郑州大学远程教育毕业论文 金融专业.pdfVIP

郑州大学现代远程教育 毕 业 论 文 题目: 浅谈我国商业银行业个人理财业 务发展现状与对策 入 学 年 月 姓 名 学 号 专 业 联 系 方 式 学 习 中 心 指 导 教 师 完 成 时 间 1 目 录 摘 要3 关键词3 引 言3 一、我国商业银行个人理财业务概述与发展现状4 （一）个人理财业务概述4 （二）个人理财业务的发展与现状4 二、银行个人理财业务方面存在的不足6 （一）与外资银行相比存在的不足6 1、理财业务类型存在明显的趋同现象，同质化严重6 2、理财产品强调投资收益率，风险意识不强6 3、缺乏全能型的专业理财人员，亟待充实和全方位提升素质7 （二）与国内其他理财方式相比存在的不足之处7 1、银行个人理财服务门槛设置较高，抑制部分理财需求7 2、银行理财产品的流动性相对差一些8 3、资金流向不够透明8 4、银行理财产品的收益假象8 三、解决限制商业银行个人理财业务发展的对策8 （一）提高理财专业人员的素质、培养全能型理财专业人员8 （二）加强专业化管理9 （三）健全考核激励机制9 （四）加大创新力度，推行 “客户关系管理”模式9 （五）强化风险意识，完善业务风险控制机制10 结 语10 参考文献11 致 谢11 2 摘 要 随着国民经济水平的不断提高，一句让所有国人都不得不理的口号“你不理 财、财不理你”，让国人知道了理财的重要性，而一路上涨的房价以及压在国人 头上接踵而至的沉重的养老和育儿费用，又让国人感受到了理财的迫切性，于是 乎，一个个原本理财知识近乎为“小白”的男女老少踏上了“骚动”的理财之路， 而银行个人理财业务也发展迅速，各大国有银行、股份制银行和部分城市商业银 行都推出了自己的个人理财产品业务，创建了自己的个人理财业务品牌，并以此 作为全新经济增长点，成为参与行业竞争的重要手段之一，如工商银行相继推出 的“幸福快车”、“理财金账户”，招商银行的“金葵花”理财，光大银行的“阳 光理财”等。但银行个人理财业务发展中还存在着一些问题没有解决,一些瓶颈 没有突破。本文将结合当前商业银行个人理财业务的发展现状，运用SWOT分析 方法,对我国银行业个人理财业务的优势、劣势进行分析研究,对其未来发展趋势 进行分析与阐述。 关键词 个人理财、现状分析、发展策略 引 言 个人理财业务最早起源于瑞士,上世纪30年代后成长于美国。它是由银行专 业理财人员根据个人客户的生活水平、财务现状、未来人生规划、风险承受能力 和财富管理目标,为客户的资产保值增值,而制定一系列理财方案的综合金融服 务。它包括居住规划、教育规划、投资规划、个人保险规划、个人税务规划、退 休规划和遗产规划等。我国改革开放30年,经济蓬勃发展令世人瞩目,城镇居民 人均可支配收入水平不断提高,从1980年477元到2010年19109元,增长了40 倍;城乡居民人民币储蓄存款余额快速增长,从1980年399亿元到2010年303302 亿元,增长了760倍;个人财富的积累和理财观念的逐渐转变,为我国商业银行拓 展个人理财业务提供了先决条件。随着利率市场化改革的不断深入,商业银行积 极转变经营模式。早在1996年,中信实业银行广州分行率先成立私人银行部,为 最低 10万元存款的客户提供多种金融咨询服务,标志着国内银行界个人理财业 3 务的起步。2004年9月,银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务,从而推 动了商业银行个人理财产品和服务的不断创新和快速发展,个人理财业务已成为 我国商业银行新的利润增长点。 一