担保业务风险的识别与相关防范.pptVIP

担保业务风险的识别与防范;目 录;一、中国担保行业概况;（一）产生;（二）发展及其特点;现阶段特点;担保与金融创新;存在的问题;有关统计（二）;重要法规;（五）担保有关业务;1、融资担保;2007年中小企业集合债;2、保函担保;案例一：某建筑公司保函担保代偿案;二、担保业务风险识别与控制;（一）风险意识;风险管理; 风险管理是中小企业信用担保的生命线，是担保机构生存和发展的核心竞争力体现，良好的风险控制能力是担保机构实现可持续健康发展的基石。 ;（二）尽职调查;3、核证、确定企业提供的信息的真实性、有效性、合法性 复印件与原件核对； 企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查； 注意信息（企业内、外部）之间相互印证； 注意对信息进行分析，例如企业销售利润率下降； 企业提供的资料应为最新； 借款主体信息：是否年检、是否被注销、经营期限等； 合法性，例如，一企业投资近亿元的生产基地为违法建筑；企业开展的业务与营业执照上不一致等； ;4、到企业调查应注意多问、多听、多看，重要环节多进行随机抽查 可以与企业所有接触的人沟通，包括驾驶员；感受企业的人气、职工的工作热情；随机抽查可以了解企业真实的一面，使作假的企业防不胜防； 5、认真负责，不放过任何一点疑问 认真研究资料 6、注意与企业最终决策者进行沟通，建立联系渠道，一方面可以提高效率，一方面可以防范企业经办人员的道德风险，保护自己 7、处理好调查质量与效率关系 ;保前调查的分类;非财务调查的作用（一）;非财务调查的作用（二）;（三）项目评审 ;案例二：某公司诉请退还评审费案;（四）担保方案设计;（五）反担保:组合打包、序列偿还;物的担保VS人的担保 应收账款质押： 《应收账款质押之法律设计与风险控制》（PPT）;案例三：C担保与某银行确权纠纷案 ;（六）法务操作;（七）保后跟踪 ;保后跟踪制度;（八）银行合作;信用担保管理信息系统;三、心得体会（一）;心得体会（二）;推荐书目、期刊;附 录; 深圳市福田区深南中路2010号东风大厦21楼 广东卓建律师事务所 金振朝律师 手??：135-3771-8723 Q Q: 8675289 邮箱：jinzhenzhao@126.com （中国担保融资法律网） （中国公司法务网）