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家庭理财目标规划与实施策略 xxx （RFP注册财务策划师） 财商小故事——陈先生买房子 陈先生2005年60万买进房子A；2006年70万卖出房子A，同时80万买进房子B；2007年80万卖出房子B，90万买进房子A；2008年100万卖出房子A 请问陈先生3年来在投资中盈亏如何？盈亏是多少？（注：不计交易税费。） 财商小故事——陈老板卖鞋子 陈老板的鞋子成本价20元，零售价30元；一顾客拿100元钱来买鞋子，陈老板收了顾客的100元，但是没有零钱找，于是找隔壁的李老板换了100元散钱，找给小王70元。第二天，隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板承认，并还给李老板100元钱。 问：在整个过程中，陈老板盈亏多少钱？ 课程目的 明了一生的财务需求 铺垫创造财富的七大基石 掌握思考致富的七种武器 领会创造现金流的500种方法 掌握财务目标分解的基本技巧 学会转移家庭风险 为什么要确定财务目标？ 蓝图与航线 未来决定现在 夜里的灯，脚前的路 大脑只接受与之匹配的信息 你在家族中的使命与地位故事 知晓一生的财务目标 《家庭理财目标规划与实施策略》下篇 如何解决财务问题？ 我还有多少时间？ 算算自己离退休还有多少有效工作时间？ 一年的有效工作时间为254日。 财商小故事——高尔夫比赛 盘点我们的资产 看懂两个表格 家庭现金流量表 家庭资产负债表 现金流 每年净赚多少钱？ 家庭财务整体解决方案七大基石 1、创造更多的现金流——开源 2、商业投资——开源 3、金融投资——开源 4、严格规划——节流 5、改变消费和投资习惯——节流 6、资产配置——保值增值 7、商业保险——转移风险、稳定增值 财务解决方案七种武器 人脉资源 资金 信息 投资渠道 理财技能 商业模式 信誉 财商小故事——紧急救援 没有任何证件、现金、银行卡、手机 举目无亲 不许报警 不许出城 不许借钱 不许异地汇款 不许违背道德、法律、法规 我怎么赚钱分享 我怎么赚钱？ 依靠自身的体能赚钱 利用自身的智慧赚钱（智商、财商、情商） 利用自身的信誉或商誉赚钱 借助他人力量赚钱 利用社会资源赚钱 利用自身的人脉关系赚钱 利用信息（有价信息、知识产权等）赚钱 财富基石之——创造现金流 创造现金流分享 财富基石——资产配置 资产配置是家庭财富的根基 促使在保值的基础上资产达到最大化 最合理利用信用和资金杠杆 避免单一投资带来的单一风险 家庭创富风险管理的需要 参见《家庭理财资产配置——葛郁菲》 国外流行的“四分法”理财方案 财富基石之——金融投资 银行 国债 保险 信托 房地产 证券（股票、债券、权证） 基金 期货 黄金 外汇 实物（金、银、珠、宝、钻石、收藏品等） 风险投资 投机：彩票、域名、短信网址、商标等 参见《家庭理财常用策略——葛郁菲》 财富基石之——商业投资 个体工商户 开办企业 参股或联营 创意（专利、商标、方案） 天使资金 财富基石之——商业保险 教育基金 养老基金 健康、医疗、意外 风险转移 资产隔离 避税 参见《家庭理财风险管理——葛郁菲》 财富基石之——改变消费或投资习惯 名牌背后的秘密 常见的消费陷阱 消费者常常受到哪些误导 如何克服行业厌倦症 致命的7种投资习惯 参见《理财先理心——葛郁菲》 收获回顾 运用“思维导图”寻找创造现金流的500种方法 国外流行的“四分法”理财方案 银行存款 36% 传统寿险 9% 45% 30% 分红保险 10% 国债 10% 债券基金 10% 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 5% 房地产 5% 基金 5% 投资连结保险 5% 投机型 期货 2% 5% 期权 2% 收藏品、彩票 1% 收益 风险 2% 期权 2% 期货 1% 收藏品、彩票 5% 　 　 投机型 5% 投资联结保险 5% 基金 5% 股票 5% 地产 20% 　 　 　 成长型/投资型 10% 国债 10% 债券基金 10% 分红保险 30% 　 　 收入型 9% 传统寿险 36% 银行存款 45% 　 保本型 比例 细项 比例 财产类型 国外流行的四分法理财方案 金融资产 （证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等） 投机型资产 商业资产 （个体工商、企业、参股、天使资金） 稳固一生的资产配置（资产配置建议比例） 稳固型资产 （房产、土地、保险） 保障型资产 （银行存款、保险、基金） 实物型资产 （贵金属、贵矿物、收藏物） 优先顺序 5% 30% 20% 45% “昂首起步”资产配置方案——为刚毕业的青年量身设计 “鸿业成长”资产配置方案——为创业期人士量身设计 “浪漫世界”资产配置方案——为新婚夫妇量身设计 “小康之家”资产配置方案——为家庭成长期人士量身