[管理学]合肥健康险推广种子讲师教材.pptVIP

* * 我 国医疗保险市场介绍 ? 概 述 ? 国外医疗险模式 ? 我国医疗保障现状 ? 我国商业医疗保险市场分析 ? 概 述 市场规模在供需动态平衡中持续增长，医疗、养老等社会保障制度的改革以国企改革的深入将巨量风险推向社会，商业保险成为社会保险以外的主要风险吸收和消解渠道。 以计划经济向市场经济过渡的社会变革为大背景，中国的医疗保险制度正处在急剧的变革之中，我国医疗保险制度的改革随着经济体制改革的进程，不断进行探索和试点。 1998年，国务院颁发了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，鼓励企业在参加基本医疗保险的基础上，作为过渡措施，允许建立企业补充医疗保险。通过补充医疗保险，企业可以合理地以最小成本 将企业职工的疾病治疗或因意外致残的风险转移给专业保险公司。 开展企业补充医疗保险为商业保险公司提供广阔和业务空间，同时也必定引起非常激烈的竞争。 平安顺应改革要求，率先进行健康险推广，以专业、稳健的经营理念和姿态参与市场竞争。 国外医疗险模式 政府筹资 （国家卫生服务制） 社会医疗保险 自费制 特点： 以总税收、通货膨胀、特别税费筹集 用于由中央政府管理的计划免疫，妇幼健康等 修健公立卫生服务机构，免费的基本卫生服务 卫生机构以国有为主，全民普遍享有免费的综合卫生服务 形式： 中央政府统一政策并拥有管理各类机构—英国 中央政府筹资，地方政府负责实施—瑞士 中央和地方政府共同筹资 —加拿大 特点： 国家立法强制执行 雇主和雇员共同缴纳保险金，享有基本卫生服务 形式 ——政府举办的医疗保险计划 ——政府规定的医疗保险计划 特点： 大多数公民通过自愿参加商业性医疗保险获得卫生服务 卫生服务机构以私立为主 政府仅负担老人和穷人等特殊人群 典型国家 美国 国外医疗险模式 发达国家：国外发达国家的医疗保险制度历经百余年的发展与演变，现已基本定格为四大类型。 参保自由，灵活多样，保障随保费增加而增长，能适应不同的需求层次 典型国家——美国 医疗保险基金由社会统筹，互助互济，保险费由雇主和雇员共同缴纳，政府酌情补贴 典型国家——德国 由政府直接创办医疗保险事业，老百姓纳税，政府收税后拔款给公立医院，医院直接向居民提供免费（或低价）服务 典型国家——加拿大 强调个人责任，通过立法迫使个人储蓄积累为医疗保险基金 典型国家——新加坡 商业保险模式 社会保险模式 全民保险模式 储蓄保险模式 国外医疗险模式 （以美国为例） 美国医疗保险 雇员（在职人员）医疗健康保险： 雇主为雇员购买商业保险、其等级、付费方式、自负比例均由雇主决定，职工离职时，这种保险也就取消。 老年人医疗健康保险： 联邦政府医疗保险实收预收制度。 投保人年轻时交纳保险费，年老后才能免费享受。 医疗保险费由联邦政府保险局按社会保险税统一收缴，统一拔付给地方使用。 贫困人口的医疗救助： 贫困人口的医疗救助是由联邦政府拨款，由地方实施救助。 贫困人口一年满65岁，在美国合法居住五年以上，个人月收入低于640美元 30%—40%的人享受贫困人口的医疗救助 国外医疗险模式 （以香港为例） 香港背景：（1996年，65岁人口占10%，2000年将高达13.3%） 保险计划 赔偿实际医疗开支的计划： 向受保人退回实际医疗开支而设 包括：个人住院保障、个人意外 保障、个人门诊保障、团体医疗保障 提供入息保障的计划： 在特定情况下为被保险人提供入息津贴 包括：住院入息保障、伤残入息保障、意外断肢保障及危疾保障等 我国医疗保障状况 九十年代以前 九十年代以后 体系—公费医疗制度+劳保医疗制度 背景—计划经济和单一公有制经济下建立的 特点—国家负责建立的为解决劳动者因医疗、 负伤、生育而暂时丧失劳动能力后因治疗和生活问题而给予经济帮助 弊端—员工对工作单位存在相当大的依赖感 “企业办社会” “行为风险” 医药费难以控制 体系—社会医疗保险+合作医疗保险+商业医疗保险 背景—国企改革中国的经济形式变化 特点—采用个人账户与社会统筹为基础的社会医疗保险制度，开展多种类型的险种的商业保险 优点—改变国家和企业大包大揽的医疗制度。 减轻国家和企业负担 提供多层次的医疗保障服务 社会医疗保障改革模式 三段通道式:(九江\镇江) 缴费:工资10%以内 支付:个人帐户支付+工资5%的医疗费用支付+统筹基金报销 双转并行式:(海南) 个人帐户支付--门诊疾病 医疗保险基金--大病 三块式:(青岛\烟台) 同时建立个人帐户、企业调剂金和统筹基金 （