商业银行的中间业务知识讲稿.pptVIP

中央银行对网上银行业务的监控 (一)网上银行业务的准入 1、网上银行业务的准入程序:实行〝一级监管〞的原则,即各类银行首次开办网上银行业务,应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。获准后,如需要增加网上银行业务品种,应由其总行或主报行向央行总行、分行或营业管理部申请。 2、网上银行业务的准入形式:统一用〝备案通知书〞回复商业银行,由中国人民监管部门加盖本部门公章后直接发出。 3、应补充报送的资料:注册的网站名、演示光盘(显示界面和介绍业务运作系统的基本结构)和报告其母行网上银行业务的开展情况(针对外国行)等。 (二)央行对开办网上银行业务申请的审查要点 1、风险管理能力 2、安全性评估 3、网上银行业务运行应急和业务连续性计划 4、内部监控能力 (三)对网银行业务的监管和报告要求 第七讲 商业银行的资产负债管理 网上学习资源指导 商业银行经营管理第九讲 本讲学习的内容 学习重点与难点辅导 了解商业银行资产负债管理的理论演进; 掌握商业银行资产负债管理的一些基本理论内容; 熟悉商业银行的〝缺口〞与〝缺口〞管理战略; 掌握资产负债综合管理的核心思想; 了解我国商业银行资产负债比例管理的实践; 　网上讨论(4) 本讲学习的内容 第一节 商业银行资产负债理论的演进 第二节 商业银行资产负债比例管理 第三节 中国推行商业银行资产负债管理的实践 本讲学习的重点与难点 学习重点 资产负债管理理论 资产负债比例管理 学习难点 资产负债比例管理 我国银行的资产负债管理 商业银行资产负债理论的演进 商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 销售理论 购买理论 商业银行资产管理理论 负债管理理论 资产负债综合管理理论 商业贷款理论 商业贷款理论认为,银行的资金来源于客户的存款,而这些存款是要经常提取的。如果存款人在需要资金时无法从银行提出自己的存款,那么银行只能倒闭。因此,为了应付存款人难以预料的提款,银行只能将资金短期使用,而不能发放长期贷款或进行长期投资。因此,在这种贷款中,一般采取票据贴现的方式。因为票据本身是购买商品和流通商品的证据,它具有自偿性。 这个理论的主要缺点是:将银行的业务限制在狭义的生产与流通领域内,对于大量的有偿还能力的贷款不予考虑。对于提款人的假设过于绝对化,就一般情况来讲,存款人总是一面提款,也一面存款,总有一部分资金留在银行不取,而这部分资金就是可以长期使用的资金,不需要保持太大的流动性。事实上,真实票据的自偿性不那么如人意,即使在经济情况好转的情况下也有相当的票据不能自偿。 　商业银行的贷款分类 按照我国的《贷款通则》规定,短期贷款是指贷款期限1年以内的贷款。中期贷款,是指贷款期在1年以上5年以下的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。 保证贷款:是指按规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还时,按约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。 抵押贷款:是指按规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款:是指按规定质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放贷款。 票据贴现:是贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,在汇票到期被拒绝付款时,可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 　　贷款的风险分类 从经营风险上看,我国2001年以前的商业银行贷款分为四类:正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。其中后三类统称为不良贷款。 自2002年1月1日起在我国商业银行内全面推行贷款风险分类管理。 按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法。其中后三类被称为不良资产。 正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注:尽管目前借款人有能力偿还本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息。 可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即便执行担保,