我国与西方商业银行对中小企业贷款定价的比较分析.pdf

我国与西方商业银行对中小企业贷款定价的比较分析 一、引言。 贷款是商业银行最主要的资产业务，贷款定价就是确定不同贷款合同条件 下贷款利率的高低，定价的合理性将直接影响到商业银行的贷款安全及贷款盈 利。由于中小企业与银行之间信息不对称问题，使得商业银行对中小企业的贷 款定价成为一个难题。定价若过高，可能会出现中小企业由于不负利息重担而 造成贷款偿还困难，进而影响贷款资产安全的现象；定价若过低，又可能会无 法有效覆盖商业银行贷款成本，更谈不上实现贷款收益了。通过比较、利用西 方商业银行多年实践积累中对中小企业贷款的成功的贷款定价方法和实际操作 经验，针对我国商业银行目前对中小企业贷款定价的现状和问题制定适宜的方 法和实践措施，有利于我国商业银行发挥利率市场化的优势对中小企业贷款进 行科学定价，保持商业银行的竞争力。 二、西方商业银行对中小企业贷款定价的主要方法和实务经验。 （一）西方商业银行对中小企业贷款定价的几种主要方法„„1.成本加成 定价。该定价方法的主要思想是，贷款的价格首先必须能够弥补银行筹集放贷 资金所付出的成本和银行的相关信贷管理费用，在此基础上贷款价格还要弥补 贷款可能面临的风险，并让银行获得一定的收益。 2.基准利率加点定价。该法的具体操作程序是：选择某种基准利率作为