农村信用社贷款授权授信管理办法.docVIP

农村信用社贷款授权、授信管理办法 总则 为了强化农村信信用社的信贷工作管理，加强强内部控制制度建设，规范贷贷款授权、授信行为，促进农农村信用社贷款管理的规范化化、制度化，增强农村信用社社防范和控制信贷风险的能力力，特制定本办法。 本办法所称贷贷款授权是指农村信用社上级级管理部门对下级农村信用联联社（含合作银行，下同）、、信用社、信贷员的贷款发放放权限的界定。 本办法所称贷款授授信是指各级农村信用联社、、信用社、信贷员在上级联社社、信用社的授权内，行使贷贷款审批权，并承担管理责任任。 根据XXXX市农村信用社的实际情况，，在现阶段只开展表内的贷款款和贴现业务。凡开办新的授授信业务必须经市联社批准 农村信信用社管理部门应根据国家信信贷政策、各地区 第六条 农村信用社管理部门要建建立对各级信用联社、信用 第七条 贷款授权、授信信工作应按照《XXX省农村村信用社贷 XXX市农村信用社社贷款管理实施细则》（以下下简称《实施细则》）的有关关规定进行。 农村信用联社应结结合所辖的信用社的实际情况况，结 第二章 授权 贷款款授权工作以逐级签订授权书书的形式进行。 贷款授权书应包包括以下内容： 授权人全称和法定代代表人姓名； 受权人全称和主要负责责人姓名； 授权范围； 授权期限； 对限制越权的规规定及授权人认为需要规定的的其他内容。 各级农村信用社要严格按照照《贷款授权书》的贷款授权权额度执行，凡超权限贷款必必须按《实施细则》的规定逐逐级审批。 如如发生下列情况之一，各级联联社应调整以至撤销授权： 二、受权人的失职造成成重大经营风险； 三、经营营环境发生重大变化； 四、、内部机构和管理制度发生重重大调整； 五、其他上级联联社认为必要的情况。 第十十三条 如发生下列情况之之一，原授权应终止： 二、授权权限被撤销； 三、受权发生分立、合并或或撤销； 四、授权期限已满满。 第十四条 各级农村村信用社要建立贷款授权档案案，档案应包括以下内容： 与上（下下）级农村信用社签订的《授授权书》 向上级联社报批的贷款材料料 下级农农村信用社报批的贷款材料 其它需要保保存的授权资料 贷款授权档案的销毁要按按照农村信用社财务会计制度度中的档案管理的有关规定进进行。 授信 贷款授信实行等级分类制制度，按自然人和企业主体以以及涉农与非农将客户分为三三类三级，根据不同的信用等等级采用不同的贷款方式，给给予不同的授信额度。 客户的分分类、授信方式及授信额。将将客户分为农户自然人、非农农户自然人和涉农企业法人、、非涉农企业法人三大类，又又根据其各自的信用等级分为为三等。根据不同客户等级采采取不同的贷款方式和有差别别的授信额度。 客户信用等级的评评定标准： ＢＡ级农户：评定标准准按《XXX市农村信用社联联保贷款办法》中所规定的农农户联保贷款的标准执行。 ＡＢ级非农农户自然人：评定标准为有固固定收入、无外债、守信用的的国家公务员、企事业单位领领导干部，信用社正式员工。。 ＢＢ级非农自然人：评定定标准为有固定收入、无外债债、守信用的国家公务员、企企事业单位正式干部。 ＣＢＢ级非农自然人：评定标准为为有国家工商行政管理部门核核发的《营业执照》、有经营营场所、懂技术、善管理、信信誉好的工商业户，非工商业业者应具有一定的自有资产和和较好经济基础的自然人。 ＡＡ级企业客户的评定标准为为： 一、 所从从事产业符合国家宏观产业政政策、所生产的产品适销对路路，市场前景很好。 企业资产负债率率在10%以下，速动比率大大于1，资本利润率在20%%以上。 企业在信用社无不良贷款，，且其以前贷款都能按时还本本付息。在其他金融机构无贷贷款。 BA级企业客户的的评定标准为： 二、企业业资产负债率在20%以下，，速动比率大于，资本利润率率在15%以上。 CA级级企业客户的评定标准为： 二、企业资产负债率在330%以下，速动比率大于，，资本利润率在10%以上。。 第四条 各等级客户的授信贷款方式式和授信额为： ＢＡ级农户采取担保（（联保）的贷款方式，授予上上级管理部门确定的最高限额额内的授信额。 ＣＡ级农户户只能采用抵、质押的贷款方方式，由贷款人根据自身的投投放能力，结合实际确定授信信额。 ＡＢ级非农户自然人人采用信用贷款方式，目前可可授予1万元至3万元的授信信额。 2年工工资收入的授信额。根据其所所在单位提供