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大学生保险知识讲座 从经济角度上说 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。 投保人参加保险实质上是将他的不确定的大额损失变成确定的保险支出，即保险费。而保险人集中了大量同类风险向所有被保险人收取保费建立保险基金，用于补偿被保险人受到的意外事故损失。 从法律角度来看 保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。 根据合同约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方为其提供经济补偿或给付的权利，这正体现了民事法律关系的内容——主体之间的权利和义务关系。 保险分类1 保险分类2 保险的作用 ● 发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定； ● 是发挥经济助动器作用，为资本投资、生产和流通保驾护航。 保险的作用 1、化解意外伤害造成的损失 2、解除沉重的医疗负担 人身保险的基本特征 ● 人身保险标的: 人的寿命或身体。 ● 人身保险责任: 不幸事故或疾病、衰老等原因造成的生、老、病、死、伤残。 ● 人身保险条件: 保险期内保险事故发生 造成人的伤残、死亡等，或是保险期满，被保险人生存。 ● 人身保险保险金: 定额给付。 有关意外概率： ● 受伤的危险概率是1/3； ● 遭遇车祸的危险概率为1/12； ● 死于车祸的危险概率是1/5000； ● 死于突发事件的危险概率是1/2900； ● 心脏病突然发作的概率是1/77； ● 死于心脏病的概率是1/340； ● 死于中风的概率是1/1700。  保险构成 目前学院为学生办理的学生保险由以下三部份构成： 第一部分：学生团体平安保险 第二部分：附加意外伤害医疗保险 第三部分：附加住院医疗保险 保险构成1 一、学生团体平安保险 所承担的保险危险是在保险期内发生的各种意外伤害。我们称它为：主险 附加险: 1、意外伤害医疗保险； 2、住院医疗保险。 二、意外伤害保险 意外伤害保险是人身意外伤害保险的简称。它是指保险公司对被保险人因意外伤害事故导致死亡或残疾，按合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 意外伤害的界定 伤害是指外来的致害物以一定的方式破坏性地接触致使身体受到伤害的客观事实。由致害物、致害对象和致害事实三个要素组成，缺少其中任何一个要素，都不能构成意外伤害保险所指的“伤害”。 致害物 致害物： 是指直接造成被保险人伤害的、被保险人身体之外的物质或物体，凡是在体内形成的疾病对被保险人身体的侵害不能构成伤害。伤害一般分为：器械、自然、化学和生物伤害等。 致害对象 致害对象：是致害的客体，只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才能构成伤害。换言之，任何伤害都必然是对被保险人身体的一个或若干个具体部位的伤害。 致害事实 致害事实：是指被保险人身体与致害物以一定的方式破坏地接触的事实。致害方式多种多样，如碰撞、淹溺、灼伤、中毒等、 意外的定义 指伤害的发生是被保险人事先没有预见到的，或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。 保险条款中对“意外伤害”解释：指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。 附加意外伤害保险范围与责任 ● 在保险单有效期内，被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内进行治疗。 ● 保险公司根据被保险人实际支出的合理的门诊医疗费用按全额的90％给付意外伤害医疗保险金。 意外伤害保险责任期的规定  ● 意外伤害的事件发生在保险期内； ● 并在180天内进行治疗的； ● 且自遭受意外伤害之日起90天内向保险公司提出申请者。保险公司就要承担保险责任给付保险金。 ● 被保险人不论一次或多次发生意外伤害事故，保险公司均按规定分别给付 保险金，但累计给付金额以不超过保险金额为限。 保险金额 是指保险公司承担赔偿或者给付保险金的最大限额。 即：在保险期内当发生一次或多次伤害时，保险公司可同时或连续支付保险金，但累计数额不超过保险金额为限。 ● 附加意外伤害的保险金额为2000元； ● 附加住院医疗的保险金额为60000元。 三、附加住院医疗保险 1、意外伤害的住院 2、疾病的住院 （费用均按住院医疗保险比例报销） 保险范围与责任 1、 被保险人因疾病或意外伤害事故，在住院治疗期间支付的，按照医疗保险管理部门规定的，直接用于治疗的，住院床位费、手术费、药费、化验费、放射费、检查费，