ChinaPay---“银联通”32基金银行简介.ppt

“银联通”基金直销系统介绍 www.ChinaP 银联通网络架构 银联交换网络 银联通 “银联通”平台 持卡人 （投资者） 基金管理公司 基金直销系统 招商银行 申购卡号 赎回、分红卡号 申购账号 赎回、分红账号 映射 映射 银行 银行后台 基金公司 直销系统 投资者 “银联通”平台 ChinaPay 银联交换中心 基金公司的银行账户 投资者的银行账户 互联网 互联网 银联通——信息流 认/申购交易 认/申购款项T+1日16：00前清算至基金公司账户 赎回交易 基金公司向ChinaPay提交赎回指令，资金实时到达投资者账户 投资者的银行账户 基金公司的银行账户 1. 认/申购基金 2. 赎回基金 银联通——资金流 业务合作银行 全国性商业银行： 兴业银行 中信银行 中国光大银行 浦发银行 提供统一的平台，合作银行包括： 地方性商业银行： 富滇银行 浙商银行 长沙市商业银行 南京银行 上海农商银行 金华市商业银行 温州市商业银行 …… 更多银行陆续添加中 杭州市商业银行 顺德农商银行 济南市商业银行 鄞州市商业银行 烟台市商业银行 石家庄市商业银行 德州商行 业务优势 一站式 拥有一张银联通支持的银行卡，所有业务可全程互联网处理 一次申请开通“银联通”，可以买卖多家基金公司的产品 投入少、省费用 各方开发量小、运营成本低 交易操作方便，成本低廉，用户可以享受优惠的交易费率 安全 申购和赎回限定为同一张卡 服务器之间数据交互采用PKI体系 用户交易页面使用128位SSL技术 全天候 ? 支持7 * 24小时交易 业务发展情况 连入银联通平台的基金公司已达 47 家，占全国基金公司的 78.3％； 支持的基金产品达 500 余种，占所有基金产品的90％； 目前支持银行 18 家； 2009年全年基金交易额约 200 亿元。 年交易量发展趋势（以兴业银行为例） 年度 2005 2006 2007 2008 2009 成功交易金额 90亿元 150亿元 500亿元 200亿元 160亿元 业务流程介绍 开户（身份验证） 认/申购（消费） 撤单（转帐） 分红/赎回（转帐） 基金开户流程（1） 登陆基金公司网站，选择基金新客户开户使用的银行卡 基金开户流程（2） 选择证件类型，输入投资人的证件号码和银行卡卡号 基金开户流程（3） 基金公司页面提示正在处理银行身份验证的请求 页面引导投资人到银联电子支付的页面 基金开户流程（4） 输入投资人的姓名、银行卡及银行卡密码 基金开户流程（5） 选择“我已详细阅读并同意《网上跨行转账服务协议书》” 填写联系地址、手机号、固定电话、邮政编码、电子邮件等 页面引导投资人回到基金公司的页面； 基金开户流程（6） 基金公司提示投资人填写其他开户信息 基金开户流程（7） 基金公司提示开户结果 持卡人 发卡银行 银联CUPSecure 基金结算银行 1 2 3 5 6 8 9 10 以消费交易完成 基金认申购流程（消费） 1、持卡人登陆基金网站/基金授权网站，选择基金申（认）购交易 2、基金网站以用户开户时使用的银行卡发起消费交易 3、收单机构（Chinapay）将交易请求转发给银联互联网转接平台CUPSecure 4、CUPSecure将消费交易请求发给发卡机构，并将持卡人浏览器定位到银行SAA页面 5、持卡人在银联SC页面输入验证信息，发卡银行验证持卡人安全信息并进行交易处理 6、银联将交易请求发至发卡机构，发卡机构验证持卡人安全信息，并处理交易 6-10、返回交易结果 基金赎回、撤单、分红、退款流程 银联交换网络 银联通 跨行转账平台 基金直销系统 招商银行 赎回卡号 赎回帐号 映射 银行 银行卡 基金管理公司 托管银行 当基金页面受理用户赎回、撤单申请后，每天统一将需要赎回或撤单的资金从托管银行划拨到招商银行（清算行），再通过ChinaPay跨行转账系统转入每个投资人的银行卡 对帐处理 基金公司与ChinaPay对帐 基金公司与清算银行对帐 发卡银行与中国银联对帐 发卡银行与ChinaPay对帐（手续费） 发卡银行收益 转帐手续费收益 赎回（分红）交易中，发卡银行获得转入银行手续费收益，手续费收益参照《中国银联互联网跨行转帐业务实施细则》，日清日洁。（如果基金公司采用人行大小额直接转帐，则发卡行无收益） 认、申购交易手续费收益 ChinaPay与发卡银行按约定比例分润基金公司支付的手续费收益