理财规划书(整理版).docVIP

家庭理财规划书 ——50后夫妻养老理财规划 小组成员： 陈欢 金晓青 黄侣佳 卫子昂 时间： 2011年6月 目录 前言 ……………………………………………………………………………………………3 第一部分 ………………………………………………………………………………………4 1. 家庭成员基本情况…………………………………………………………………………4 2. 家庭收支现状………………………………………………………………………………4 3. 家庭财务指标………………………………………………………………………………5 4. 财务分析……………………………………………………………………………………5 第二部分 ………………………………………………………………………………………6 1. 理财目标……………………………………………………………………………………6 2. 理财目标分析………………………………………………………………………………6 3. 风险承受能力………………………………………………………………………………6 第三部分 ………………………………………………………………………………………8 1. 保险计划……………………………………………………………………………………8 2. 投资计划……………………………………………………………………………………9 2.1基金投资………………………………………………………………………………9 2.2股票投资 ……………………………………………………………………………13 2.3黄金、集邮投资 ……………………………………………………………………15 3．投资组合建议 ……………………………………………………………………………18 4. 调整后的家庭财务状况 …………………………………………………………………19 总结……………………………………………………………………………………………20 1．结束语 ……………………………………………………………………………………20 前言 尊敬的王先生： 您好！ 根据您提出的理财要求，我们为您制定如下的一份理财规划书。 此份理财计划书主要针对您夫妻二人的目前家庭经济状况结合您二人即将在三年后退休的情况制定，根据您的描述，你们夫妇爱好旅游、集邮，定期资助贫困儿童，但是觉得自己的投资渠道比较窄，希望能合理利用家中资产，在退休后生活保持宽裕，能够安享晚年生活。 在此，我们对您的家庭状况做了分析，并根据您的理财要求，做了如下分析，供您参考。 第一部分 理财需求基本材料分析 1．家庭成员基本资料 家庭成员基本资料 姓名 性别 年龄 学历 所在城市 职业 王先生 男 57 本科 上海 某国企部门经理 李女士 女 52 大专 上海 某国企职员 备注 该家庭有儿子一人，已婚，经济独立，两位家庭成员在三年之后退休。王先生喜欢集邮，两人一起资助一名贫困地区儿童上学，两人都喜欢旅游。 2．家庭收支现状 2010年度家庭收支表（单位：元） 收入 支出 工资和薪金（税后） 309600 基本日常消费 60000 王先生 252000 交通费用 46800 李女士 57600 娱乐休闲 88000 其他收入：儿子赡养费 12000 保险费用 14798 存款利息 38200 爱好费用 4800 年终奖金 21000 慈善费用 3600 其他 6000 总收入 380800 总支出 223998 年度结余 156802 现活期存款利率为0.5%，现定期存款利率为三年期4.75%,，利息税为5%。 2010年度家庭资产负债表 资产 负债 金融资产 各类贷款 现金及活期存款 40000 信用卡贷款 0 定期存款 800000 消费贷款 0 债券及债券基金 0 购房贷款 0 股票及股票基金 500000 购车贷款 0 实物资产 家电 35000 汽车 300000 房产 2600000 资产总计 4275000 负债总计 0 净资产 4275000 王先生夫妇的多年存款已部分用于儿子教育、买房、买车。 3．家庭财务指标 家庭财务比率分析 家庭财务指标 计算过程 实际数值 参考数值 建议 偿付比率 1 0.5 过高，应降低 负债比率 负债总额/总资产 0 0.5 良好 流动性比率 流动性资产/每月支出 2.256 不宜过大 良好 负债收入比率 每年偿债额÷税前年收入 0.5 良好 投资