山东省2005-2009保险业发展情况调查.docVIP

山东省2005-2009保险业发展情况调查 摘要：改革开放以来, 山东省保险业经历了重大变迁，这是中国经济腾飞的大背景下的必然结果。然而同其他省份相比, 山东省保险业有自己的阶段性特征和统计学特征。 关键词：山东省 保险业 发展 一、山东省保险业发展概况综述 改革开放以来，我国保险也获得了大幅度的发展，形成了较为完善的保险市场体系。在全国保险业大发展的背景下，山东省保险业也取得了长足进步。根据市场化水平和政府作用两个指标，这里将山东省保险业的发展划分为三个阶段。 （一）、1980年-1984年, 是山东省保险业的起步阶段。 特点是保险市场由中国人民保险公司独家垄断, 中国人民保险公司是直属于中国人民银行的专业企业, 接受中国人民银行的垂直领导。由于历史的原因和国家赋予的职能, 山东省分公司所经营业务由中国人民保险总公司统一确定, 公司业务完全受政府政策导向的影响; 在经营管理上, 由总公司统收统支、统一核算、统一交税, 是典型的计划经济体制。 （二）、1985年-1993年, 是山东省保险业快速发展阶段。 特点是中国人民保险公司市场化改革日益深化。1985年后, 随着中国人民保险公司市场化改革的不断深入, 有了一定的经营自主权, 也正是从这个时候开始, 山东省保险业发展进入了快速上升阶段。这一阶段, 山东省保险企业逐渐成为独立的市场主体, 但由于财政兜底的软约束存在, 仍然在一定程度上受政府政策的影响。 (三）、1994年-2008年, 是山东省保险业稳定增长阶段。 特点是市场结构多元化, 参与主体行为市场化。1994年后, 随着经济市场化水平的不断提高和保险业改革的深入发展, 山东省出现了多家保险公司相互竞争合作的局面, 市场化程度不断加深, 保险公司成为真正的市场主体。 资料显示，截至2008年12月, 山东省共有财产保险公司24家, 人寿保险公司29家。财产险市场份额较高地集中于中国人保公司, 山东省财产保险市场为具有一定竞争性、垄断程度较高的寡头垄断市场。 二、山东省保费收入发展状况 根据前文对山东省保险业发展阶段的划分, 我们主要对后两个阶段保费收入增长情况进行分析。1985年-1993年是山东省保险业快速发展阶段: 保费增长率平均为47. 20% ; 1995年-2008年, 该阶段为稳定增长阶段: 保费增长率平均值为26. 93% 。 第二阶段保费增长率均值明显高于第三阶段保费增长率均值, 这说明, 随着保险业改革政策的贯彻实施, 1985年~ 1994年山东省保险业的发展主要是由保险公司体制改革推动的 ; 1994年之后, 随着市场经济的深入发展, 保费增长进入相对平稳的高速增长阶段, 这表明保险公司体制改革已经初步完成, 保险公司成为独立的市场主体, 其发展富有效率且表现相对平稳。 下图是2005年至2009年山东省原保险保费收入以及各险种保费收入的变化趋势图。 从图中可以看出，05年以来，山东省原保险保费收入总和及各险种保费收入都呈现快速上涨的趋势。保费收入接近700亿元。 三、山东省保险业保险深度与保险密度变化情况 衡量保险业发展总体规模的指标主要有两个: 保险深度和保险密度。 其中, 保险深度= 保费收入/同期GDP, 而保险密度= 保费收入/ 同期人口数。它们之间的关系是, 保险深度= 保险密度/ 人均GDP。这两个指标反映了保险业的总体水平, 指标值越大, 说明保险业的发展规模越大, 保险的覆盖面越大, 保险业的社会稳定器功能越强。 1985年-2008年山东省的保险密度和保险深度不断提高: 保险密度分布呈指数型增长, 保险深度稳步增长, 保险业在经济运行中的地位和作用不断增强。 以2005年-2009年的数据为例 与全国平均水平的比较。山东省保险密度水平与全国平均水平大体持平。2008年山东省保费收入占全国保费收入总额的6. 89% , 低于山东省GDP占全国GDP总量10. 33%的水平, 表现在保险深度上为山东省保险深度明显低于全国平均水平。 四、山东省保险业发展水平低于全国平均水平的原因 我们认为, 这与山东省的社会环境有很大的关系。山东是孔孟思想的发祥地, 传统伦理本位影响深重, 儒家思想强调人们把自己应尽的义务放在第一位, 以家庭或者家族作为风险承担单位, 这种以血缘关系为主导的防范风险体系显然与社会化保险体系存在冲突, 居民要适应市场经济而接受社会化商业保险还需要一个过程。这或许是山东省保险深度低于全国平均水平的一种解释。 五、政策建议 改革开放30多年, 山东省保险业发展取得巨大成效。 通过统计分析说明山东省保费收入、保险密度以及保险深度的历年发展水平。结合山东省