典当融资：企业融资的“方便面”.pdfVIP

是您身边的创业金融投资家 典当融资：企业融资的“方便面” 央行宣布上调存款准备金率后，中小企业的融资需求开始凸显迫切和艰难。在此背景下，典 当融资开始进入中小企业的视野。典当融资的市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短 期需要，发挥辅助作用。正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得 越来越多企业的青睐。 多年来，缺少有效的融资途径一直是困扰中小企业发展壮大的“老大难”问题。尤其是从 2011 年初开始，央行先后3 次加息，6 次上调金融机构存款准备金率，大型金融机构存款准 备金率曾一度高达21.5%的历史高位。致使部分银行由此出现了资金紧张的状况，中小企业 融资难题更加突出。尽管在2012 年4 月，银监会在全国范围内组织开展“小微企业金融服 务宣传月活动”，敦促银行业金融机构进一步提升小微企业金融服务水平。但对于银行业来 讲，毕竟给小微企业放款高风险、低回报、融资金额有限，因此银行业对小微企业放款动力 不足的现状仍然难以从根本上得到改变。 企业急用钱，怎么办？一种快速的融资模式备受中小企业欢迎，这就是典当融资。与其他融 资方式相比，典当融资的主要特点是快速而灵活，一般三五天即可完成全部手续并放款，甚 至无需抵押同样可以放款，这些优势使它成为中小企业短期融资的主要方式。据了解，目前， 中小企业融资占典当行业务的八成，而因“门槛低、手续快、时间短”等特点，典当已成为 很多中小企业主“找钱”的重要平台。 所谓典当融资，就是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押 给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典 当物的行为。典当行业对以银行为主的主流融资市场进行了有益补充。截至2012 年6 月底， 全国共有典当企业6078 家，从业人员4.8 万人，上半年实现典当总额1481 亿元，实现利润 总额18.3 亿元，典当行业在满足企业融资需求、便利居民生活等方面发挥了重要作用。 典当融资的流程 第一步：审当。这个环节主要工作是验明当物的归属权。当户必须提供当品合法有效的归属 证件，以证明物品归当户所有，其次提交当户身份证明证件（企业提交营业执照、法人代码 证等）进行审核建档。 第二步：验当。既核对当物的发票、单据，由专业典当评估人员或是评估机构以对当物进行 估值，最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期（不超过6 个月）及利率。据了解， 我国现行的《典当行管理办法》规定：典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。典当金额 的折算也是根据当品的变现能力进行，一般来说会按照当品的四成至六成进行折算，若当品 变现能力强如贵金属等，也有可能给予九成的折算率 第三步：收当。签订当票、典当协议书后，典当行将当品收当入库，扣除综合费后支付当金。 至此，企业就能获得流动现金，用于企业生产经营。根据现行管理办法，典当的综合费用由 典当行从当金中扣除。 第四步：赎当。当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续，在赎当之前必须结清当 专业 ·创造价值 是您身边的创业金融投资家 金及利息，才能办理出库手续，将当品及发票归还当户。 第五步：续当。当票到期后若当户暂时不归还当金，需凭当票至典当行办理续当手续，同时 必须支付本期当金利息，再对当物进行再次查验，签订续当合同及协议。在续当期间的利率、 费率不发生改变，但是续当期不能超过原当期。 典当融资的特点 一是借款速度快。只要手续齐全，当场就可以拿到借款。企业可以凭营业执照、企业法人代 码证和法人代表身份证，个体工商户可以凭营业执照和本人身份证，个人凭本人身份证都可 办理典当手续。特别是在房地产质押方面，典当行比银行有着明显的优势，如可以免去繁琐 的手续，而银行信贷由于要控制信贷风险，往往要经过企业或个人申请、银行进行信用调查 等环节，从填表格到放款，少说也得一两个星期，无形中抬高了信贷“门槛”，难以满足急 需资金的要求。 二是对融资者的信用度没有要求。只要质押物品的二次流通价格超过借款金额就可以了。一 般由典当双方对当物价值进行协商，如协商不成，再由专业评估师对当物进行评估，按评估 价的50 ％ ～80 ％支付当金。在银行抵押贷款方式下，银行接受抵押品后，根据抵押品的账 面价值决定贷款金额，一般为抵押品市价的30 ％ ～90 ％，这一比例的高低取决于抵押品的