四问平安金融,互联网财富管理背后的产品逻辑.PDFVIP

当前文档由后花园网文自动生成，更多内容请访问 HTTP://WWW.HHYWW.NET 四问平安金融，互联网财富管理背后的产品逻辑 来源于:钛媒体 摘要： 互联网让财富管理更加个性化。用户在平安网站看到的产品，和其 所处的人生阶段、拥有的财富水平相匹配。这些用户需求通过互联网，将声音 、图片、文字、视频各种方式结合在一起，把财富管理这一抽象概念变得可触 摸、可感受。 平安金融旗舰店的场景化设置 小沈毕业工作几年，手头有一些存款，准备和朋友们自助游。他在平安金 融旗舰店首页，看到“单身贵族”一栏有国内自助游保险，5人以上可享受团购 价，他下了单。 “单身贵族”栏目里有股票混合型基金，包括股票、债权等产品，最近三 个月涨幅为45.07%，他想想最近股市挺火，自己没时间炒股，于是了买了一笔 数额不大的股票基金。“单身贵族”一栏的描述是“22-25岁，较低收入，职场 新人”，除了保险和基金产品，还提供小额消费贷款和旅游贷款——职场新人 对资金周转要求更快。 在平安金融旗舰店首页，用户根据年龄和场景，被划分为爱巢初筑、三口 之家、事业有成、单身贵族、退休养老等几种类别，这是平安进入互联网财富 管理领域，进行的金融产品场景化变革。 互联网财富管理，简单来说就是财务配置加资产负债表。而财富管理不只 是资产管理，和公司财务报表一样，应该由三块组成：资产负债表、现金流量 表、利润表。用户个人，最重要的是资产负债表：用户需要有一个一目了然的 账目，整合在不同公司、不同金融机构的账户，查阅资产负债明细。 中国人的“财富管理”更多意义上是“财富增值管理”，并不是把钱管起 来就好，而是要增值管理，在美国，人们更多需要负债管理和消费管理，习惯 用不同的负债的方式，得到更多的消费。 所以，资产负债表包括理财、保险、不动产，既有资产也有负债，形式应 该是多样的，涉及很多账户。金融旗舰店首先用一账通解决平安内部账户，然 后打通外部账户。 平安金融在财富管理方面，经历了一个不断提高匹配度的过程。 此前的互联网财富管理1.0，大多是陈列表模式，一家金融零售公司把众多 商品都陈列在一个页面上，比如此前平安的官网把所有商品的功能都标示出来 ——这让消费者难以抉择。 2.0阶段则是量身打造，产品能够更懂用户。线上服务可以让信息的匹配度 更高，目前，一种产品针对一类人，这根据生产方式而不是消费者来决定的。 比如各种宝宝类产品，设计出来以后卖给消费者，但消费者往往并不知道这个 产品对自己真正的好处在哪里。 而线下购买金融产品通常是一对一服务，很难找到更大口径的匹配。 “线下靠一个人的知识和能力做财富管理，能做的事是有限的，我们之前 研究过，欧洲的家族传承式财富管理，是一个团队去服务一个客户，团队里的 人负责各个门类，为一个家族提供服务的团队可能有十几个人。” 平安金融科技副总经理谢虹认为，互联网的分享本质，可以把合适的方式 提供给合适的人，只有在线上，才能跨越时间空间等各种界限。 到了3.0、4.0阶段，金融产品可以根据大数据定位用户、推荐产品、甚至 做定制产品。目前的定制只局限在高端的市场，还只是小众，互联网的功能就 是把小众变大众。 实现匹配度背后的财富管理模式，平安其实是有一套自己特色的分类逻辑 的。金融旗舰店是入口，背后的一账通分析用户需求，管理用户的平安和非平 安资产。在整个平台框架的设计上，保险频道放在最前面。 “从平安整体集团架构的角度来看，保险业务占大头，很多用户对平安的 既有认识也是基于保险。”谢虹介绍，保险在所有产品里位于尾端，它不是处 于前锋的投资或理财，而更多是保障型产品，在用户的综合资产配置中，属于 比较稳定、帮助保守收益的产品。 理财频道在用户的财富综合配