分红篇保额增额基础知识.pptVIP

应掌握的知识点 国内分红保险的区别 生命分红增额的优势 保额分红 课 程 大 纲 中国分红保险的分红方式 分红增额红利来源 分红增额的魅力 课 程 大 纲 中国分红保险的分红方式 分红增额红利来源 分红增额的魅力 中国分红保险的分红方式 现金分红的红利是保费的一定比例 几千元保费每年可以领取几十块钱 现金分红只是一种锦上添花，如果花 小的都看不见，那花就没什么意义了 现金分红主要来源于利息收入，相对于资产利得来说收入有限，并且每年派发现金红利，对投资的流动性要求比较大，投资性不强，导致其收益更低。 现金分红保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。 保额分红可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 中国保监会[2003年第67号]文件《个人分红保险精算规定》 第十一条红利分配方式---增额红利： 增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。 采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 保额分红阐释 保额分红阐释 “保额分红”也叫“增额分红”，对于客户的利益而言，可以概括为“三 才理论”，希望客户在享受更大化利益的同时，也能拥有更成熟的理 财观念；同时可以为客户提供保底、保值、增值的多重价值。 第一，不输才能赢。面对动荡起伏的投资市场，仍然需要将安全作为理财的基本前提，“增额分红”产品以基本保额确保客户的基本利益，即保底。 第二，你有我才有。“增额分红”产品从红利分配制度上保证了股东与客户是共生共赢的关系，是利益共同体，只有客户分到红利，股东才能分到红利，特别是通过年度分红可以达成抵御通胀的目标，即保值。 第三，你多我才多。客户在获得基本保额和累积年度红利保额的保证利益基础上，还可以通过终了红利获得更多收益的机会，而且同样是只有客户分到更多红利，股东才能分到更多红利，即增值。 课 程 大 纲 分红增额的起源 中国分红保险的分红方式 分红增额红利来源 分红增额的魅力 分红保险红利的来源 分红保险红利的来源 举例:上海房市火的比北京早，上海很多人都买了第二套房子，房租就相当于每个月或每年都有红利，这就是年度红利。假如说当初花80万买的房子现在价值120万，就是资产增值了，这增值的部分就是终了红利。 年度红利分配方式 保单生效对应日不在“年度红利公布等待期间”的，公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次已公布的分红率。 保单生效对应日在“年度红利公布等待期间”的，公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次将公布的分红率。 保单生效对应日与分红率公布日为同一天的，适用该公布日公布的分红率。 “年度红利公布等待期间”指某一会计年度末（分红率核算日）至该分红率公布日的期间（不包括该公布日）。 终了红利分配方式 除减保外，一般情况下，终了红利在该合同有效期间内至多出现一次。 在该合同因发生保险事故、退保等情形而终止时给付。 减保时，给付该合同的终止部分所对应的部分。 终了红利分为二种： 1、体恤金：被保险人在本合同生效一年后全残或身故，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有红利分配，则将该红利以体恤金的形式相应增加有效保险金额，本合同终止。 2、特别红利：在本合同生效一年后，因上述以外的其它原因导致合同效力非正常终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有红利分配，则将以特别红利的形式相应增加本合同的现金价值。 课 程 大 纲 分红增额的起源 中国分红保险的分红方式 分红增额红利来源 分红增额保险的优势 生命人寿分红产品的竞争优势 1、全部经营盈余参与分配，利源充足、利益一致 2、增加保险金额： - 整体性高 - 减少现金派送费用 - 投资于资产收益较高、利息收入较低的 3、年度红利/终了红利： - 年度红利平滑稳定，合乎客户预期； - 终了红利延迟分配、提高资金运用效率，以丰补歉，公平对待 4、增加保额的方式：符合医疗费用/康复费用高于一般通胀水平的特点 讲解分红注意事项 关键时间要花在研究客户的需求上，不要相信靠计算能打动客户。你们都会算了，还要精算师做什么？ 把理念的东西讲清楚，不要过于关注数字的东西。 如何理解终了分红的作用机制和优势? 可分配盈余和未分配盈余之间的比例是如何设定的? 投资故事 假定你我各出资50万去开一个工厂，第二年赚了50万，请问我们两个会不会全部分掉？答案当然是不会了。我们可能会拿出20万作为家庭买车、买房等开支，剩下30万我们一定