第五章节存款货币银行幻灯片.pptVIP

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* * * * 拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对应计提贷款损失准备的比率,该比率最佳状态为100%。 * 2011年1月,各项贷款50.4万亿元,其中中长期贷款为30.43万亿元,短期贷款为18.24万亿元,票据融资为1.416万亿元。 * 见票即付或承兑的汇票,即为即期汇票。 * 见票即付或承兑的汇票,即为即期汇票。 * 见票即付或承兑的汇票,即为即期汇票。 * 见票即付或承兑的汇票,即为即期汇票。 第二节 存款货币银行的业务 二、资产业务 3.证券投资 是指商业银行以其资金持有各种有价证券。 有价证券要求信用可靠、风险小、流动性强。 大多以政府及所属机构证券为主。 大多禁止或限制商业银行投资公司、企业的股票。 我国商业银行证券投资对象主要限于政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券。 分业经营与混业经营 职能分工型商业银行 法律限定金融机构必须分门别类各有专司。 职能分工型模式,称之为分业经营。 全能型商业银行 又称“综合型”商业银行,他们可以经营包括各种期限和种类的存贷款的一切银行业务,直至全面的证券业务。 相对应的经营模式,称之为混业经营。 分业经营与混业经营 20世纪30年代大危机之前,各国商业银行大都属于全能型银行。 1929-1933年大危机后,大多国家实行分业经营,不过德国、奥地利、瑞士等国家继续实行混业经营。 美国,1999年《金融服务现代化法案》的通过,标志着西方国家分业经营制度的结束。 日本,1998年《金融体系改革一揽子法》,解禁分业经营。 分业经营与混业经营 现今发达市场经济国家的混业经营有两种形式: 在一家银行内同时开展信贷中介、投资、信托、保险等业务。 在人事、资金等方面实施独立管理,彼此之间有“防火墙”,决策分别有各自的严格程序。 以金融控股公司形式把分别独立经营的某种金融业务的公司链接在一起。 分业经营与混业经营 我国商业银行的经营模式: 改革开放初期,我国银行业务极为单纯,不存在分业、混业问题。 改革开放后,银行业务增多,经营混乱。 1995年颁布《商业银行法》,确立我国现阶段严格的分业经营的金融体制。 突破分业经营界限的趋向日益明显。 第二节 存款货币银行的业务 三、中间业务和表外业务 凡银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务,统称为中间业务,也叫无风险业务。 表外业务是指凡不列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 通常提及的表外业务往往专指金融创新中产生的一些有风险的业务。 两类业务收入呈现上升趋势,甚至超过表内业务收入。 第二节 存款货币银行的业务 三、中间业务和表外业务 1.汇兑(汇款) 电汇:通过电报或电传给目的地银行指示。 信汇:用航空邮寄交目的地银行付款指示。 票汇:通过银行即期汇票为结算工具。 第二节 存款货币银行的业务 三、中间业务和表外业务 2.信用证 由银行保证付款的业务。 异地采购,尤其是国际贸易中,得到广泛使用的是商品信用证。是指银行应客户(购货单位)的要求,按其所指定的条件开给销货单位的一种保证付款的凭证。 第二节 存款货币银行的业务 三、中间业务和表外业务 3.信托 银行接受客户的委托,代为管理、经营、处理有关钱财方面的事项。 4.银行卡业务 1986年由中国银行发行的长城卡是我国最早的银行卡。 第二节 存款货币银行的业务 三、中间业务和表外业务 5.资产证券化 指将缺乏流动性的资产(如信贷资产),转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为,使其具有流动性。 存款保险制度 1929-1933年大危机之后,该制度应运而生 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。 美国是西方国家中建立该制度最早的国家。各国制度的具体组织形式不尽相同;参加存款保险的原则也有自愿与强制的不同。 筹集保险基金一般以法定形式规定按照吸收存款总额的一定比例缴纳;也有的国家规定最低限和最高限。对每家银行中每位存户承保的存款金额均有最高保险额的规定。 存款保险制度 该制度的目标是维护存款人的利益,维护金融体系的稳定。但是也促成了道德风险,不尽削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用,而且使经营不善的投保金融机构有可能继续存在。 关于建立存款保险制度的问题一直是讨论的热点。 赞同与不赞同 第三节 存款货币银行管理 存款货币银行是以经营金融业务获取利润的企业。利润目标是最本质意义的目标。 单凭市场机制、利益机制的调节,银行的经营取向难以避免与社会经济发展的客观要求之间产生矛盾,因而对金融业普遍强调加强监督管理。 第三节 存款货币银行管理 一、商业银行的经营原则 盈利性:追求盈利是内在动力,占核心地位; 流动性:是清偿力问题,即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力; 安全性:是保证资金安全的

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