金融学—第七章（其他金融机构）西安理工大学---张博.pptVIP

第七章 其他金融机构主要内容 一 保险公司 二 投资银行 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司一、概述 1、保险公司：保险公司是分散社会风险、经营保险业务的金融机构。 2、运作： 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司一、概述 3、风险：（3）组成要素： 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司一、概述 4、保险： 保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。 5、保险的职能 基本职能：补偿或给付职能 派生职能：投资职能、防灾防损职能 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司一、概述 6、保险要素： （1）可保风险的存在 （2）大量同质风险的集合与分散 （3）保险费率的厘订： 原则——适度、合理与公平 （4）保险基金的建立 （5）保险合同的订立 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司二、保险合同 1、含义： 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议：即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故出现时，履行给付义务。 2、特征: 特殊的有偿合同 附和合同 射幸合同 最大诚信合同 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司三、保险合同特有原则 （一）保险利益原则 1、保险利益：投保人对保险标的应具有的法律上承认的利益 2、保险利益的种类 （1）财产保险合同的保险利益 因所有权、占有权、使用权而产生的 因有效合同而产生的 因可能产生的赔偿责任而产生的 （2）人身保险合同的保险利益 对被保险人有保险利益的人员： 配偶、父母、子女 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的 被保险人同意的 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司三、保险合同特有原则 （一）保险利益原则 3、保险利益原则 要求被保险人对于保险标的物必须具有保险利益，保险关系才能成立。 4、遵守保险利益原则的原因： ? 防止道德性危险。 ? 避免赌博行为，使保险与赌博有所区别。 ? 避免不当得利的行为发生。 ? 保护保险人的利益。 ? 限制赔偿的程度及作为赔偿的基础。 ? 保护被保险人生命财产的安全。 ? 促进保险费的合理与保险制度的健全。 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司三、保险合同特有原则 （二）最大诚信原则 1、最大诚信原则：保险缔约双方最大限度的诚信 2、遵守最大诚信原则的原因 （1）保险标的的风险事故不确定 （2）保险合同条款具有射幸性和复杂性 3、最大诚信原则的具体内容：告知义务、保证 （1）告知义务：投保方如实告知、 保险人说明义务 （2）保证：明示保证（确认、承诺）、 默示保证 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司三、保险合同特有原则 （三）损失补偿原则 1、概念： 损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。 主要适用于财产保险合同。 2、意义： 通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司三、保险合同特有原则 （四）近因原则 近因原则是指在理赔时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任。 近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。 它并非指时间、空间上最近的原因。 第七章 其他金融机构 第一节 保险公司三、保险合同特有原则 （五）代位追偿原则 1、含义： 当保险标的发生了保险责任范围内的、由第三者责任方造成的损失时，保险人有权在向被保险人履行了损失赔偿的责任后，