农村金融论文(农村 金融 论文)(农村金融 论文)：从县级人民银行职能履行中的现实尴尬探析[精品论文].docVIP

农村金融论文(农村 金融 论文)(农村金融 论文)： 从县级人民银行职能履行中的现实尴尬探析金融法规缺失问题 伴随银行监管职能从中央银行的划出，人民银行的职能也作出了新的调整。然而由于相关金融法规修正、完善、健全进程缓慢，致使人民银行特别是基层分支机构在职能履行中缺少必要的法规支撑，直接影响到相关职能的有效履行。基于依法行政的现实要求，在现实工作开展中经常会处于尴尬境地，提升人民银行话语权和影响力的呼声也日渐高涨。由此也暴露出我国现行金融法规的严重缺失问题，亟待相关部门给予关注。 现实尴尬一：县级人民银行对辖内银行机构的准入、变更、退出信息往往是通过日常工作交流或私人交往中被动获悉，不能保证及时性，而对辖内非银行金融机构的相关信息获取不仅滞后，有时甚至是根本不知，能够主动告知当地人民银行相关信息的金融机构往往是出于“客情”。 成因探析：虽然《中国人民银行法》第三十五条第二款规定：“中国人民银行应当和国务院银行业监督管理机构、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。”但现实中我国三大金融监管机构的分支机构均未设至县级，因此作为县级人民银行是无法与金融监管机构建立监督管理信息共享机制的。尽管《中国人民银行法》第三十五条第一款规定：“中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。”但此款规定同时也意味着中国人民银行无权要求非银行金融机构报送必要的报表和资料。 现实影响：(一)县级人民银行作为中央银行的分支机构，不能及时有效掌握辖内的金融机构数量、分布以及变化等信息，势必影响中央银行的权威性以及形象声誉。无法保证金融稳定监测、反洗钱管理等职能实施的全面性。（二）目前县域内商业银行的分支机构往往同时也是人民银行批准设立的国库经收处，伴随商业银行实行集约化经营，在撤并乡镇分支机构时由于缺失相关信息沟通的法规约束，人民银行往往处于被动地位，不能得以时间及早做出相应协调处置工作，直接冲击影响正常的国库业务开展。 建议：人民银行总行协调三大金融监管部门从法规层面建立金融机构准入、变更、退出信息主动向当地人民银行报备的机制：金融监管部门相应建立对金融机构是否履行报备义务的制度约束，以便当地人民银行通过备案信息及时有效掌握辖内金融机构的数量、分布等变化。 现实尴尬二：县级人民银行履行维护辖区金融稳定职能，组织开展金融风险监测中既要面对银行业金融机构，也要面对非银行金融机构，但现实中对于非银行金融机构风险监测数据的获取却只能是依靠“个人关系”去“求人”。 成因探析：按照前文提及的《中国人民银行法》第三十五条第一、二款规定，如从依法行政角度出发，现实中由于人民银行与金融监管分支机构设置层次的不协调，县级人民银行将无从获取相关风险监测数据，但如直接要求辖区非银行金融机构报送数据又没有法律依据。《中国人民银行法》第四条中虽然赋予中国人民银行负责金融业的统计职责，但在《金融统计管理规定》(中国人民银行令［2002］第9号)中却未将保险业、证券业金融机构纳入金融统计的范畴之中，因此现实中人民银行的金融统计并非是面向全部金融机构的统计。 现实影响：县级人民银行迫于职能要求，直接从非银行金融机构索取相关监测数据的合法性存在质疑，同时由于缺失必要法规约束，难以有效保证相关监测数据获取的及时性、准确性和全面性，非银行金融机构风险监测工作流于形式化。 建议：(一)进一步修正《中国人民银行法》第三十五条，赋予中国人民银行要求非银行金融机构报送报表和资料的权力，以便与第四条中“负责金融业的统计、调查、分析和预测”保持匹配性。(二)进一步修正《金融统计管理规定》，利用金融统计数据集中改革之机，将保险业、证券业纳入金融统计范畴，利用相关统计法规约束保险、证券业金融机构的数据提供，充分利用人民银行自身的统计资源保证金融稳定监测的数据需要。 现实尴尬三：县级人民银行虽然通过开展金融统计执法监督、检查，来确保金融机构报送统计数据的真实、准确，但在金融统计的日常工作中，金融机构错报、迟报等现象却屡禁难止，有时在检查实施中甚至会出现消极配合现象，执法检查效力难发挥。 成因探析：依照《金融统计管理规定》第六章规定，虽然赋予了人民银行统计部门依法对各金融机构统计工作及统计法规、制度执行情况进行监督检查的权力，但在其中第七章第三十八条却规定只有人民银行地(市)级(含地、市)以上机构才具有对金融机构统计违法行为的行政处罚权力。因此对于县级支行而言，检查权与处罚权在主体上是处于分离状态的。 现实影响：(一)有监督检查无行政处罚，致使对监督检查中发现问题的整改督促只能是落于口头，缺乏实际效力，弱化监督检查效力，在一定程度上也影响到县级人民银行的行政权威。（二）县级人民银行建议地(市)人民银行对辖内金融机构统计违