银行：农村信用社提升农户小额贷款工作调研报告　.docxVIP

银行：农村信用社提升农户小额贷款工作调研报告小额农贷在服务“三农”、推动新农村建设、改善农信社经营等方面起到了重要作用，是农村信用社最具特色的信贷品牌。但是，由于过去县级联社及基层信用社对小额农贷的作用和重要性认识不足，实际工作中操作管理不规范、不到位，小额农贷一度成为农村信用社风险隐患大、发案率高、资产质量低、市场萎缩的信贷产品。为了改变这种现状，县联社从200**年**月底开始，严格按照操作流程开展小额农贷提升工作，经过两年多时间的艰苦努力，取得了初步成效。一、主要充做法（一）提高认识，坚弛持正确的工作导向小额农舻贷自XX年开始大规模推广└以来，以其方便、灵活、优峨惠的优点深受广大农民喜爱┐，但同时又以其点多面广、虍管理难度大、管理成本高、个体效益低的缺点而被部分淆员工所排斥，同时对做好小输额农贷工作有畏难情绪，以焉至我县在提升小额农贷工作浣之初，不少基层社仍处在等汕待、观望和应付之中。为此ǔ，我县联社召开了四次小额嵛农贷专题工作会，三次现场坼调度会，派驻三批工作督导Φ组，不断引导基层社员工要各站在“三个高度”上，充分卢认识做好小额农贷工作的重兕要性和紧迫性。一是做好小獒额农贷是支农服务的需要。恍农村信用社的服务宗旨是服╄务“三农”，农民的发家致炷富离不开农村信用社的支持ザ，尤其是安远作为一个脐橙茚产业大县，更需要加大信贷样投入才能形成规模产生效益接，这也是农村信用社赖以生畋存的基础和广阔的天地；二嘻是做好小额农贷是市场竞争沪的需要。随着农村经济的发溆展，国有商业银行和其他金椹融机构也纷纷重返农村市场琮，农村信用社一统农村市场瞎的格局将被打破，如果农村贝信用社再不充分发挥好小额昀农贷这个特色品牌的优势作Я用，那么过去由农村信用社敬多年扶持壮大的客户就成为狮“自已养大的孩子被别人抱蹂走了”，农行开办“惠农卡剁”和邮政银行开办小额信贷饕所带来的冲击就是印证；三肄是做好小额农贷是风险控制酥的需要。农村信用社风险隐刊患的一个重要源头就是小额潺农贷，案发的原因主要是对胶小额农贷工作重视程度不够椹，执行流程不到位，给违法榭乱纪分子留下了可乘之机。饼因此，从源头抓起从规范入氟手，重新打造好小额农贷，整使有道德缺陷者在主观上不兖敢为，在客观上想为而不能毳为，才能从根本上遏制违规鲼违纪案件的再度发生。（二）讲求质量，树立稳健的祠经营理念吸取过去因片面烙追求发证速度和发证面而不搽按流程操作导致大量贷款沉占淀的教训，始终把“讲质量鹊、求稳健”作为我们工作的淌基本准则。思路上，数量服偻从质量，准备用一年甚至更长时间，举全社之力，采取Τ“一月一村”的进度和“逐膨村逐户、稳打稳扎”的推进耳方式，不搞遍地开花，这样祁虽然花费的时间长了点，但┆可以确保质量打牢基础；程漉序上，先营造良好的工作氛围，由于小额农贷涉及面广藏、工作量大，必须依靠当地饕党政力量，因此各基层社首礻先要积极主动地与当地党政牮加强工作联系，取得他们的消支持，每到一个村都要由乡村干部组织召开一个村民大渴会，由信贷员就小额农贷政≌策、办贷条件、办贷程序等卿事项向广大村民进行详细讲予解，使之家喻户晓，激发他们的参与热情，在此基础上棰再逐步开展调查摸底和评级幌核贷等各项工作。（三）佯把住关口，执行严格的操作斯流程小额农贷从调查摸底造到贷款收回整个流程中，有三个关键环节，也是三道风洄险关口必须严格把握。一是坜调查摸底关。主要把住二个亡真实性：一个是农户身份的拶真实性。要将农户的户籍资料、粮补资料、身份证与上宴户调查情况进行“四核对”鸸，防止发生假、冒名贷款；显另一个是农户实力的真实性П。要依靠村干部熟悉掌握情耔况的优势，在他们的协助下庭对每户农户的生产经营、家痊庭收入、资产负债、诚实守狭信等相关情况进行实实在在的调查，不能为了省事图快飘走过场，更不能完全依赖甚綦至仅凭村干部的一面之辞就草草了事，防止调查不实；瑾二是咨信评定关。首先要选准选好资信评定小组成员，ア要通过调查了解和平常工作聩掌握的情况，将一些在本村趋中有威望、为人正派、又支桂持信用社工作的村干部或村裢民推选为资信评定小组成员，组长则必须由信用社主任喹担任；其次，在每次召开资汪信评定会前，信用社主任和信贷员要根据调查摸底的真埝实情况，先逐户形成一个初鸩步的评定意见，再按照公开、公正的评定程序由评定小尊组确定最后结果，防止评级濡核贷不当；三是贷款发放关蕊。在发放贷款时，必须由农｛户本人持贷款证、身份证、蕨存折到营业柜面办理，委派峡会计必须将农户的身份证、呙贷款证与信贷管理系统中建怖立的客户信息“三核对”一陕致后，由柜员办理贷款手续鹧，并将款项转入客户预留的滟关联帐户中，不能直接现金泔放款，防止柜员发放虚假贷湿款。（四）发挥功能，运芽用先进的管理手段过去小额农贷都是靠手工操作，管鲣理手段落后，管理环节紧密媚性