降息后收入不减的4种最精明存钱方式-嗯，有道理.docVIP

降息后收入不减的4种存钱方式 　　　　其实，以定存为主要理财方式的市民没必要过分担心，央行本次在降息的同时，放宽了利率管制，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，目前五大行已在各自官网上公布了最新存款利率表：1年期以下的定存利率与调整前没有变化，3年期、5年期略有下降。同时，目前可供市民选择的储蓄方式日益丰富，巧选择，放大利息收益并不是难事。 　　阶梯存储，大资金兼得流动和收益 　　破财行为：大额现金一张单，提前支取只剩活期利率。 　　守财方式：阶梯存钱，享受定存利率，用钱不犯难。 　　如果突然得到一大笔钱，你会如何打理?对投资知之甚少的鲁先生坚定地给出答案：存钱!去年年末，鲁先生拿到了8万元年终奖，他拿着这笔钱到银行办理了一年期定存，“当时一年期定存的利率是3.5%，转年能得到2800元，虽然没多少，但至少不像投资到股市那样亏得一塌糊涂”。 鲁先生的如意算盘打得不错，但让他没想到的是，一次突发事件让他的定存计划泡了汤。“5月初，我弟弟开办的公司资金周转出了问题，急需5万元的材料预付款，如果违约，公司损失巨大。我把工资卡里的钱都取出来，还差2万元。不得已之下，把去年底存的那笔钱给取了出来，由于定存还未到期，只能按活期利率来计算，存了小半年一共才拿到了100多元的利息，太不划算了。”鲁先生说，自从2008年股市投资失败后，他有了较大金额的积蓄都会到银行去办理定存，但银行定存期限都较长，遇到急需钱的时候只能中断合同，所得收益只是活期利率，白白损失一大笔利息。“这次更是得不偿失，这不央行刚刚宣布降息，等到我弟弟把钱还给我后，还是要到银行去办理定存，里外里至少要损失2000元的利息收入。”鲁先生无奈的说。对此，理财师表示，储蓄是市民理财的重要方式，既能获得较高的收益又能保证手里现金的流动性是最佳选择。鲁先生在定存时没有考虑资金的流动性，一旦急需用钱，定存计划便会失败，在此建议可以考虑适当拆分，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。拿鲁先生的例子来说，目前整存整取业务分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年这六个档次，他可以将8万元按照资金使用情况选取几个档次来定存，比如拿出2万元存一个6个月期的定存、2万元存1年期、2万元存2年期、2万元存3年期，这样他每隔一段时间便会有一笔钱到期，可以满足应急资金需求，不必提前支取未到期存单，并且都能享受到3%以上的定存利率。 　　约定转存，省心省力享受定存收益 　　破财行为：每月的工资躺在账户睡大觉，活期利息过少。 　　守财方式：办理约定转存业务，强制储蓄还有高收益。 　　近期，股市忽冷忽热，练就了不少股民的眼光和心态。老陈就是个喜好择机下手的老股民。他坦言看不准的时候绝不敢擅自进场，即便是买股票的时候，他也不再像以前那样全部“扑”进去，而是有比例地投资。既然经常有闲钱“趴”在账上，如何巧妙储蓄这些闲散资金就成了老陈的重要课题。经过了一番思考，老陈发现了一种最适合自己的“约定转存法”。所谓约定转存，就是和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。以一家股份制银行的约定转存为例，只要活期留存额2000元，超出的金额达到100元，银行将把超出的金额转入定期账户，转入的部分为100元的整数倍。存期分为3个月、6个月、1年期等，由存款人在办理该业务时确定。用好这个功能，可在不知不觉中为存款人带来可观的利息。 　　这类投资方式除了适合股民外，也较适合工薪阶层，工资月月发，工资并不是月月都能花完，而让这些闲置下来的钱躺在账户上睡大觉，却只能享受0.4%的活期收益，每年的活期利息可谓微不足道。工薪族用好了约定转存，可以每月把握一次储蓄和投资的选择机会，对家庭资产进行微调。目前不少银行推出了此类业务，只是对于活期留存的金额和转存的金额，不同的银行有不同的规定，有的银行门槛较高，有的银行基本没有门槛，存款人可根据适合自己的数额选择相应的银行。 除了约定转存业务外，市民在闲钱打理上还可以采用“连月存储法”。所谓连月存储法，就是每月存入一定的钱款，所有存单都是一年期，但到期日分别相差一个月，也称12张存单法。这类投资方式较适合工薪阶层，工资月月发，实行这种存储方法一年后，月月都有到期的存单，除了具备资金流动性外，还可以享受到一年期定存的利率。与约定转存业务相比，连月存储法的缺点是每月都需要自己去办理定存业务，相对来说较为繁琐。 　　货币基金，可做一年期定存替代品 　　破财行为：应急资金不打理，错失增加收益时机。 　　守财方式：利息堪比一年期定存，流动性与活期储蓄媲美。 　　随着理财市场的发展，现今可供市民选择的投资工具日益丰富。如果你具备一定的投资知识，打理闲钱的选择面就更为宽广了。孙女士在理财上奉行“鸡蛋不放在一个篮子”的理念，除了银行定存外，基金投资也是她理财“篮子”的重要组成部分。