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第六章 财产保险 定义 广义：财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任 狭义：物质财产 包括财产损失、责任、信用、保证保险 时效：要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在 企业财产保险 可保：固定资产、流动资产（存货）、房屋建筑物、交通运输工具 不可保：应该投保其他险种的 运输中的物资，企业的机动车，畜禽 特约可保：不提高费率（金银珠宝古玩字画），提高费率（矿井、矿坑的地下建筑物） 保险责任 基本险（雷击、火灾、爆炸、飞行物体），综合险（洪水、台风、泥石流） 责任免除 基本险（地震、暴雨） 综合险（地震） 附加责任 基本险（水暖管爆裂、破坏性地震） 综合险（露堆财产） 保险金额的确定 固定资产：账目原值，原值加成数，重置成本 流动资产：最近12个月任意月份的账目余额，保险价值是出险时的账目余额 赔偿金额 全部损失：保险金额≥保险价值，赔偿不超过保险价值， 保险金额保险价值，赔偿保险金额 部分损失：保险金额≥保险价值，赔偿实际损失 保险金额保险价值，赔偿损失×保险金额÷保险价值 施救费用：必要的，合理的，不超过保险金额，若标的按比例，施救也按比例 家庭财产保险 可保财产：所载明的地址内室内装潢、室内财产，家用电器 个人房贷：抵押房屋及其附属设施和其他室内财产 不可保：金银珠宝，古玩字画，交通工具，养殖种植物 保险责任：外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫，施救费用 责任免除：战争军事或暴力，核辐射污染，电器使用过度的本身损毁，组成人员的故意行为， 无人看管超过7天的盗窃损失 赔偿处理： 房屋及装潢 同企业财产 室内财产 第一危险赔偿方式，只赔偿保额以内的部分 施救费用 同企业财产 保险期限为3年、5年的，下一年度，自动恢复原保险金额。 机动车辆保险 车险是我国财产保险中最大的险种 基本险：机动车辆损失险 标的为车辆本身 机动车交通事故责任强制保险 赔对方的人身、财产损失 机动车商业第三者责任保险 第三者的人身、财产直接损失 附加险：车损险的附加（全车盗抢险，玻璃，车辆停驶，自燃，新增设备，代步，划痕） 第三者（车上人员险，车上货物险，无过错，货物掉落） 车损和全车盗抢的共同附加（高尔夫球具盗抢险） 所有的附加险（不计免赔险） 机动车辆损失险 保险责任： 碰撞、倾覆，外界物体倒塌、空中物体坠落、行驶中平行坠落 责任免除：在营业场所修理养护期间，保险车辆肇事逃逸，未经必要修理继续使用致使损失 扩大的部分，污染，未投保的新增设备 保险金额：新车购置价格，旧车实际价值（按月折旧0.6%，最高80%） 赔偿处理：单证齐全后，保险人迅速审查核定，金额确认后，10天内一次赔偿结案。 若一次赔款加免赔额≥保额，保险责任即行终止。 代为求偿 放弃不赔，过错扣减 机动车交通事故责任强制保险 责任限额：死亡11万，医疗1万，财产2000 连续责任制，赔偿后继续有效，直至期满。 无赔款优待：满1年，无赔款，按期续保，优惠10%，最高30% 国内货物运输保险 特征：对象多变性，标的流动性，风险综合性，合同变更自由性，期限空间性，国际性 保险责任：基本险（共同海损的费用），综合险 责任免除：战争军事、核，本身缺陷，包装不善、故意或过失，公路盗窃和整件提货不着 保险金额：离岸价、到岸价、目的地市价 货物性质：一般、一般易损、易损、特别易损 责任保险 保险标的 主要是侵权责任 赔偿对象：直接是被保险人，间接是第三者受害人 赔偿条件：事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求 雇主责任保险 标的是意外事故和职业病，附加责任（附加医疗费和第三者责任保险）医疗 费的最高赔偿每人累计不超过附加医药费的保额为限 信用保险和保证保险 商业风险：买方破产，违约 政治风险：进出口 赊销信用保险：分期付款，投保人是制造商或供应商 贷款信用保险：银行与企业借贷合同，贷款人是投保人和被保险人 个人贷款信用保险：自然人 保证保险：供应保证，投保保证 农业保险（两业保险） 特征：地域性，季节性，连续性，政策性 种类：种植业（栽培植物以获取产品） 农作物 ：生长期（小麦水稻棉花），收获期（麦场夏粮火灾，烤烟水灾）