试论祁阳建行县域金融生态的构建.docVIP

浅论祁阳建行县域金融生态的构建 前言:金融生态是由肯尼斯.鲍奈丁在20世纪60年代提出，2005年因周小川提出和身体力行在国内银行业逐渐备受关注的一个概念。这个词眼最近经常出现自己的视野和脑海，结合当前祁阳建行的现状和发展县域金融的使命感，本文试从金融生态的宏观角度简单阐述自己的一些观点。 金融生态是指对金融的生态特征和规律的系统性抽象，本质反映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系，影响因素大体可归纳为体制性、基础性、环境性三类。这里提到的金融生态是一个很宏观的概念，涉及整个金融体系。本文只从金融生态理论的角度抽出其规律和常用价值理念作为探讨的指向，具体到祁阳建行县域金融发展的思考。 下面的探讨将结合以下三个金融生态理论： .“自然选择”是金融资源配置的基础方式。 . 金融生态三种不同稳定策略：达尔文的自然选择稳定策略、哈耶克的文化稳定策略、发展稳定策略。 . 金融生态平衡原则是金融生态的核心和归宿。 县域金融这个概念的提出和在祁阳的具体开展，给了我们祁阳建行人不一样的使命感和更多的思考。祁阳建行县域金融这个口号的提出，可以说让我们激动也困惑，激动的是赋予责任的自豪感，困惑的是对于县域金融的理解力和具体如何操作。在慢慢的工作中，耳闻眼见，自我体会，祁阳建行的县域金融简单来说：明确清晰可实现的发展定位；良好可持续的银政关系；稳定发展的银企关系；利润可持续最大化的客户群体构建维护；合理的公司治理以及员工素养和幸福感的可持续提高；可量化、可复制的县域金融银行发展模式。下面结合金融生态的概念，针对祁阳建行县域金融的发展要求，首先简单分析当前祁阳建行金融生态坏境: 在祁阳，四大行+信用社+村镇.邮储，各家银行的存款保有量、网点地理位置辐射、人员的构建、产品以及后台维护等等。 在系统内，与宁远、蓝山等兄弟单位，各方面的比较有何优缺点…… 这些宏观的比较，不仅需要大量数据的调研，还需要实地的考察和总结分析，在这方面，本文试图引用SWOT分析法，但是限于篇幅，这里留一个伏笔，待以后有时间、有条件慢慢总结分析。简单来说，同业间：早期网点一代更新升级留下的优势慢慢的被追赶抹平，比如网点亮化，柜台的整合，vip卡的发放和vip室的设立…如今在vip的管理和具体服务，可以说祁阳建行有些反而落后于同业的中行和工行；基层员工素养提高的间歇性和非常态化…… 同业有农行、信用社的星罗棋布，有中行的理财中心和网点大改造的推进，有工行vip的着重跟进，有村镇行的朝气蓬勃，是危机也是机遇。当敌人越是表现进攻的时候，暴露的问题越容易放大。 从同业数据分析，同行的宁远没有中行，在个人金融产品市场更为宽阔，同比较宁远农行与祁阳农行存款额少了将近一半的存量，这方面有着良好的外部竞争环境。 说到底，关键在于祁阳建行自身的主观能动性的发挥,祁阳建行需要一个什么样的金融生态，如何构建自己需要的金融生态环境…… 金融生态的定位--客户群体分析 祁阳建行发展县域金融需要一个什么样的客户生态群，是至关重要的，也是成败的前提。对于祁阳建行县域金融生态的定位，引入客户定位分析中常用的两种方法--属性分析和统计分析：外在属性像客户的地域分布，客户的产品拥有，客户的组织归属内在属性。内在属性指客户的内在因素所决定的属性，如性别、年龄、信仰、爱好、收入、家庭成员、信用度、性格、价值取向等，如客户等消费属性。最近消费、消费频率与消费额 统计分析 确定祁阳建行需要的可持续利润最大化的客户生态群，进而拓展客户群体，并形成待退出客户的退出机制。就好比教育，同样是办学校，为什么祁阳的哈弗中学和同类学校相比，就是鹤立鸡群，除却师资力量这点“专家”说法，更重要在于它的生源质量。祁阳建行不可能享受这种政治优待，需要我们自己去构建这样一个优质客户生态群。 构建祁阳建行县域金融发展需要的金融生态： 狠抓服务质量关，着重二代网点转型 “自然选择”是金融资源配置的基础方式，优胜劣汰是自然发展的规律，资源最终会分配到最能合理利用和效益最大化的资源使用方。 在银行产品趋于同质化，服务无疑成为最核心的竞争力，也是客户在“自然选择”过程中主要考虑的因素。对此有以下几点建议: 1，制定中长期切实可行的服务方案，定期进行总结分析，纠正存在的问题以及规划下一步工作的开展。细化和量化服务质量考核指标，将服务纳入工作常态考核，纳入员工绩效。 2，培养服务经营理念的企业文化，实施各种强制、非强制措施强化员工服务意识，接受和自主养成服务心态。 3.提升员工的服务能力；一方面对员工的行为礼仪和服务用语进行渐进式强制推行，另一方面对员工的专业技能有针对性的培训和量化要求。比如说有一客户，5年以后孩子要出国留学，这笔资金如何规避外汇风险和通货膨胀这两个因素，除了知道本行的汇得盈产品以外，也得知道些外汇掉期、