2018 银行从业初级资格考试《个人理财》真题汇编二.doc

2018 银行从业初级资格考试《个人理财》真题汇编二 本套试题共包括单项选择题、多项选择题和判断题三道大题。试卷总分 100 分，题量 145 道，考试时间 120 分钟，合格标准为 60 分及以上成绩。 一、单项选择题(共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合 题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。) 1.下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()。A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不适露任何客户资料和交易信息 C.离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D.妥善保管客户交易信息档案答案：C 解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信 息。 2.根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。 A.保险代办证 B.保险兼业代理业务许可证 C.保险业务经营许可证 D.保险从业资格证答案：B 解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证：银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。 3.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司 B.证券投资咨询机构 C.证券公司 D.商业银行答案：A 解析：2013 年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。 4.下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化 B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析 C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务答案：C 解析：A 项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B 项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D 项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 5.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。A.准客户的开拓环节 B.执业活动的各个方面和各个环节 C.为被保险人投保方案的设计环节 D.对投保人风险的分析与评估环节答案：B 解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。A.资产配置功能 B.集聚功能 C.调节功能 D.反映功能答案：D 解析：反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济最气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。 7.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。 A.24 个月 B.18 个月 C.12 个月 D.6 个月 答案：A 解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 24 个月。 8.客户将 100000 元存入银行，5 年期定期利率是 4.5%，5 年后到期本息合计应为()元。(答案取近似数 值) A.120000 B.124618 C.128884 D.122500 答案：D 解析：5 年后的本利和 FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。9.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。 A.3 年以上 5 年以下 B.1 年以上 5 年以下 C.1 年以上 10 年以下 D.1 年以上 3 年以下答案：C 10.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。 A.资产负债不变 B.资产不变 C.流动资产不变 D.净资产不变答案：D 解析：在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债务，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。