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话题三： 理财规划流程 尊重你自己和别人的金钱 一、收集客户资料 1、帮助客户回顾其财务状况： A、可以了解客户的金钱使用观念 B、现存的或潜在的 财务问题 2、收集资料的方式 ：口头、调查表 3、在收集资料中可能面临的挑战 二、帮助客户设定理财目标 1、理财目标与价值观 几个原则： A、首先，个人理财规划绝不仅仅是为了使客户的财富达到最大化，理财目标不是在一个真空的环境中建立，它不能脱离客户的价值观、人生目标及信仰。 B、理财应被看作是一种手段，而非人生的终极目标； C、作为理财师，无需把自己的价值观强加给客户。 2、理财目标的内容 A、安排好当前的生活， B、为未来的人生目标和理想在财务上做好安排； C、建立一个终生的现金流渠道，达到财务自由的境界。 3、制定理财目标的准则 A、理财目标必须符合生涯目标 B、理财目标必须明确具体 C、理财目标必须积极并且合理 D、理财目标要区分有限级别 E、理财目标要具有内在的一致性 三、家庭财务报表分析 1、资产负债表分析 2、现金流量表分析 3、财务比例分析 四、制定理财规划书 1、制定全面的理财规划需要考虑的方面 2、分析与评估客户资料以决定其财务状况 3、制订并演示理财计划 五、监督理财规划的执行 谢谢！欢迎分享与指正  ——请与我联系 0471---6685513hasuoku@ 交流没有结束，才刚刚开始…… 理 财 小 叙 国 泰 君 安 证 券 哈 索 库 2009.7 一家观点 仅供参考 哈 索 库 中国证券监督管理委员会注册从业人员 中国证券业协会注册证券投资咨询师 （证书编号：S0880200010218） 国泰君安证券内蒙古营销总部 非现场业务 董事 理财简述 理财产品 理财规划 交流内容 话题一： 理财简述 “钱不是万能的，没钱是万万不能的！” ——俚语 何谓理财？ 理财= ？ 理财≠发财、博彩 理财≠省吃俭用、勤俭持家 理财≠投资 （理财＞投资） 理财重在“理”字： 第一步是对财富的梳理 第二步是对财富的管理 理财，简单定义，就是财务规划（Financial Planning）。 理财规划的核心 个人理财最核心的理念： 对资产和负债进行动态的配置,满足个人效用的最大化。 第一是目标； 目标——高品质(幸福)的生活 目标实质上是另一种负债 第二是处理即期消费和未来消费的比例关系； 第三是资产和负债相匹配的过程。 资产=存量资产+收入的能力（即未来的资产） 负债=家庭责任 通过对个人资产的合理安排和运作，来达到或接近想要的生活质量标准，从而获得终生消费效用的最大化，这也决定了理财活动的长期性。 而理财到底什么样是合理的也没有一定之规，而是取决于每个人的生活方式、生活态度和价值观。 理财的目的—— 实现财务自由 处于不同阶段的个人理财目标 投资者类型 短期目标 长期目标 ２０多岁的单身青年 储蓄 购买汽车 进行本人教育投资 建立备用基金 将日常开支削减１０％ 进行投资组合 建立退休基金 ３０多岁的已婚投资者 将旧的交通工具更新 子女的教育开支 增加收入 购买保险 进行子女教育基金的投资 购买更大的房屋 将投资工具分散化 ５０岁左右的已婚投资者（子女已成年） 购买新的家具 提高投资收益的稳定性 退休生活保障投资 出售原有的房 养老金计划的调整 财务规划的八大范畴 资产规划 退休规划 财产保险 人身保险 子女教育 投资/储蓄 信用/贷款 税务规划 话题二： 理 财 工 具 “风险来自你不知道自己正做些什么……”