担保法案例教学.docVIP

担保法案例教学 第一部分：担保法概述 第二部分：保证担保 第三部分：抵押担保 第四部分：质押担保 第五部分：留置担保 第六部分：定金担保 担保法案例１：贷款混合担保须防法律风险 案情： 某地甲公司出于业务发展的需要，以丙房地产开发公司作连带责任保证人向乙银行申请3000万元贷款，乙银行因对借款人甲公司的偿债能力和保证人丙公司的连带偿还能力存有疑虑，为确保贷款安全起见，坚持要求借款人甲公司另外再追加一份财产担保方可签约放贷。甲公司费尽心机和周折，最后也没有找到什么有价值的财产，只好用其享有的物业使用经营权质押担保，乙银行在与之签订了质押合同后向其发放了该笔贷款。贷款到期后，甲公司无力按时还款付息，乙银行见保证人丙公司实力雄厚，为了加快清偿进程，便径直要求保证人丙公司代偿借款人甲公司的全部债务。保证人丙公司主张乙银行应先行使质权，否则自己绝不承担任何还款责任。无奈之下，乙银行只得将借款人甲公司和保证人丙公司诉至法院，一审法院审理后作出如下判决：甲公司提供的物业使用经营权质押担保无效，保证人丙公司承担该笔贷款的连带保证责任。保证人丙公司对此判决不服，遂以甲公司的物业使用经营权属担保法规定的用益物权抵押为由上诉至二审法院，要求判令免除自己的保证责任。与此同时，乙银行悄悄解除了与甲公司的质押担保合同。二审法院审理后认为，上诉人丙公司的诉请理由成立，于是作出终审判决：支持上诉人丙公司的诉请，并按照担保法及司法解释判决保证人丙公司在债权人放弃抵押的范围内免除保证责任。结果，乙银行经营的这笔混合担保贷款损失惨重。 问题： 1、请对该案作法理分析？ 2、该案给金融机构怎样的启示？ 分析： 案例2：抵押权、质押权、留置权谁优先？ 案情： 李某因业务需要，急需资金４万元。李某向甲银行借款２万元，以自己的一台价值６万元的进口钢琴作抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。李某又向乙银行借款２万元，又以该钢琴质押，双方立有质押字据，并由乙银行占有此钢琴。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙银行发生纠纷。后又发现，乙银行在占有钢琴期间，不慎将其损坏，送丙厂修理。乙银行因欠丙厂修理费，现钢琴已被丙留置。 问题： 依据上述案例，请回答下列问题： （１）李某与甲银行之间的抵押关系是否有效？为什么？ （２）李某与乙银行之间的质押关系是否有效？为什么？ （３）对钢琴，甲银行要行使抵押权，乙银行要行使质押权，丙厂要行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？ 分析解答： 第一部分：担保法概述 主要讲： １、什么是担保法？ ２、什么是担保？ ３、担保的种类 ４、担保的原则？ ５、反担保的规则 第二部分：保证担保 主要把握以下几个问题： 一、保证的概念 二、保证人主体资格认定 （一）保证人的两个基本条件 根据我国《担保法》第七条规定具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。据此，保证人一般需符合以下两个基本条件： 1、保证人应具备独立的民事行为能力。须是一个完全民事行为能力人，能够独立地支配一定财产，并以此对外承担责任。自然人作保证人，应当是年满18岁或已满16岁不到18岁以自己劳动收入为主要生活来源且心智正常的人；法人，其他经济组织亦须是依法成立的独立的民商事主体。企业法人职能部门，分支机构如分公司、供销处等未经法人授权所为的保证应是无效的行为。 2、保证人应具有代为清偿债务能力。这里主要是指保证人需有金额财产足以在债务人未能清偿时，其有能力代其为清偿。这里就对保证人提出要求，对于发生所有权争议和无处分权的财产占有人是不能作为保证人；国家机关、学样、医院、幼儿园等公益性事业单位和社会团体，因其经费主要来源于财政或其他渠道拨款，自己基本无处分权也不能作为保证人；拟定作为保证人的财产不能用于承担保证责任的这样的人也不能作为保证人。 （二）不具有保证人资格的人 １、国家机关 ２、学样、医院、幼儿园等公益性事业单位和社会团体 ３、企业法人职能部门 ４、未经法人授权的分支机构 （三）保证方式的确立 保证方式是指保证人承担责任的方式。采取不同的保证方式，将产生不同的法律效果，并将直接影响到保证关系中双方当事人的利益。因此，在保证关系中，确定适当的保证方式，也是保证行为的关键所在。我国《担保法》确立了两种保证方式：一般保证和连带保证。 1、一般保证。一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证方式。我国《担保法》第十七条规定，“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证”。因此，一般保证的保证人承担保证责任是有前提条件的。这一前提条件是：债务人不能履行债务时。我国《担保法》对如何认定债务人是否有能力履行债务有明确的规定，即只有在主合同纠纷经过审判或仲裁，并就债务人