江西省奉新县中小企业融资问题.docVIP

浅谈中小企业融资问题 ——————江西省奉新县 学号:1011033018 姓名:李琪 改革开放以来，各地中小企业如雨后春笋般的发展起来，日益在当地经济发展和社会进步中占有重要地位。它们发展迅速，吸纳就业多，市场拓展力强，在促进经济增长，推进新农村建设，深化社会生产专业化等方面，发挥着不可或缺的积极作用。 一家企业在建成投产后，最需要的是什么？不同的企业有不同的回答，但如果说是流动资金，相信没有企业或否认。的确，对任何一家企业来说，流动资金都是生产，发展的动脉。融资是企业获得流动资金的普遍方式。但近年来，企业融资渠道不通却成为许多园区遇到的新难题。就以我县来说，随着越来越多的企业入驻，企业融资问题日渐突出，已成为园区发展的致命伤，企业成长的拦路虎。 奉新县中小企业融资现状 自2011年7月份以来，县委，县政府按照工业向园区集中和高 标准建设的要求，举全县之力开发建设冯田开发区。几年来共投入2.3亿元用于基础设施建设，完成3.6平方千米的六通一平,区间道路5.9万平方米，主干道绿化1．6万平方米，铺设各类管道1．4万米，安装路灯126盏，包括了纺织，印染，电子电器，各类加工以及食品在内的一批新产业落户。入园企业111家，主要以个体，私营中小企业为主体。建园初期，企业有着发展的烦恼。2004年，52家投产企业获得的授信贷款仅870万元，且全部集中在三家本土民营企业，而按照当时的投产企业生产需求，需融资约3亿元才能自由运转。2.9%的贷款满足率显然是这些企业严重缺血。在此情况下。一些企业措施发展良机，招商引资也因为当地融资难而鲜有企业入驻。园区发展一时陷入尴尬境地。这一各地普遍存在的难题，明显的摆在奉新县工业园面前。企业发展的硬伤不解决，企业进程不可避免的受阻，可是，不合时宜的传统机制导致企业信用度不高，担保能力不强，从而，银行对中小企业贷款申请犹豫不决。至此，一个恶性循环出现。一些成长型企业因缺乏流动资金而无法做大做强，不少企业由于大量资金用于流动周转，二期工程的建设只得一拖再拖。融资环境差让一些想来奉新投资的客商望而却步。 制约奉新企业融资的因素 1.企业缺乏有效的资产抵押。企业创立之初都缺乏连续三年的企业生产经营财务报表。无论是什么企业要求贷款或担保，都需要有担保物提供保证，可就目前来看，我县中小企业仅有的抵押品就是其有限并价值低廉的土地，房产和机器设备，这很大程度上制约了这些抵押品的价值，难以获得足够的发展资金，企业想要运作，难上加难。 2.企业人才匮乏，我县园区吸纳的大量劳动力多为城镇农村待业居民，他们绝大多数生产意识不强，缺乏较高素质的生产经营能力。而企业管理者的管理理念不够创新，领导力不强，都难以为企业发展注入活力。 3.企业素质较低，信用状况差。我县园区一大部分是城乡企业，企业的技术创新能力较弱，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等经融机构不敢为其发放贷款。此外，缺乏融资的专业信用担保机构，不能及时适应他们的信贷项目考核，对企业授信评级的运作模式，有的企业甚至财务账目不健全，不规范，信息反映不真实，增加了放贷风险。 4.金融机构因素。银行金融机构的运作机制制约着企业融资。各银行机构为避免奉新，都小心谨慎，收缩放贷规模。另外，缺乏与中小企业相适应的金融机构。为节约成本，不愿向中小企业发放资金。 解决奉新县中小企业融资难的措施 奉新县创新的一种被称为“孵化式”融资模式。这种孵化模式，将中小企业纳入政府建立的政策性融资平台，通过政策性贷款，规范企业经营行为和制度，培育企业信用，将中小企业孵化成为合格的商业银行贷款对象，走出政府孵化平台的企业可持续性获得商业银行贷款。 1.构架园区联合担保平台。按照策划和设计，园区通过整合有效资源，于2005年7月注册成立了资本为423万元的开发有限公司，并以开发有限公司为核心构架多层次的融资联保平台。首先是企业联保。园区按行业、规模和融资需求进行企业联保，在扩大融资总量、降低融资成本的同时，对融资债务负连带责任。其次是公司担保。联保企业有效抵押资产与实际融资的差额由开发有限公司以其注册资本担保并负连带责任。再次是省级担保。奉新县工业园开发有限公司作为会员单位，接受江西省中小企业信用担保有限责任公司对其进行的再担保并负连带责任。　　2.实施联保融资统借统还。针对国有商业银行分支机构存在的体制障碍，联保融资在方式上首先选择了与异地金融机构对接，主要是交通银行、浦发银行、国家开发银行、香港中国银行、香港恒生银行等7家银行，与美国联合银行对接正在进行之中。开发有