电子商务概论 电子交易与支付.ppt

电 子 商 务 概 论 本章学习目标和知识点 了解电子商务合同与传统合同的区别、电子合同的形式、生效机制；熟悉和掌握电子交易的整个过程交易前的准备、交易谈判和签订合同、办理交易进行前的手续、以及合同的履行和索赔环节，为进行电子商务业务经营做好全面准备电子交易的支付工具，包括银行卡、电子银行、电子货币、移动支付，以及第三方支付业务等各自的特点和原理，以便开展电子商务时决定自己采用何种方式支付、何种方式收取客户支付的款项、怎样选择安全可靠的第三方支付方式等，以达到赢利和规避风险的目的。 第3章 电子交易与支付 3.1 电子合同 3.2 电子交易过程 3.3 电子支付系统 3.3 电子支付系统 任何交易，都会包含一个最基本的环节，就是资金的转移即支付。所谓支付，是指将资金从发款人转移到收款人的一个过程。根据支付方式的不同，可以分为传统支付和电子支付两大类。 （1）电子支付的定义 电子支付是指参与电子商务活动的一方使用安全的、数字化的支付手段，如电脑、电话、传真机、网络等向另一方进行货币或资金流转的过程。是伴随着商务活动电子化而形成的支付流程电子化。 1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电子支付作了如下定义：电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。 我国央行《电子支付指引》中规定：电子支付是指单位、个人（简称客户）通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现的货币支付与资金转移。 （2）电子支付工具 电子支付工具是电子商务条件下金融创新应用的产物，它不同于传统意义上的消费者与商家面对面地使用的支付工具。 它既要具有金融货币的流通功能，又要让资金安全交换，且让商家或具有某种企图的人无法追踪资金提供者的储蓄或隐私信息。这就是安全电子支付工具的内涵。 通过将数据加密等工具应用到电脑设备中或智能卡、电子现金中，不但可以防止被盗用，同时又能使持卡人不致暴露身份。 目前国际通行的网上支付工具和支付方式主要有银行卡支付、电子现金、电子支票、电子资金转账、微支付、电子银行等。其中微支付扩展到移动设备（如手机、PDA等），在移动商务中创造出多种方便、快捷、安全的支付方式。 （3）电子支付系统 电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分，它是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，利用新型支付工具将支付信息通过网络安全地传送到银行或相应的收益方的处理机构。 在电子支付系统中，一般要涉及支付方开户行、收款方银行、支付网关、CA认证中心等电子商务支付服务商。其中，支付网关是公用互联网平台和银行专用网络之间的安全接口，它所起的作用是二者之间的一个中转器。 为安全起见，网络支付必须经过支付网关处理才能进入银行专用网，完成转账和支付。支付网关必须由交易双方之外的第三方来建立。 3.3.1 银行卡支付 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分的信用支付工具。 银行卡包括 信用卡 借记卡 信用卡（Credit Card） 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费（赊帐）、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求预交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 借记卡（Debit Card） 借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。 借记卡不具备透支功能（不能赊帐）。 转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能。 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账计算、存取现金功能。 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 1. 银行卡的产生 1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐发生的事 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行银行卡的领域，由此揭开了银行发行银行卡的序幕 20世纪60年代，银行卡很快受到社会各界的普遍欢迎 1993年中国银行批准，美国的VISA信用卡可在中国设立代表处 2. 银行卡的交易规范 1996年2月1日万事达（MasterCard） 与维萨（VISA）两大国际信用卡组织与技术合作伙伴 ，共同开发了安全电子交易规范（SET: Secure Electronic Transaction） SET是一种应用于开放网络环境下，以信用卡为基础的安全电子支付系统的协议，它给出了一套电子交易的过程规范。 通过SET这一套完备的安全电子交易协议可以实现电子商务交易中的加密、认证机制、密钥管理机制