典当融资幻灯片.ppt

4.“空挡”或“信当”风险。“空当”指当户没有当物向典当行借贷，实际上是信用贷款；“信当”是指当户自行保管当物向典当行借贷，实际上也是信用贷款。“空当”与“信当”违背了典当融资的以物换钱的原则，属于非法典当交易。不仅使典当行的债权因缺乏当物的有效担保而处于不确定的地位，而且典当行接受“空当”和“信当”的业务，是要承担法律责任的。 防范： 1.重视内部仓库的建设，加强仓储能力。这是由典当的当物保管功能决定的。当一项典当业务接受后，典当行接受了动产或财产权利的质押，必须对当物包括各类权利证书进行妥善保管，为保证典当双方当事人权利义务的正常履行，保证典当行自身的安全、防备盗贼袭扰及火灾发生，典当行必须提高科技含量、充分利用高科技术以加强仓储能力，如仓储设施、仓储技术和安全系数，这是任何典当行都必须具备的条件。 2.使用适宜的典当期限和折当率。典当行与其他金融机构一样，经营的目标是盈利。而典当行的盈利主要取决于利息，这就要求典当行在接受一笔业务时，要报出一个合理的期限。若期限太短了，典当行不能获利。期限过长，会影响典当行的资金周转速度，而且会加重典当行处理绝当时的流通风险。此外，典当行在接受一笔业务时，必须要确定恰当的折当率。若折当率过高，当户到期可能不来赎当，相当于将当物便卖给典当行，典当行即使成功卖出当物，也获利不多，但若折当率太低，当户可能会拒绝典当，从而使典当行失去一个客户。 3.第三方评估主体。在典当行向当户发放当金时，必须对当物进行鉴定评估，才能根据一定的折当率核定当金数额。当物评估是一项结合艺术和科学的工作，要采取一定得方法和技术才能完成。典当行作为独立评估主体，很难体现公平交易原则，不利于当户消费者权益的保护。典当双方是评估主体有时难以产生约定的评估结果或双方对特殊商品缺乏评估能力。这就需要第三方评估主体，既可以弥补前两种评估类型的缺点，而且更专业客观。 4.与各类商业机构长期合作。为避免绝当物的流通风险或销售渠道不畅，典当行应积极与各类商业机构长期合作，通过批销或拍卖的形式，将绝当物在短期内迅速出手。如典当行可与古玩店、玉器行等合作，向其转售不同类型的绝当物品。这是一个双赢的策略，大家都可以赚钱，谁也不赔本。 5.完善我国的典当法规。为促进典当行业健康发展，必须进一步修改完善典当的管理办法和典当法规，避免不法分子通过典当销赃。如必须年满18周岁以上且具有民事行为能力的公民才能成为当户，防止未成年人偷窃家中的财物典当；规定当户出具合法证明及留下来人指纹及当铺每天的典当交易清单一律呈报当地警方，这样不仅协助警方，而且有利于典当行的声誉的提高。 四：典当融资的法律问题 （一）典当行的立法体系和监管体制不够完善 1、是由于没有制定完整严格的担保法规，加之民间传统上也是质典不分，从而导致概念模糊不清。“办法”把典当定性为临时性质的质押贷款，将质押贷款与典当等同，这不能不说是一大缺陷 2、是由于缺乏一些相关的实施细则和配套规定，致使有些“办法”规定的业务成为空中楼阁，没有得到很好的具体实施。比如根据国家对于办理房地产抵押的程序规定，房屋抵押权转让必须向当地房屋管理部门办理房屋他项权证登记手续，而国家建设部没有明确规定可向典当行提供此项服务。车管所只办理车辆买卖、赠与与调拨关系的过户手续，使典当关系因无法律规定而无法真正成立。 　　 3、是除了由经贸委履行主要监管职责外，还要由公安机关按特殊行业进行管理。多重管理必然造成多重审批，不可避免地将会出现管理矛盾。 4、是未建立统一的典当行财会制度和考核评价指标体系，监管部门难于掌握典当行的真实情况。 5、是典当业协会未起到其应有的作用。在美国全国有典当行业联合会，各州、地区有典当行业协会对典当活动自我约束。目前我国现有的全国性的典当协会仅为旧货协会下面的二级协会，其权威性和会员参与程度均有限，没有真正起到联合、规范、协调全国典当行业的作用。 6、是中央与地方立法相矛盾。比如尽管2001年下半年国家经贸委出台了《典当行管理办法》，允许房地产典当，可日益增长的房地产抵押业务在许多省市中却没有有效开展 （二）市场准入过严 　　“办法”对典当行规定了严格的设立条件和审批程序，监管部门还有意限制典当行的数量和规模。而且在其设立条件中规定的符合国家对典当行合理布局，统筹规划的要求，这一条件无法量化，有强烈的主观色彩，仅凭管理机构的主观意志，它觉得符合就符合，并没有一个具体的标准，也为腐败埋下了隐患。 　　典当业这种便利市场主体融资兴业的第三产业门类，在我国经济中的地位不是高了，而是低了，典当行开办的不是多了，而是少了。　　 而且典当行作为一种主要以自有资金为贷款来源，不吸收公众存款的金融机构，其风险较其他金