信用卡风险管理百问百答手册第一期.doc

PAGE PAGE 1 信用卡风险管理业务百问百答手册（第一期） 推广人群 禁止推广人群包括各类企业不满一年的劳务工，不满一年应当如何理解？ 答：不满一年主要指从学校毕业后开始工作到现在不满一年，不包括已有多年工作经验，跳槽到新单位不满一年的情况。 健身教练、高尔夫球场工作人员是否属于禁止推广人群？ 答：健身教练属于禁止推广人群。高尔夫球场工作人员进件时单位名称需要填写“XX高尔夫球场”，不能填写为“XX会所”，否则按照娱乐从业人员列入禁止推广人群。 公交、地铁集团公司正式在编的司机是否属于禁止推广人群？ 答：不属于。 工人是否属于禁止推广人群？首钢正式编制的一线工人是否属于优质客户？ 答：首钢正式编制的一线工人不属于禁止推广人群，首钢企业属于优质行业。 警察、城管是否属于禁止推广人群？ 答：有正式公务员编制的警察和城管不属于禁止推广人群，但部队编制的武警暂不推广。 我行有一名现有客户，是跑运输运煤的，有几辆货车，有营业执照，营业执照地址是自己的家，但经常出差在外，请问该名客户可以办理信用卡吗？ 答：确定该名客户营业执照期限满两年后，即可以按照社会散客进件，否则按照禁止推广人群处理。 如果在《进件管理办法》中规定的“优质客群”之外，我认为当地有其他优质客群类别，应该如何处理？ 答：若分支行希望对当地优质客群进行优化，可将希望增加或细化的客群进行分类和介绍，由省分行将客群介绍材料上报总行，总行将结合上报材料进一步研究，对确属优质客群且较有代表性的客群，将定期进行客群规定的优化。 推广渠道 团办、推荐和散客渠道应该如何选择使用？ 答：总体来说，散客渠道为常规进件渠道。除此之外，团办渠道主要是针对优质企事业单位员工的集体进件方式。团办渠道下员工工作证明可统一开具，避免了每人提交工作证明材料的繁琐。推荐渠道主要针对推广人员非常了解、我行希望重点维护的资质良好、信用良好的优质客户使用的一种特殊渠道，推荐渠道进件客户若无信用严重不良情况将按照推荐额度授信。对三类渠道，《进件管理办法》中对各类进件渠道的目标客户均提出了明确要求，推广人员应严格按照《进件管理办法》进件。 可以给邮政的员工做推荐吗？ 答：只要符合推荐资质即可，并未规定不能给邮政员工做推荐。 能否对邮政的员工即走团办，又走推荐？或者说能否同一个客户同时走多个申请渠道呢？ 答：不要这样做。一个人按多种渠道重复进件，首先只能批准一件，在一定程度上会造成推广资源浪费，并降低本省批核率；其次多种渠道重复进件将导致重复照会，也很容易激怒客户。 与我行有公司业务往来关系的公司客户符合团办资质，所谓的公司业务往来关系包括哪些？结算、企业网银、票据、项目贷款、机构理财、现金管理都算吗？ 答：目前公司业务往来关系主要指在我行开立对公账户的公司。 近期又要放假了，教师还可以推广吗？ 答：每年临近学校寒暑时，均不要再推广学校老师。 第一次审批没有通过的，我们也认为是优质客户，同时客户也有强烈要求再次申请的，可不可以对该位客户重新进件？ 答：可以。 申请表填写 联系电话填写 移动公司员工即没有家庭固定电话，也没有单位固定电话如何填写信用卡申请表？ 答：如果固定电话栏位空，激活流程会有问题。建议住宅固定电话处填写直系亲属、兄弟姐妹家的固定电话并在电话号码旁标注与申请人的关系，单位固定电话可以填写该移动座机号码。 申请人没有家庭固定电话，其直系亲属或兄弟姐妹也没有家庭固定电话，单位没有第二部固定电话时，是否可以填写手机号码？ 答：一般没有这样的用户，只是客户不愿意填写而已，如果放开管理，很容易造成潜在风险，如客户逾期，想找到很难。 团办的学校固定电话一般在值班室，特别像一些小学校，基本没有固定电话，怎么办？ 答：单位如果没有固定电话，可以填写可核实客户信息的领导电话。当填写值班室的电话时，那么值班应该能够核实客户信息。 单位电话和住宅电话如果有重复怎么办？ 答：从风险的角度考虑，小商户在固话填写上，更不能重复，多种联系方式对后续的风险控制很重要。 银行专用栏填写 银行专用栏的PC栏与进件人员姓名有所涂改会影响进件合格率吗？姓名可以盖章吗？ 答：涂改内容与原内容不能间隔太远，否则切块后无法录入时势必影响到进件合格率。姓名可以盖章。 为什么银行专用栏不全的问题始终整改不了？有没有更细的标准，比如究竟哪一格有问题？审件的人做了很大努力也不知如何下手改善。 答：银行专用栏主要看两个栏位，机构号和RYXM，但凡其中有一项未填或者填写不清晰则判定为银行专用栏不全。RYXM可以盖名章来改善。 申请表上的推广人员和进件人员可以是同一个人吗？ 答：不可以。 其他 一个单位的员工走团办进件，一些同事账单地址写的较为清晰，一些同事账单地址写的较为潦草，书写的潦草的进件会影响整个团的进件合格率吗？因为同一个单位地址肯定都是一