银行保险发展趋势与产品知识讲稿.pptVIP

总公司银行保险事业部 银行保险基础知识 银行保险发展趋势与产品 　 培训目标 通过本课程的学习，将使产品经理能够： 了解银行保险的基本模式 了解我国银行保险业的现状和发展趋势 了解银行保险产品 主讲人简介 卢昕，现任泰康人寿保险公司银行保险部助理总经理。 曾供职于法国JWA精算咨询公司企业年金部、法国巴黎国民银行集团佳迪福银行保险公司国际精算部（CARDIF VIE OF BNPPARIBAS GOUP）。 曾供职于华夏基金管理公司研究发展部，基金产品及企业年金投资产品的研发。 曾供职于泰康人寿保险公司计划财务部，从事财务管理与分析工作。 内容 一、银行保险的概念 二、银行保险的发展环境 三、银行保险业务运作的关键因素 四、我国银行保险发展概况及趋势 五、我国银行保险产品现状及趋势 （一）银行保险的定义 银行保险是由银行以及其他金融机构依靠现有的销售渠道和已拥有的客户资源提供与保险有关的金融产品服务。 “由银行或保险公司采取的一种策略，其目的是以一种近乎一体化的方式进行合作，共同在金融市场上提供产品和服务。” （二）银行保险业务的现状 西欧国家银行保险发展情况： 法国、意大利、西班牙、葡萄牙：超过60% 比利时、爱尔兰、瑞典：20~40% 德国、英国、荷兰：10~15% 东亚国家和地区 近两年快速的发展，预计未来数年内达到13% 中国：目前银保保费收入占寿险保费收入的25%左右 （三）银行保险的核心理念 市场细分 保险需求的细分程度 传统保险销售方法 银行保险销售方法 内容 一、银行保险的概念 二、银行保险的发展环境 三、银行保险业务运作的关键因素 四、我国银行保险发展概况及趋势 五、我国银行保险产品现状及趋势 （一）银行保险迅速发展的根本动力：银行发生了改变 零售业务利润 存贷款利差 盈利模式的改变 运营理念的改变 以银行为中心、 标准的产品与服务 以客户为中心提供多样性、个性化产品与服务 提升客户忠诚度成为商业银行重要的目标和市场策略 （一）银行保险迅速发展的根本动力：银行发生了改变 产品与服务内容的改变 目前 将来 -存取款 - 就生命周期中重大事件的财 -支付工具 务安排在银行得到理财顾问 -购买银行代销的 的建议 一些金融产品 - 通过银行进行“一站式”采购， 得到其财务安排所需的工具 （一）银行保险迅速发展的根本动力：银行发生了改变 银行未来的产品与服务 保险产品 意外伤害保险 信贷保险 人寿保险 健康险 银行个人产品、服务种类 银行产品 储蓄产品 网上交易 信用卡 消费信贷 规划 养老储蓄帐户 理财投资帐户 房地产/信托 避税计划 健康险 客户服务 综合报表 24小时语音应答 网上查询 投资咨询 证券代理 经纪服务 共同基金 （一）银行保险迅速发展的根本动力：银行发生了改变 举例：CARDIF 法国消费者行为调查 信用卡、支票已经成为零售业中最主要的支付工具 84%的消费信贷需求者向银行申请贷款 73%的保险需求者向银行购买保险产品 68%的养老金需求者向银行购买储蓄、投资和年金保 险产品 （一）银行保险迅速发展的根本动力：银行发生了改变 （二）政府监管因素 政府金融监管的力度和措施决定了银行保险业务的发展，银行保险在允许金融混业经营的国家和金融分业经营的国家有截然不同的发展情况。 对金融混业经营的容忍程度 对银行、保险产品设计与销售方式的监管力度 对银保合作中利益分配的限制 （三）社会与文化因素 社会保障程度的高低 民众对保险需求及保险产品的认知 文化因素 （四）税收优惠 税收优惠是影响储蓄性寿险业务的关键因素。 所得税 遗产税 内容 一、银行保险的概念 二、银行保险的发展环境 三、银行保险业务运作的关键因素 四、我国银行保险发展概况及趋势 五、我国银行保险产品现状及趋势 （一）银行保险合作模式 代理销售 战略联盟 合资公司 金融集团 低程度的共享 客户资源 银行主要获得 销售佣金 合作不据排他 性 对开发银保业 务的投资很低 或没有 产品开发、销售渠流程一体化程度较高 共享或部分共享客户数据资源 在销售佣金加利润分成 有一定排他性