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保险规划简单示例 几种基本家庭形态 单身者的保险规划 王金文，25岁，来自农村，研究所毕业后在大城市工作，每月税后收入4000元，单位还按规定给他缴纳了各种社会保障，并提供了团体医疗保险和意外伤害保险。目前王金文无力买方，租房住。除房租外，每月支出大约2000元 保险规划 新婚家庭保险规划 王军与李洋是一对年轻夫妻，分别是30岁和27岁，都就职于事业单位，享受了比较充足的社会保障，同时单位还为员工购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用。王军年收入7万元，李洋6万元，年家庭生活费用开支大约为5万元。有自住房一套，贷款80万元，每月还贷4,500元，其中2,000元由住房公积金还贷。近期他们面临的主要压力是攒钱装修。 保险规划 典型的三口之家的保险规划 刘凯35岁，徐娜32岁，两人都是公司中层干部，经常出差，儿子3岁，在某私立幼儿园上学，托费每月1,600元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还为他们购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用，单位也为每位员工购买了20元保额的意外险。按照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院费用社保负担50％，孩子还参加了上海市儿童互助医疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿园已经为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险，保额20万元，并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每年年收入均为20万元，自住房价值200万元，已还清房贷。除托费外，每月生活费用为1万元（孩子2000元，夫妇各为4000元），两人工作压力大，没时间运动。 三口之家的保险需求（全职太太） 孙周35岁，其妻李爱莲28岁，女儿可乐3岁。孙周是上市公司高管，年薪300万，李爱莲无收入，全职太太。家庭财产包括一套别墅自住，两辆车，还有一套公寓房出租。每年基本生活费用支出为20万元，其中孩子教育费3万元，生活费用3万元。孙周和太太各为7万元。孙周享有各种社会保障和上市公司的股权激励方案，太太没有社会保险。可乐参加了社会保险，少儿互助医疗保险，以及幼儿园购买的意外伤害保险。 单亲家庭的保险规划 郑嘉颖35岁，婚姻非常不幸，婚后三年就离婚了，孩子周琪目前只有5岁，随郑嘉颖生活。尽管法院判决丈夫支付孩子的生活费用，但对方很少支付。郑嘉颖在一家事业单位工作，月收入4000元，有自住房一套，母子俩每年生活和教育费用开支大约为4万元。郑嘉颖享有各种社会保障，周琪参加了社会保险，少儿互助医疗保险以及意外伤害保险。 中年夫妇家庭保险规划 陈鹏飞48岁，妻子张荔枝45岁，儿子18岁，大一学生。陈鹏飞是一家事业单位的一般管理人员，年收入15万元，妻子是一家公司的普通员工，年收入10万元。家庭基本生活费用支出10万元，其中夫妇各4万元，孩子2万元。夫妇二人的单位均按照社会保障的要求缴纳了各种社会保险的费用。儿子是在校大学生，医疗费用由国家全额负担。 退休老年家庭的保险规划 李发强59岁，即将退休，妻子方祥美55岁，已办理退休手续。女儿28岁，已成家独立生活。李发强月收入6000元，方祥美每月社保养老金2000元。每年夫妻两人基本生活开销4万元左右，拥有各种社会保障，身体尚健康。 * * 短寿风险：存在，影响不大 长寿风险：存在，但目前无法解决 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：存在，影响比较大 王金文 王金文－单身型 风险评估 ①调低意外伤害险和定期保险的保额 ②加大养老保险的额度； 长期保险方案 ①根据自己的经济实力，尽可能地调高意外伤害保险的保额； ②如果财力许可，适当购买或调高重疾险； ③购买或调高定期寿险的保障； ④根据财力购买养老保险； 中期保险方案 ①购买意外险约80万元，年保费支出约500元； ②每年将1000元消费用于重疾险； ③定期寿险保额80万元左右，受益人为小王的父母，每年支出保费大概1000元； 近期保险方案 短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大 妻子：李洋 短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大 丈夫：王军 小王夫妇－已婚青年型 风险评估 ①调低意外伤害险的保额 ②调整重疾险保额； ③调低寿险保额； ④加大养老保险和医疗保险的力度 长期保险方案 ①调高意外伤害险的保额 ②调高重疾险保额； ③调高定期寿险保额或再购买终身寿险，构造定期寿险和终身寿险组合，并根据当时实际支出确定保险金额； ④根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险； 中期保险方案 ①小王夫妇分别购买40～50万元意