毕业论文(14、关于实施金融服务扶贫方面的思考-).docVIP

关于实施金融服务扶贫方面的思考 杨柳镇 郜林 在扶贫攻坚的战役中、金融扶贫工作，不断改进创新金融扶贫工作模式和服务方式，丰富金融扶贫机制。当前金融扶贫工作取得了显著成效，但仍存在结合点和重心把握不准、信贷资源匮乏等问题，通过对我县五种金融扶贫模式和途径进行分析思考，认为金融扶贫机制的可持续性受到信贷资源匮乏、风险机制僵化、激励机制缺乏等因素的制约，需要结合扶贫开发加强金融供给侧改革，切实健全风险保障机制、激励机制。 一、我县金融扶贫主要情况 印江县有17个乡镇374个行政村13.90万户共44.9万人，2011年有13个扶贫开发重点乡镇，220个扶贫开发重点村，150个非重点村，贫困人口15.88万人，贫困发生率39.3%。金融机构尤其是农村信用社以“农村金融信用县”创建工程为抓手，大力发展四型普惠金融体系（普惠型、创新型、结构型、配套型），按照“四贴近”原则（服务阵地贴近贫困人口、经营方向贴近贫困人口、业务种类贴近贫困人口、优惠政策贴近贫困人口），着力抓好“整县推进、产业化扶贫”的配套金融服务工作，初步实现了“四个显著增强”（金融服务功能显著增强、信用环境显著改善、信贷投放显著增加、经济增长显著加快），五个产业发展为支柱产业（茶叶、食用菌、畜牧、烤烟、乡村旅游）的金融扶贫格局。（2016年建档立卡贫困户贷款0.13万户共0.42亿元）。金融扶贫加快了扶贫开发进程，2014年印江县实现减贫摘帽，2015年全县贫困人口下降到1.81万户5.9万人，贫困发生率降到 13.14%。 二、我县金融扶贫的主要机制 在扶贫开发过程中，印江县结合县域经济社会发展状况和产业发展实际，围绕政府引导、市场运作、群众主体、企业带动，着重解决贫困人口“三基本问题”（生产、生活、发展），对金融扶贫方式和途径进行探索和创新。 （一）支农（扶贫）再贷款支持“一高一特”模式。信贷、财政、扶贫和产业发展政策和资金，按照“渠道不变、相互整合、各尽其责、各记其功”的原则相互协调整合，建立“支农（扶贫）再贷款+匹配资金+担保贴息+特色产业”的扶贫机制，县财政出资4000万元设立担保基金，采取以奖代补形式逐年增加担保金（“一高一特”贷款余额的5%），农村信用社按担保金余额的10倍放大贷款额度，由县政府融资平台担保公司为“一高一特”贷款提供担保，担保费率下浮一个百分点，每年县财政预算或统筹上级财政奖补奖金1000万元，用于“一高一特”项目贷款贴息。贷款本息损失由财政、扶贫办委托中介审核后进行代偿。对不良贷款连续3个月超过3%的，停止该项业务，政府组织有关部门协助清收，直至降至3%内，再开展该项业务。支农（扶贫）再贷款按优惠利率1.75%发放给农村信用联社，农村信用联社在优惠利率基础上加点发放给涉农企业或农户，同时按1：1匹配自有资金，利率按同类同档次下浮0.5个百分点。从2016年6月20日起农村信用社发放的扶贫再贷款不能超过基准利率。目前，已累放“一高一特”支农再贷款2.22亿元，余额1.13亿元，累计发放匹配自有资金贷款2.31亿元。扶贫再贷款累放0.91亿元。 （二）“精扶贷”模式。政府相关机构与金融机构合作，建立风险补偿金1500万元、贴息资金750万元、扶贫龙头企业担保金200万元，农村信用社按风险金和担保金的1：10放大贷款，通过细分“六型”贫困户，即“农业场主型、产业工人型、商业贸易型、合作发展型、外出务工型、政策扶持型”，按照“宜农则农、宜商则商、宜工则工”的原则，进行贫困户扶贫授信和贷款，建立“信贷+扶贫龙头企业+贫困户”的精准扶贫机制。通过三个改变（抵押担保贷款改为信用贷款、直接补助改为风险补偿和贴息、被动分散发展改为“抱团”），发挥三个作用（金融、扶贫、龙头企业），实现三个目标（贫困户扶贫小额信贷比例大幅度提高、扶贫产业投入资金大幅度增加、扶贫产业发展显著增强）。农村信用社对贫困户发放3年期内5万元以下免抵押免担保小额信用贷款，对使用支农再贷款发放的贷款，按支农（扶贫）再贷款利率政策，使用自有资金发放贷款的利率最高上浮40%。农村信用社设立专项损失准备金，扶贫办与农村信用社按7：3比例分担，“精扶贷”贷款五级风险分类不良率超过2%时，停止发放贷款，开展不良贷款清收，当不良率低于2%时，恢复发放贷款。目前，印江县共建档立卡贫困户共203个贫困村1.81万户，贫困人口共5.9万人，已建档评级4890户，占建档立卡贫困户的27%，授信4460户，授信总额22807万元，已发放“精扶贷”贷228户1123万元。 （三）国开贷款“四台一会两分三联合”模式。为适应开发性金融的“异地性”、“政策性”、“群体性”、“区域性”、“产业性”特点，印江县建立国开行贷