敢于理财规划书的解释.doc

低价出售百度文库财富值帐号 实力见证一切 联系旺旺 whx0910 专业销售爱问共享资料积分帐号 价格公道合理 联系QQ1747-88632 HYPERLINK 理 财 规 划 书 尊敬的惠小姐： 您好！ 我是工商银行洛阳分行的金融理财师王红超，我将为您提供专业的理财规划服务。对此，我深表荣幸！根据您提供的相关资料和理财目标，我为您制定了如下理财规划方案，并提出了相关建议和措施。希望我设计的理财方案能扭转您目前的困境，助您梦想成真，早日成功！ 本理财规划书根据您所提供的各种信息，我综合分析了您个人的生活和财务状况，并对您提出的理财目标进行了理性的考量。 在此基础上，我将为您量身设计了多元化的投资组合，并进行了科学的配置和试算。我认为，只要您注意开源节流、合理规划，您完全可以扭转目前的困境，顺利实现购房，结婚、子女教育、退休养老、保障、遗产等多项理财目标。 为了保证计划的顺利实施，希望您能配合我的理财工作。如果您对我的理财规划有不同的看法，我们可以共同努力，以期达到您的满意。 第一部分 摘要 一、基本情况： 惠小姐：女，2005年大学毕业后到洛阳打拼，独身，现任职于洛阳某广告公司营销经理， 收支情况：月薪2000元，若业绩好还有不菲的年终奖。 平时吃喝、打车、唱歌、健身、旅游等开销不少。 另每月房租、水电费需要固定支出。 资产负债：因支出项目过多，还经常需要刷卡透支。 没有积蓄。 保险情况：无保险。 二、理财目标： 现阶段的购房，结婚理财目标 （及未来阶段的生育、子女教育、私车一族、退休规划、风险保障、遗产）。 三、财务状况分析 根据您的资产配置及年度收支情况，我个人认为您目前的财务状况不太乐观，风险承受能力较低。原因：1、就目前的现况来看，您每年的收入为24000元，另外的业绩收入为不确定收入，没有资产。2、您目前的状况属于超前一族，不知道开源节流，合理规划。所以经常还要刷卡透支，以应对生活的需求。3、在您的资产负债中并没有风险保障，无法应对风险的突然性，这将使您未来的生活失去保障。 建议您配合我所做的理财规划，使您早日实现自已的美好生活，建立起一个美满幸福的家庭，实现一生理财，快乐一生。 第二部分 理财规划分析 中国2008年2月份国家所公布的CPI为8。7%。在您的理财规划中，也就是说您在不考虑其它因素变动的情况下，您所要获取的最低收益成长率一定不能低于8。7%，反之，资产将缩水。您要完成预期目标，一定要从理财方面着手。 随着经济的增长，房改的深入变革，房价在不断提高。按现型的房价计算，房价在2200元—2800元/每平方。若按100平米的房屋，您需支出房款为26万元左右，再加上房屋装修6万元，共需资金为32万元。假定您三年后结婚，还要考虑房价再继续增长的因素。购房的首付85000元一定要在三年内完成，余下的房款可贷款。5年以上贷款利率为7。83%，优惠利率6。6555%（可按竭贷款完成） 随着人们对物质文化的需求，及对未来消费的需求，现在结婚的费用也在不断的增长。购物（家电、家具、衣饰）及结婚费用合计应在5万元左右。 结婚后正常开支：水电，物业管理每月应在200元左右。生活费用500元，通讯费用每人100元共计200元，交通费用200元。购物500元，其它200元。全部共计为1800元。 第三部分 理财规划 一、短期理财目标：您三年后买房，房贷按首付30%计算7。8万元，再加上房屋契税应为0。7万元，应为8。5万元。 您每月收入2000元，三年为72000元，再加上您每年底可能得到的不菲奖金假定为10000元、二年20000元，共计92000元。但这三年中您还要生活，所以您所能动的资金每月也就1000元左右。{吃饭400元，房租（建议合租）70元，交通100元，其它400元}。 每月用1000元投资基金定投，收益为27%。三年积累60000元。 年终的2年每年10000元投资高成长性的股票，收益为50%。三年积累25000元。 PMT-1000，3*12=36N，PV0，FV60000，I=27% PMT-10000，2N，PV0，FV25000，I=50% 建议您的结婚费用5万元由您的男朋友来支持。希望您的男朋友也有点理财观念。这样您就不用一个人负担结婚加购房的负担。只要负担购房首付就可以了。 假定您三年后提升，月薪提高为3000元，婚后您的老公月薪为2000元，您每年底有20000元的收入，您老公每年底也有20000元收入。 您所要完成如下的长期理财规划 1、购房所要的按竭所要支付的还贷金。（已考虑房屋涨价问题） 2、为将来的子女教育金准备的规划 3、为购车所准备的规划 4、为退休所做的规划。 5、保险 6、旅游、健身 7