羊安支行第一季度经营情况分析.docVIP

羊安支行一季度业务经营分析 根据总行2012年一季度经营分析会通知要求，现将我行2012年一季度的业务经营情况，业务发展中存在的困难和问题，及下一阶段的工作重点和措施，汇报如下： 一、2012年一季度各项业务指标完成情况。 （一）、各项存款：截止2012年3月31日，我支行各项存款余额为3351万元。（其中：对公存款595万元、活期储蓄1556万元、定期储蓄1200万元）完成年终目标任务48%；各项存款年日均余额为4086万元。完成年终目标任务的91%。 （二）各项贷款：截止2012年3月31日。我支行各项贷款余额为4809.6万元（其中：农户贷款3162万元、农村企业贷款200万元。工商业贷款435万元。票据贴现1012.6万元）。完成年终目标任务75.9%。贷款年日均余额3351万元（不含票据贴现）。完成年终目标的74.5%。 （三）利息收入：截止2012年3月31日。实现利息收入138.3万元（其中：各项贷款利息收入98.1万元，贴现利息收入40.2万元）收息率100%，百元贷款收息率13.3%。 （四）我支行信贷资产质量持续良好、不良贷款率为0. （五）、2012年一季度支行实现总收入138.8万元，总支出35万元（利润总额为103.8万元；完成全年收入目标任务的31%。 二、存贷款业务开展情况 （一）存款业务开展情况。 1、截至2012年3月31日，我行单位活期存款为595.4万元。共开立对公账户共57户，较去年同期新增20户，较年初新增1户；包含基本存款账户29户，一般存款账户28户，其中共有12户已转为不动户。单位存款较去年同期和年初都有不同比例的下降，其主要原因是：构成我行单位活期存款的几个重点客户经营范围多集中在砂石、建材、医药、化工等几个行业，受行业经营的影响及年初投入生产的资金量较大，所以导致一季度我行单位存款的下滑。 2、截至2012年3月31日，我行个人存款账户为1118户，个人活期存款为1555.3万元。较去年同期相比较新增了332户，较年初新增57户。而存款却比去年同期和年初有一定比例的下滑，其主要原因为：转账到账不及时，支取大额速度慢，无卡业务等故而流失了一定比例的存款，且大额客户在第一季度大量资金投入生产经营，导致第一季度我行个人存款没有大的突破。 3、截至2012年3月31日，我行个人定期存款为1200万元。较去年同期增长171.2%，较年初增长2.1%。定期存款稳定持续增长，编外客户经理和周边农户存款为重要的组成部分。 （二）贷款业务开展情况。 截止第一季度末新发放贷款2756.63（含贴现），各项贷款余额4809.63万元,较年初增长了15.53%；其中贷款3797万元，贴现1012.63万元。贷款户数总计73户，其中个人贷款72户总计金额为3597万元；企业贷款1户总计金额为200万元。 所发放贷款中抵押贷款66笔总计金额为3047万元，担保贷款7笔总计金额为750万元。发放单笔贷款金额在50（含）-100万元的贷款21户总计金额1050万元占贷款余额的27.65%，单笔贷款金额100万元以上的贷款6户总计金额1150万元占贷款余额的30.28%。贷款主要投放到羊安本地农户、个体经营和私营业主，支持其生产和日常经营。 三、目前开展业务中存在的主要问题 （一）存款方面，单位存款客户结算资金流量没有突破上去，其主要原因是营销力度不够，方式方法略显单一，未能真正的走出去。 （二）贷款方面，贷款结构不平衡，公司类客户目前只有1户；单户投放比例过于集中，主要原因是营销方向存在问题，没有全面考察市场找准市场的切入点。 四、下一季度的工作计划 由于第一季度经营情况不够理想，加剧了第二季度的工作难度，我支行将对照年初总行下达的各项任务指标找差距和不足，采取 切实措施，加大工作力度确保全年任务的顺利完成。 （一）存款工作方面，加大对原有客户的维护力度，充分了解客户需求，提高服务质量；加大宣传力度，吸引周边农户到我行存定期；拓展业务品种，如为客户办理票据托收，争取将资金留在我行结算。 贷款方面主要从三个方面开展 1、针对羊安的特殊地理位置及资金需求群体，加大小额农户贷款的投放力度，扩大资金覆盖面，提高我行在当地的知名度，从而促进农户存款的上升达到以贷促存的目的。 2、针对羊安工业重镇的特点，结合我行签发承兑汇票的业务有目标性的选择一些适合我行开展业务的企业，存保证金签发承兑汇票，从而拉动我行的存款上升。 3、从羊安周边乡镇开始做工作。针对冉义镇的住房安置工程，对我行的“安居乐”信贷产品进行宣传。对一些有资金需求且符合我行贷款要求的建房户给予支持，加大信贷资金投放范围，提高在周边乡镇的影响力度，从而达到促存的目的。