通向财务自由之路1.pptVIP

-*- -*- -*- 通向财务自由之路 华龙证券研究中心 石 东 2010年4月2日 什么是“财务自由” -*- 财务自由实际上是看待金钱的一种新的角度，其意味着你所运用的金钱能够为你赚取超过你所需要支付每个月花销的金额。 交易和投资只是你可以运作你的金钱的很多办法中的一种 -*- 导 语 自由 自主 自在 需要“钱”的时候，而拿不出来 每月的钱不知道做什么了 错过“投资”的机会 缺少“理财”的意识 什么叫做理财呢？ -*- 追求一生财务资源收支的平衡 追求支出的合理控制 财富管理 人生为什么需要理财 让生活幸福和美好 -*- 代际赡养 人生为什么需要理财 -*- 让拥有资产的货币价值不贬值 人生为什么需要理财 名称 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 1年定期存款利率 2.25 2.25 2.00 1.98 2.05 2.25 2.36 3.29 3.80 2.25 CPI:当月同比 0.35 0.73 -0.77 1.17 3.90 1.82 1.47 4.77 5.90 -0.68 实际利率 1.9 1.5 2.8 0.8 -1.9 0.4 0.9 -1.5 -2.1 2.9 10000 10190 10342 10632 10717 10513 10555 10649 10490 10269 10568 -*- 实际利率=名义利率-通货膨胀率 -*- 案例 张先生26岁，夫妻两人在2001年合计年收入为50000元，而生活支出为30000元；在之后的年份中全家收入每年以5000元增长，支出以6000元递增。 现在假设A、B两种策略：A策略—所有的收入除去支出后全部转为定期储蓄（年利率3%）；B策略—寻找投资机会，平均每年获得10%的理财收入。 比较两种策略的不同： 理财和不理财的区别： 人生为什么需要理财 具有财产性收入 -*- 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 A 策略 20000 39600 58788 77551 95877 113753 131165 148099 164542 对 比 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 180000 B 策略 20000 41000 69410 86410 111051 137156 164871 194358 225793 人生为什么需要理财 -*- 树立正确的理财观念 -*- -*- 明确误区 树立正确的理财观念 -*- 张先生：在25－34岁10年期间每年投资1万元，年 收益10％，总投资金额10万元。 李先生：在35－54岁20年间每年投资1万元，年收 益10％，总投资金额20万元。 案例 宜早不宜迟 树立正确的理财观念 -*- 项目 李先生 张先生 年龄 每年投资 年终帐户累积 每年投资 年终帐户累积 25 0 0 10000 11000 34 0 0 10000 175312 35 10000 11000 0 192843 40 10000 84872 0 310575 41 10000 104359 0 341633 … 10000 … 0 … 54 10000 630025 0 1179409 63万 118万 树立正确的理财观念 -*- 复利是加速器 时间是放大镜 理财要长期投资 树立正确的理财观念 -*- 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 方案A 15% -20% 5% -10% 5% 20% 80% -60% 40% 方案B 8% 7% 8 7% 7% 9% 10% 7% 10% 案例 理财要以稳定的收益为第一目标 树立正确的理财观念 -*- 时间 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 方案A 11500 9200 9660 8694 9128.7 10954.44 19717.99 7887.197 11042.08 方案B 10800 11556 12480.48 13354.11 14288.9 15574.9 17132.39 18331.66 20164.83 持续稳定比忽上忽下更重要 理 财 规