因素 4.缴费能力因素 5.保险价格因素 6.保险利润率因素 7.政府行为因素 三、保险价格 所谓保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。 1.纯保险费率 保险赔款总额 平均保额损失率＝———————————×100％ 保险金额总和 ? 由于按照平均保额损失率计算出来的纯保费只是一个平均数，而实际发生的保险损失额往往会高于或低于平均纯保费的数额。为了提高保险经营财务的稳定性，必须在平均保额损失率的基础上，增加一定比率的危险附加率。两者之和即为预期的纯保费率。 2.附加费率 附加保费通常包括三项内容：营业费用；预期利润；异常风险费用。三项之和与保险金额总和的比率。 ? 营业费用＋预期利润＋异常风险费用 附加费率＝ ————————————————　 ×100％ 　　　　　　　　 保险金额总和 四、保险中介 1.保险代理人 2.保险经纪人 3.保险公估人 （一）保险代理人 1.保险代理人的概念 2.保险代理人的法律特征 （1）保险代理人必须是以被代理人名义从事活动 （2）保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动 （3）保险代理人必须与第三者产生民事法律行为 （4）保险代理人的民事法律活动的后果必须由保险人最终承担 3.保险代理人的种类 （二）保险经纪人 1.保险经纪人的概念 2.保险经纪人的法律特征 （1）保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强； （2）保险经纪人要独立承担法律责任； （3）保险经纪人代表的是被保险人的利益； （4）对保险经纪人的报酬支付方式多样化； （5）保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。 3.保险经纪人的种类 （三）保险公估人 1.保险公估人的概念 2.保险公估人的法律特征 （1）经济性 （2）超然性 （3）专业性 （4）法律性 3.保险公估人的种类 第三节 保险市场组织形式 一、国际保险市场中的保险组织形式 （一）国有独资 （二）股份有限保险公司 （三）相互保险 （四）个人保险组织 二、我国保险公司的组织形式 1．保险集团控股公司 2. 保险公司 3．保险资产管理公司 4. 保险中介机构 截至2009年年底，全国共有保险集团公司8家、保险公司122家、保险资产管理公司9家。其中，外资保险公司53家，包括外资财产险公司20家、外资寿险公司27家、外资再保险公司6家。 2009年保费收入第一次突破万亿元大关,目前排名第6位，成为全球增长最快的保险市场。 中国人民保险（集团）股份有限公司 中国人民财产保险股份有限公司 中国人保资产管理股份有限公司 中国人民健康保险股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司 人保投资控股有限公司 中盛国际保险经纪有限