融资担保业务操作细则[精品].doc

融资担保业务操作细则 第一章 总则 第一条 为了规范中小企业融资担保业务的开展,维护公司优良信誉和资产安全,提高资产使用效率,确保公司持续稳健发展,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中小企业担保管理试行办法》等法律法规,制定本细则（以下简称“操作细则”）。 第二条 本公司各类中小企业融资担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。 第三条 本公司与客户发生的融资担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第四条 公司及下属公司的融资担保业务的具体操作必须依照本细则执行。 第二章 业务受理 第五条 公司融资担保的对象为符合国家产业政策和密云县县域经济发展规划，有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理融资担保的条件包括： （一）申请人必须是在北京密云经济开发区注册的企业 （一）申请人具有一定的资产，信用良好，具有履约能力； （二）申请人接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查； （三）申请人能够按规定提供必要的反担保措施； 第六条 属本公司融资担保对象并符合受理条件的企业，应向本公司领取并填写《委托担保（或贷款）申请书》和《企业基本情况表》，同时按本公司及合作银行机构所规定的《客户应提交资料清单》提供全套资料，并保证其真实性。 第七条 公司必须指定专人负责项目受理登记，对上门申请融资担保的客户予以接冾并设立业务受理登记簿进行登记编号。其他人员自行接冾的项目也应到该专人处进行登记编号。登记完毕后，根据业务种类、所处地域、业务来源渠道等对应关系安排具体的业务部门及项目接洽人。 第八条 项目接洽人应认真解答客户疑问，认真审阅材料，并在第一次接洽业务时将《委托担保（或贷款）申请书》、《客户应提交资料清单》交给客户。 第九条收到客户提交的资料后，项目接洽人应对资料认真核对并交登记专员登记，复印件应与原件核对。 第三章 尽职调查 第九条 尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查报告》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。 第十条 尽职调查实行双人落实制度。即对每一个项目进行调查必须至少由主办项目经理和协办项目经理二人共同完成。各自的职责是： 主办项目经理的职责： 1、负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；2、约定时间，组织与协调对项目的调查； 3、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。 （二）协办项目经理的职责： 1、配合主办项目经理工作，一起对项目进行实地调查； 2、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。 第一节 调查程序 第十一条 尽职调查的程序是：搜集申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具《项目调查报告》。 第二节 调查内容 第十二条 尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。 第十三条 资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。对公司类申请人资信的调查评价： （一）法律主体资格的调查：（1）审查营业执照原件，房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件：看其是否经有权机关颁发；在有效期内；年审合格；（2）审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码书；（3）审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；（4）审查贷款证（卡）原件：看其是否进行了年审；记载的内容是否与真实情况相符；（5）审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供成立批文、承包经营合同；（6）审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。法人授权委托证明书上填写的代理人的权限要具体、明确、担保申请人要加盖公章，法定代表人要签字。有效期至少到合同签订日，通常要有3个月。 （二）管理水平调查评价：（1）公司治理结构调查：主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系；以及部门之间的协作关系；（2）领导者素质调查：主要了解法定代表人与总经理的资历