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浅析银行服务社区化 林 姿* 摘 要：随着我国社会的发展和经济结构的变化，城市社会管理的重心正在由“单位制”向“社区制”转变，社区经济在整个经济生活中的地位和作用逐步凸显出来，社区金融服务也随之被提到社区建设的重要议事日程上来，并且成为各家商行竞争的焦点。 关键词：社区金融 居家银行 身边银行 一、社区金融及其特色 社区金融主要是指社区公众及其组织中所产生的一切金融（如对银行、证券、保险等）需求和银行等金融机构满足其需求的一切活动。其涵盖了传统金融和创新金融，单一金融和综合性金融，零售银行业务和批发银行业务等多角度、全方位的金融服务解决方案。主要有两个特色： 1.“居家银行”特色 在西方经济发达国家，居民生活随时可享受到方便快捷的社区金融服务，如日本的野猫银行。主要是依靠科技手段将银行业务与家庭生活通过网上银行，电话银行紧密相连，居民足不出户便可办理帐户管理的各类业务，并享受客户经理提供的咨询及理财服务。另外，社区支行提供24小时自助银行服务，将自助银行设备同网上银行对接客户可以全天候办理各类信用卡、现金及帐户管理业务。社区金融让客户随时享受到高效方便、快捷周到的服务，从而极大限度地赢得市场竞争的优势。 2.“金融超市”特色 主要体现在多样化经营和投资理财基础业务上，提高银保合作，券银合作，将传统银行业务与代理保险、证券、股票，基金等投资型业务有机组合搬上柜台，通过实现“一站式”服务，增加服务品种，提高综合竞争力，获取更多的中间业务收益。 二、开展社区金融的意义 开展社区金融将推动银行提高资源运用的有效性和对社区的渗透力，通过有针对性的市场营销，可以不断开发大量忠诚客户，从而探求新的业务拓展和绩效增长之道。开展社区金融建设有这样几点意义： 1.有利于优化网点。社区金融把银行资源配置到能为银行带来最大利益的社区内，改变大批网点游离于社区生活的现状，有利于银行业务依靠社区深化服务，增强银行在社区生活中的影响力，提高经济效益。 2.有利于细分市场。金融业与现代社区建设的有机结合进一步细分了市场，从不同层次、不同角度，多样化的满足各类客户需求以及深度挖掘潜在需求，从而有效的发挥银行、保险、证券等各项基础产品和服务的综合联动效应。 3.有助于促进银行综合零售业务与信用制度的建设。银行综合零售业务亟待发展，但目前的实际条件却与社会对该种业务的需求以及银行的促销愿望不相适应；个人信用制度建立的严重滞后，使银行感到难以把握客户资信，不易控制风险，在相当程度上制约了个人授信业务的发展。而社区金融广泛接触社区居民，便于对个人客户开展征信调查，能够帮助银行把业务经营建立在较为可靠的信用基础之上。 4.有助于提高银行业务创新和服务效率：银行将从社区居民的金融需求中获得灵感，开发出深受喜爱的系列化新品种，同时做出新的制度安排，提高业务办理效率和市场营销的主动性。 三、中国发展城市社区金融的基础 首先，近几年来，国家争取扩大内需的财政政策，加之个人储蓄实名制和人民币银行结算帐户的实施，客观上为社会居民分流储蓄，向投资和消费转移起到了不同程度的推动作用。与此同时，住房分配制度的改革，基础性建材和汽车、大宗耐用商品等价格的调整，大大降低了人们消费的“门槛”，这些都刺激了城乡居民在个人理财、个人消费信贷等个人金融服务方面的需求。个人金融服务由“卖方市场”逐步向“买方市场”转化。为适应这一趋势，金融机构必须实施战略性调整，将社区作为金融业务拓展的重要阵地，大力拓展城市社区金融服务。 其次，老百姓的投资与理财活动发生了巨大的变化：由传统的储蓄存款，转向理财服务和投资顾问；由持有单一金融资产向持有多种金融资产转化；由单一的服务需求向多种经济主体对金融服务需求私人金融转变，包括“巢式家庭”中各年龄段、不同职业的家庭成员对各种金融产品及其服务的需求。 资料来源：中国统计信息网（002-9-27）。 金融资产是居民财产中最具有生命力的一部分。作为衡量社会经济发展水平的一个客观尺度，居民金融资产的增长与国民经济综合实力的提高高度相关。根据最近对部分城市的抽样调查，至2002年6月末，户均达到7.98万元，比1996年又增长1.6倍，平均年递增17.3%从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。 参考文献： 1.王先玉、黄深厚、李燹，2001：《现代商业银行组织管理与人才管理》，中国金融出版社。 2.周正庆，2003：《?深化金融改革为全面建设小康社会服务?》，《经济日报》4月21日。 3.张风喜、晓智：2002：《社区金融该是啥模样?》，11月8日。 员工录用管理制度 为规范试用期员工的管理和辅导工作，创造良好的试用期工作环境，加速试用员工的成长和进步，特制定目标责任制制度。一、员工试用期规定?1、自员工报到之日起至人力资