下岗失业人员小额担保贷款实施细则.doc

关于印发《上海浦东发展银行 下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行）》的通知 各分行、直属支行： 现将我行《下岗失业人员小额担保贷款实施细则》印发给你们，请认真学习并遵照执行。 根据中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》及我行业务管理要求，各单位在开展下岗失业人员小额担保贷款业务时，必须遵循以下原则： （待定） 附件： 上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行） 上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款会计核算办法（试行） 上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款申请审批表 上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款借款合同 上海浦东发展银行下岗失业人员小额担保贷款保证合同  上海浦东发展银行 下岗失业人员小额担保贷款实施细则（试行） 总则 为支持我国再就业工作深入开展，规范我行下岗失业人员小额担保贷款的运作，根据《担保法》、中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》、《〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》及其他有关规定，制定本实施细则。 本实施细则仅对经下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省（自治区、直辖市）、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构（下称“担保机构”）提供担保的下岗失业人员小额担保贷款业务进行规范。 下岗失业人员小额担保贷款仅限于下岗失业人员用于自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。 贷款对象和条件 凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在符合本实施细则第二条规定的担保机构承诺担保的前提下，可以持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向我行申请小额担保贷款。 贷款担保 各省、自治区、直辖市以及地级以上市的同级财政筹集下岗失业人员小额贷款担保基金，专户储存于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行，专项为下岗失业人员小额担保贷款提供担保。 下岗失业人员小额贷款担保基金委托的各省（自治区、直辖市）、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构进行基金担保事务运作。 贷款金额、期限与利率 单笔贷款金额原则上不超过2万元。对于下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据具体人数，适当扩大贷款规模，但最高不超过5万元。 贷款期限最长不超过两年。借款人提出展期且担保机构同意继续提供担保的，可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。 贷款利率按中国人民银行同期限、同档次个人贷款利率执行，不得上浮。 贷款贴息 从事微利项目的下岗失业人员小额担保贷款由中央财政据实全额贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括： 家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。 每季度末，我行各地市业务经办银行向当地财政部门据实报告贴息发生额度；经当地财政部专员核准后，由省级财政部门报财政部审核后拨付。 还款方式 贷款期限在一年（含）以内的下岗失业人员小额担保贷款，借款人应在贷款到期日一次性归还贷款本息，实行利随本清。 贷款期限在一年以上的下岗失业人员小额担保贷款，借款人应选择“按月等额本息还款”或“按月等额本金还款”方式偿还贷款本息。 “按月等额本息还款”月还款额计算公式如下： 月还款额=贷款总额×月利率+贷款总额×月利率÷[（1＋月利率）还款总月数 -1] “按月等额本金还款”月还款额计算公式如下： 月还款额=贷款本金÷还款总月数+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率 业务流程 受理借款申请 业务经办行受理下岗失业人员小额担保贷款借款人申请时，应要求其提交的贷款申请资料中包括下列内容： 借款人身份证件、户口簿； 借款申请书； 劳动保障部门核发的《再就业优惠证》； 由符合本实施细则规定的担保机构出据同意或承诺担保的文件； 银行要求提供的其他材料，如再就业项目可行性报告，购销合同等。 贷款调查与审批 经办行受理借款人借款申请后，按我行风险管理制度、业务操作办法及本实施细则第四条、第十五条规定进行调查，按“审贷分离、权限管理”的规定报同级风险管理部门或审贷中心审核。审核通过后报经办行行长（有权审批人）审批。 因贷款申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的，应在五个工作日内向申请人说明理由，提出改进建议，并将有关情况定期向上级行报告。 贷款发放 经办行在发放前应对借款合同和保证合同进行仔细审核，在贷款审批通过后三个工作日内发放贷款。