基于好利网模式之p2p贷款行业研究报告.pptVIP

P2P贷款模式 在2013年4月，上线仅仅24天的众贷网公开发布公告，宣布下线。 成立之初，众贷网打着“海南免费豪华游”、高额现金奖励、特权会员的旗号，大举招揽客户。按照该网站提供的产品，年化收益率高达32%。 由于缺乏风险控制措施，并许诺高额利润，必然导致企业的倒闭。 当前，在距众贷贷下线半年后，我们认为P2P行业的新一轮整顿已开始。未来P2P必然越来越规范。 P2P贷款模式 最近P2P的倒闭潮： 今年8月，P2P平台网赢天下出现逾期提现问题，10月，东方创投、天力贷先后逾期提现。这几家公司在业界有一定的影响力，他们出现的预期问题带来多米诺骨牌效应，使一部分以自融模式、承诺高息的公司相继陷入困境。 在这些倒闭的公司中，大体分为三类： 诈骗公司 自融平台 经营不善 P2P倒闭潮 Prosper出借人是根据借款人的个人经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。 Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费。 2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部Lending?Club，看中的是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。 ?Kiva成立于2005年11月，是为贷款者提供支持创业的机会的美国主要非营利平台。 * Lending Club最初出现在Facebook的第一批应用里，随后于2007年8月从Norwest Venture Partners和Canaan Partners募集到了1千万美元的A轮融资，自此Lending Club彻底转变成为一个个人对个人的借贷公司。 在2008年上半年，Lending Club曾因一系列资质和授权事宜，这其中最为主要的是与美国证券交易委员会SEC (U.S. Securities and Exchange Commission )的认定与声明，使得Lending Club从真正意义上发展成为了一个银行和交易平台。 2012年11月总贷款额度超过10亿美元大关，同期，Lending Club达到现金流的流入大于流出，实现盈利。 截止到2013年3月中旬，Lending Club共发起10万次贷款，贷款总额逾15亿美元。并且启动2014年上市计划。 * 行业自律组织是中国小额信贷联盟和上海市网络信贷服务业企业联盟 一、筹资者通过在P2P平台注册，提出贷款申请 二、不同模式P2P平台通过不同形式审核申请 三、投资者根据P2P平台信息，选择适合自己风险水平的投资项目进行投资 四、审核通过，放贷。 五、到期还款，获得收益 其中，一些从事电商业务的有大量的筹资需求。 网贷之家作为独立的网站，监控一些数据。 行业自律组织，中国小额信贷公司，上海市网络信贷服务业企业联盟 * P2P贷款平台在全部运营过程中起的具体作用： 第一步：由于P2P贷款平台在建立之初，需要面临市场扩展，投资理念培育和信用体系建设等严峻考验，因此在寻找融资需求的过程中，不但会雇佣地勤人员进行线下贷款需求挖掘，而且还会求助于小贷公司和电商平台，将它们已有的融资需求引入自身平台。 第二步：当融资用户的贷款需求和资信信息汇总到P2P贷款平台后，由平台根据各自的风险控制体系进行信用等级的划分。由于P2P贷款公司在信用评估方面的实力较为薄弱，因此在这一环节上会和专业的评级机构合作，并成立行业联盟，实现信息共享，增强风险抵御能力。 第三步：当投融资需求相互对接后，并不意味着平台责任的结束。由于中国用户的投资理念趋于保守，因此他们大多不愿自己承担风险，加之我国信用体系尚处基础阶段，就更加剧了风险的爆发。面对这种情况P2P贷款平台在风险的事前控制下，还会引入小贷公司或其他专业的金融机构，作为担保以保障用户的资金安全。 第四步：当投资到期后，投融资双方按照合同约定进行资金交割。这时会出现两种情况，第一，融资方履约，还本付息。则P2P贷款平台收取相应费用，实际上平台收取的管理费和手续费并不止在投资到期日结算，具体收取方式根据各自服务协议内容运作。但如果是双向收费的平台，则会在投资到期日时向投资方收取费用。第二，发生违约。则P2P贷款平台则要履行追讨责任，在有担保的情况下进行赔付，若没有担保，则用户需要自己承担投资损失。 * 拍拍贷：无抵押无担保模式。全线上模式?? ???借款人和投资人都来自线上，借款人线上提供借款信息和资信证明，通过拍拍贷线上形式审核，发布借款消息，投资人线上选择认证和进行出借投资，拍拍贷只是作为纯线上交易和撮合平台，不负责承担借款方的资质审核。? 拍拍贷借鉴的主