确定收入支出项目活动2.PPT

第十一章 房地产理财 个人理财 房地产市场 一级市场：是国家作为土地所有者根据国家整体利益，将土地使用权投放进入流通领域的市场。通过一级市场对进入流通领域的土地数量、使用方向及开发质量进行控制管理，可以达到土地资源的合理配置和有效使用。 二级市场：是经营者与消费者进行房地产交易的市场，即房地产开发商将新开发的商品房转让给购房者的市场。 三级市场：是投资购房者之间进行房地产转让、租赁的市场。 第十一章 房地产理财 个人理财 房地产消费：指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费形式的实现可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，房地产消费价格通常是用租金价格来衡量的。 房地产投资：指将房地产视为投资增值的工具，以一定的资金量投入房地产领域，以期在一定的期限内，通过房地产的租金收入及价格上升获得一定的预期回报。 房地产理财 第十一章 房地产理财 个人理财 居住需求 购房或 租房决策 房租上涨率 房价上涨率 居住年数 利率水平 负担能力 是否购房 租房 购房规划 房屋总价 一次付清 贷款 区位 类别 面积 用途 空间需求 环境需求 家庭人口 家庭人口 是 否 房地产消费决策流程 第十一章 房地产理财 个人理财 租 房 购 房 优点 每月只要支付房租，负担较轻，以相对较低的付出获得较佳的生活品质，灵活和自由性较强，可有效节约部分交通费用。 自有房产有较好的保值增值能力，可以在一定程度上满足心理层面的归属感和安全感的需求。 缺点 受到房东租赁行为的制约，具有较大的不稳定性，没有归属感和保障。 需要付出大额的购房资金，负担较重，房贷压力可能会使生活品质大打折扣。 租房与购房决策 第十二章 互联网理财 个人理财 第十二章 互联网理财 个人理财 一、传统方式 网上银行理财 信用卡理财 互联网保险 互联网基金 。。。 特点： 与传统理财方式比较，仅改变了理财产品销售途径。 第十二章 互联网理财 个人理财 二、新兴方式 集支付、收益、资金周转于一身的 “宝宝类”理财产品（阿里巴巴余额宝、微信理财通、苏宁零钱宝） P2P网贷（陆金所、柏融投资） 众筹 虚拟货币 微信黄金红包 。。。 第十二章 互联网理财 个人理财 三、其他形式 互联网分期网：分期乐、人人分期等 互联网基金：天天基金网、数米基金等 大数据金融：蚂蚁微贷、帮帮贷、京东金融、万得资讯等 还有很多其他直销银行、互联网证券 第十三章 家庭理财规划 个人理财 第十三章 家庭理财规划 个人理财 财务状况分析 理财需求分析 风险特征分析 综合理财规划 客户分析 第十三章 家庭理财规划 个人理财 一、财务状况分析 任务1：家庭资产负债表的编制 活动1：确定资产负债项目 活动2：编制资产负债表 第十三章 家庭理财规划 个人理财 任务2：家庭收入支出表的编制 活动1：确定收入支出项目 活动2：编制收入支出表 任务3：家庭财务比率分析 第十三章 家庭理财规划 个人理财 二、风险特征分析 任务1：风险承受能力分析 任务3：风险特征综合评价 任务2：风险偏好分析 第十三章 家庭理财规划 个人理财 三、理财需求分析 短期 理财需求 现有资产、负债结构调整（筹集紧急备用金、 债务负担最小化、金融与实物资产比重调整） 控制开支预算 初步建立保障体系 自身进修计划 中期 理财需求 为购房、购车筹集专项资金 提高保险保障 启动个人创业计划 长期 理财需求 建立退休基金 为孩子准备教育基金 资产的保值增值 有效为继承人分配财产 第十三章 家庭理财规划 个人理财 理财组合设计 现金规划 风险管理和保险规划 教育投资规划 养老规划 居住规划 投资规划 遗产筹划 税收筹划 第十三章 家庭理财规划 个人理财 基本工作流程： 客户财 务分析 客户理财需求分析与 目标确定 客户风 险分析 人生 规划 现金管理 消费与住房规划 投资规划 保障规划 税收筹划 综合理 财方案 方案 检验 方案执行与监控 第八章 保险理财 个人理财 中国社会保险体系介绍 目前中国的社会保险包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和生育保险5个项目。国家依法建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、失业、疾病、工伤、生育时获得帮助和经济补偿，保障他们的基本生活和基本医疗。 （薄弱环节：农村社会保障） 第八章 保险理财 个人理财 养老保险：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%（全部划入个人帐户）。 医疗保险：单位8%，个人2%+3元 失业保险：单位2%，个人1%； 工伤保险：单位每个月为你缴纳1%； 生育保险：单位每个月为你缴纳0.8%； 公积金：单位和个人都是工资的12%。 社保缴纳比例 第八章 保险理财 个人理财