项目二 授信业务调查.pptVIP

课前十分钟 网易公开课/coursera/home.htm#/courseraHome 项目二 授信业务调查 学习目标 了解商业银行企业客户授信调查的基本内容；掌握企业客户财务因素、非财务因素调查的基本方法；掌握担保贷款的相关规定；掌握个人客户授信调查的基本内容；了解企业客户及个人客户评级的方法；会撰写贷款调查报告。 工作任务 商业银行授信业务调查的处理。 项目二 授信业务调查 “银行与客户的关系，犹如葵花与太阳的关系。没有太阳的照耀，葵花就不能生长。不因市场和客户而变，银行就不能生存，发展。” ------------招商银行行长 马蔚华 任务一：调查企业客户的基本情况 能力目标 能清楚企业客户基本情况的调查包括哪些方面，能掌握各个基本情况的调查要点。 活动 活动1 调查企业客户基本情况 企业客户基本情况调查的内容包括： 1．客户自身基本情况 2．联系人情况 3．客户二级核算部门及内部机构设置情况 4．客户关系企业网 5．客户对外投资情况 6．客户重大事项记录 7．客户主要生产产品目录 8．客户主要经营商品目录 9．客户不动产情况 10．客户主要设备情况 11．在建工程情况 12．企业法定代表人和主要负责人情况 13．保险情况 14．主要股东情况 基本资料审查要点 1．《商业银行授信业务申请书》 ①加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。 2．财务报表 ①加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。 ②有财政部门的核准意见或会计（审计）师事务所的审计报告。 3．税务登记证 有税务部门年审的防伪标记。 4．股东会或董事会决议 ①内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。 ②达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。 5．贷款卡（证） ①在有效期内。 ②年审合格。 6．营业执照及其他有效证明经年审合格。 略。。。。 XX驱动桥有限公司3000万元流动资金贷款调查报告 一、借款人概况 1．基本情况 ??? XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产，改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波BB集团兼并，成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股份有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美。职工683人，其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。 ? 2．企业生产情况 ??? 江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 ??? 3．管理者素质 公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 作业 每个人从以下行业中找一个企业，从多个方面收集资料，撰写一份该企业的基本调查报告。 1.批发零售业（如沃尔玛，麦