反洗钱工作管理制度.doc.docVIP

反洗钱工作管理制度 第一章 总则 第一条 为推动和加强公司反洗钱工作的开展，建立健全反洗钱工作管理机制，有效预防洗钱活动，维护公司正常经营秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关规定，特制定本制度。 第二条 本制度所称反洗钱工作，覆盖公司经营管理中可能被利用为洗钱途径的所有业务环节。反洗钱工作要具体落实到相关业务、部门和岗位，确保不存在管理空白或漏洞。 第三条 公司反洗钱工作职能部门和岗位的设置应当权责分明，相互配合，相互监督。 第二章? 组织机构和职责 第四条 公司合规负责人担任公司反洗钱工作的总协调人，负责公司系统内反洗钱工作的外部沟通和内部协调工作。 　　第五条 公司合规管理部门负责组织实施公司的反洗钱工作，对合规负责人负责，其主要职责包括： （一）组织、规划反洗钱工作； （二）落实反洗钱工作的具体措施； （三）建立健全反洗钱工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设； （四）配合监管机关和司法机关对可疑交易资金的调查； （五）定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态并提出建议； （六）组织反洗钱培训核对并登记通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符合要求的客户身份识别措施的真实性、有效性完整性有疑问的重新识别客户身份办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额，实用、便捷的大额可疑交易监测报告系统，实现交易监测系统、账户管理系统、支付系统资源的整合，提高对信息分析、甄别的能力和效率。第二十条 稽核部定期检查反洗钱流程的执行情况确保各项控制制度的连续有效反洗钱内部控制的健全性有效性进行独立检查、监督和评价，提出管理建议。 反洗钱管理内控制度 　　?一、设立反洗钱领导小组，全面指导分公司的反洗钱工作；由陈先军任组长、郭朝晖任副组长，各部门负责人为成员的领导小组。 　　二、对个人投保或公司的理赔、退保单笔或当日累计支付人民币50万元以上或外币等值10万美元以上；单位投保或公司对单位理赔、退保单笔或者当日累计支付人民币200万元以上或外币等值20万美元以上；单笔或者当日累计等值1万美元以上的国际保险业务。 　　三、可疑交易是：交易的金额、时间、频率、方式、流向、用途与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的，主要表现为以下几种情形： 　　(一)一年内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释的；? 　　?(二)频繁投保、退保、变换险种和保险金额； 　　(三)对公司的审计、核保、理赔、给付、退保制度异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资账户收益的；? 　　?(四)投保人有意逃避对交易的监测与检查的； 　　(五)退保时称发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额标准的； 　　(六)投保时拒绝告知真实身份或提供虚假名称、住所、联系方式或财务状况等文件的；? 　　?(七)投保规模、交费方式、频率与投保人的身份、财务状况不符的； 　　(八)购买的保险产品与其实际需要明显不符，经解释后，仍坚持购买的 　　?(九)保险合同持有人、签署人和投保人不一致且利益不相关的； 　　?(十)大额投保后立即退保或短期内退保且不能合理解释的； 　　(十一)明显超额支付保险费并随即要求返还超出部分的； 　　?(十二)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的； 　　?(十三)单位客户坚持要求以现金或转入非缴费账户方式退还保费的；? 　　?(十四)通过第三人支付个人保险费，而不能合理解释第三人与投保人关系的； 　　?(十五)保险业务与洗钱高风险地区有联系的；? 　　?(十六)投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保费及支付其他资金的； 　　?(十七)保险公司赔偿、给付保险金、退还的保险费及支付其他资金时，客户要求将资金汇往受益人以外的第三人帐户且不能合理解释的； 　　?四、公司反洗钱领导小组负责规划、安排、监督、管理、报告公司内部的反洗钱工作。分公司负责人为分公司反洗钱工作的责任人。 　　?五、分公司客服、财务及各业务部门必须明确一名员工对反洗钱工作负责人，负责对大额支付交易和可疑支付交易进行监督、记录、分析、报告和追踪，对容易出现洗钱的险种及账户加强监控。 　　?六、公司所有员工必须加强反洗钱意识，对于任何洗钱可疑迹象要求必须及时报告。 　　?七、分公司各下级机构在与个人客户订立保险合同时，应当要求其出示投保人、被保险人的有效身份证件，进行核对。 　　?八、公司各级单位、部门、人员在办理业务过程中发现的符合本制度定义的大额交易和可疑交易应及时填写《大额/可疑交易报告》并在三个工作日内报告总公司反洗钱领导小组。 　　?九、对公司各级上报的大额、可疑交易报告，反洗钱领导小组应召集有关部门商讨处理措施，及时反馈给上级部