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强化业务主管部门自律监管 本栏编辑尹汉城论点集粹 如何防范住房按揭贷款风险 首先要严格按照银监会规定,对主体结构封顶的房产办理住 房抵押贷款,对已通过竣工验L1~~9现房办理住房按揭贷款.其次 要控制个人购房优惠与首付款比例,对购买第二套以上住房的个 人办理住房按揭贷款不享受贷款优惠比例,且首付款比例要适当 提高.第l=要加强对个人第一还款能力的分析,不能仅凭个人开 具的收入证明来判断其还款能力,应通过要求提供有关资产证 据,银,tix,t账单,税单证明和实地调查等方式,全面分析其还款能 力.第四是强化贷后管理,定期走访客户,防范信贷风险.要建立 个人信用制度,以解决逆向选择问题.各商业银行还必须重视住 房市场的景气循环和周期分析,以及时调整有关贷款条件. (农业银行张家港市支行童黎) 假币没收如何赢得群众支持 较多的误持假币者在突如其来的损失面前,必然难以接受现 实而产生埋怨和懊恼,甚至是抵触行为.职能部门在执行假币没 收职能时,应晓之以理,动之以情,使假币误持者自愿接受”假币 没收”.自觉与打假执行部门站在一起,形成联盟.职能部门,如有 “举报有奖,结案追偿”的承诺,既能消除误持假币者突如其来的 损失感,易于接受对假币的收缴,又能取得人民群众对反假币工 作的理解,支持,关心和积极参与,还能扩大我们的搜索和监控视 野,得到更多,更及时,更可靠的反假线索;更能减少执行部门与 客户不必要的冲突,避免营业网点担心”跑户”给自身带来经济效 益的损失. (农业银行兴化市支行邹永友卢兴培) 如何强化内部审计 一 是要强化内部审计的独立性.建立上下垂直领导的相对独 立的内部审计机构,达到组织体制上具有独立性,处理与被审计 单位对象关系上具有超脱性.二是深化审计内容.内部审计由查 错防弊的监督主导型为主转向参谋顾问角色为主的服务主导型 审计.由真实性,合规性审计为主转向与效益性审计并重,由以补 救为主转向以内部控制为中心的管理审计为主的综合性基础审 计.由事后审计为主转向事前,事中并重.三是提高审计手段.重 视现代化科技在内审领域的运用,大力推动以微机应用和审计软 件为主的计算机辅助审计技术,实现以现场检查为主向非现场检 查为主转变.四是建立内审质量保证体系.包括形成规范的后续 审计制度,审计项目质量考评制度,审计人员绩效考核制度以及 责任追究制度,当好管理决策层的顾问和助手. (农业银行太仓市支行冯嫣) 解决中小企业贷款难的对策 一 要更新经营理念.把支持中小企业摆上重要位置,同时在 信贷政策,信贷权限,资金计划上对中小企业进行重点倾斜.二要 针对中小企业不同于大型企业的特点,建立与大型企业不同的客 户分类方法和信用等级评定办法,专f1N定中小企业贷款管理办 法及相应的信贷审查办法.三要针对中小企业贷款”担保难”的问 题,不断创新贷款方式,在积极开办企业不动产抵押贷款的同时, 综合运用多种担保方式.四要加强市场营销,建立一支适应中小 企业发展需要的专业化营销队伍,为中小企业提供全方位金融服 务.五要在积极支持民营企业发展的同时.增强风险防范意识,重 视实地贷前调查和贷后管理,确保贷款安全. (东吴农村商业银行后斌杨礼英郁永健) 如何处理营业单位内外勤的关系 领导是处理好这层关系的关键.单位领导要经常性地开展思 想教育.帮助员工正确认识每个岗位的重要性和在团队中发挥的 作用,帮助他们正确定位,立足岗位,多讲奉献.另一方面,要讲究 领导艺术,在日常工作和生活上不能使职工感到厚此薄彼.形成 团结协作的工作氛围是处理好这层关系的基础.要形成处处讲团 结,大事讲原则,小事讲风格的工作氛围,内外勤奋员工要互相关 心,互相支持,互相理解,互相配合.提高内外勤员丁的综合素质 是处理好这层关系的最有效途径.业务上的互不熟悉很容易造成 工作上的互相误解和猜疑,因此,必须加大业务技能的培训力度, 努力提高员工的综合素质,培养更多的内外皆通的复合型岗位人 才. (农业银行吴江市支行金向荣) 强化业务主管部门自律监管 一 是强化监察,审计再监督作用.监察,审计部门要把业务部 f1自律监管审计检查纳入全年监察,审计工作计划,并作为对业 务部门年度考核的一项重要内容.二是明确自律监管审计检查的 内容和程序.主要对各业务部门是否按各自的自律监管要求制定 监管人员岗位责任制,是否按照自律监管要求开展工作,是否建 立自律监管检查登记簿.是否按季或按月有自律监管检查报告, 有整改意见书,有整改情况反馈,对发现的违章违规情况是否及 时处理处罚,相关的自律监管档案资料是否齐全.三是对各业务 现代金神2005年第12期47 论点集粹 部门的自律监管可分上下半年二次进行审计检查.有条件的地方 可按季开展.四是上级行各条线部门要在日常1二作中齐抓共管, 要对支行给予经常性的指导,督促,