第一章_金融机构体系.ppt

银 行 经 营 管 理 学Banking Management 主 编 朴明根 副主编 王春红 孟庆纲 邹立明 课程目的与要求 1、目的 通过本课程的学习，较为系统地掌握中央银行业务与监管、商业银行业务与经营方面的基本理论，为直接参加实际工作以及日后进一步学习研究打下理论基础。 2、要求 （1）掌握中央银行基本业务及其理论依据，能够准确解释货币政策运行中的实际问题。 （2）掌握商业银行的业务内容及其相关理论，掌握商业银行资产业务、负债业务和其他业务的基本内容，具备一定的分析问题与解决问题的能力。 考核与考试 课程总评分采取平时成绩与期末考试加权求和的方法进行。 平时成绩：权重20%，以出勤率和课堂互动为据； 期末成绩：权重80%，以期末卷面成绩为据。 参考书目 1.商业银行管理（第8版）. （美）罗斯，（美）赫金斯 著，刘园译.机械工业出版社,2011,06 2.商业银行经营学（第三版）.戴国强.高等教育出版社，2007,08 第一章 金融机构体系 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构体系的基本含义 (一)金融机构体系的概念 金融是提供资金或服务，承担一定的风险，从资金的利用者或被服务者取得收益的一切交易活动的通称。 金融机构体系是指金融机构的组织及其管理体系，它包括金融机构的组织及其形式、管理监督、业务等方面的整体系统，它是由一个经济体以行政、法律和经济等手段来确定的金融系统结构。 英国是最早形成金融机构体系的国家 。1694年成立了世界上第一家股份制商业银行。1844年初建立现代金融机构体系。 (二)金融机构体系的基本特点 第一，由国家设立的银行、证券和保险管理机构。 第二，中央银行是货币发行的惟一银行，并具有银行的银行职能和政府银行的职能。 第三，形成了以中央银行为核心，商业银行、证券公司、保险公司和信托公司为主体的金融机构体系。 第四，金融机构体系日趋多元化、国际化。 二、现代金融机构体系的基本构成 金融机构按融资方式不同可分为直接融资机构和间接融资机构两大类。按资金筹集方式的不同又可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。 (一)银行类金融机构 银行类金融机构，又称存款类金融机构，是以存款为其主要筹集资金形式的金融机构。 1. 中央银行 2. 商业银行 3. 专业银行 4.储蓄类金融机构、信用合作社 (二)非银行类金融机构 非银行类金融机构是指不能以存款的形式筹集资金的金融机构。非银行类金融机构主要有信托公司、证券公司、投资公司、财务公司、保险公司、养老基金协会等。 第二节 主要发达国家金融机构体系 一、美国金融机构体系 美国的金融机构体系是以联邦储备系统为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存的、庞大的金融系统。1913年，美国总统威尔逊签署《联邦储备法》，据此成立联邦储备系统(Federal Reserve System，简称美联储)。 (一)美国联邦储备体系的构成 1. 联邦储备理事会 2. 联邦公开市场委员会 3. 联邦储备银行 4. 四个顾问咨询委员会 5. 会员银行 (二)美国联邦储备系统的货币政策运作 美国联邦储备系统实行货币政策的主要手段是公开市场业务。 当公开市场委员会决定要买进政府债券时，它就向纽约联邦储备银行具体负责债券买卖的财务经理发出指示。这个财务经理召集为数不多的证券交易商，其中包括一些银行和专业的政府证券批发商一起议价。这位财务经理不断地与他们联系，要他们对各种证券投标或者报价，并据此进行证券交易，以实现其货币政策意图。 (三)美国商业银行及其特点 美国的商业银行除在联邦政府注册并加入联邦储备系统的国民银行外，尚有在各州州 政府注册的州银行。州银行自行决定是否参加联邦储备系统。 美国商业银行的组织形式有单一银行制、分支行制、连锁银行制和银行持股公司制。 美国现有商业银行大约1万家左右，历史上美国银行业的集中度相对较低，这是由美国历史上实行单一银行制造成的。但近年来通过并购集中度大幅提升。其中1%的大型商业银行资产占比高达70.2%（2001）。美国排前几名的商业银行有花旗银行、J.P.摩根大通银行、美国银行等。 (四)美国专业银行 美国专业银行有进出口银行、互助储蓄银行、住房放款银行和农业信贷机构等。 1. 美国进出口银行 2. 互助储蓄银行 3. 住房放款银行