经济欠发达地区农村金融需求问题研.doc

经济欠发达地区农村金融需求问题研究 ??????????????????????????【摘要】：众所周之，当前我国亟需解决的问题是“三农”问题。而解决“三农”问题的最根本最持续的方法是更加有效地发展农村经济。而农村金融是国家对农村经济进行宏观调控的重要杠杆；而对农村金融发展水平有着重要影响的是农村金融需求。然而，需求与供给是一个硬币的不同侧面，不可割裂。故，本文以连云港市为例，分析经济欠发达地区农村金融需求与农村金融供给的概况以及农村金融在发展中存在的问题，并提出相应的对策建议。【关键词】：欠发达地区；农村金融；需求；供给；对策前 ?言农村金融问题是农业现代化建设中的核心问题，农村地区对金融服务的现实需求是我们在讨论农村金融问题时所无法回避的。依据“需求跟进型的经济决定金融理论（Demand-Following）”我们可以看出需求的重要性。该理论认为：现代金融机构的建立，金融产品的产生以及相应金融服务提供的数量和水平是由真实经济对金融的需求所决定的。即现阶段农村金融发展水平直接取决于农村经济发展状况，由农村经济发展而内生出的农村金融需求对农村金融服务体系的安排有着重要的影响。结合目前我国的实际情况，自2004年至2010年中共中央连续七年发布以“三农”为主题的中央一号文件，再次强调了“三农”问题在我国的社会主义现代化建设时期“重中之重”的地位。在中共中央对“三农”问题高度重视的背景下，我国农村经济改革逐渐深入，随之，欠发达地区农村经济快速发展，进而产生了对农村金融的新的以及更高的内生性需求。本文以连云港市为例，结合实际调查与相关数据，就欠发达地区农村经济发展对农村金融的需求问题进行一些探讨，试图寻求改善农村金融服务、支持农村经济发展的对策。一 、农村经济发展及农村金融需求相关情况 连云港市地处江苏北部，经济欠发达，是典型的农业城市，农村人口占全市总人口的70%以上。近年来，连云港市认真落实国家有关发展农村经济、服务“三农”的方针政策，加快农业结构调整和农业产业化经营的步伐，农村经济发展的势头很强劲。农村经济的迅速发展推动了该市农村金融的发展，截止2009年12月末，全市农村金融机构“三农”贷款余额178.24亿元，较年初增加40.4亿元，增长比率高达29.3% ?，比同期全市金融机构本外币贷款增长率高3个百分点。但是，为了能够让农村金融发展的更加健康与持续，我们必须要搞清楚它在发展中所表现出的特点。根据调查，我们发现该地区农村金融在发展中出现以下特点：（一）农村信贷资金需求总量逐渐扩大。农业结构调整步伐的加快和农业产业化经营的稳步推进，促使农村地区对信贷资金的需求总量扩大。对于农村金融需求的不同主体，他们的资金需求总量有所不同，但是他们对于资金的需求欲望是相近的，他们迫切希望得到资金帮助的心情是相似的。在农村金融需求方面，冯兴元与何文广等认为，农村金融需求主体可以分为农户和农村企业两大类。在此，本文将沿用他们的分类，并且根据实际调查来分析这两类主体对信贷资金的需求: 1.农户对于信贷资金需求的增加主要源于经济作物种植品种的增加、经济作物种植面积的扩大及畜、牧、林产业发展需要投入的资金相对增加。新坝镇是连云港市市区最大的农业乡镇，以该镇种植“拿比特”西瓜品种为例，种植一亩“拿比特”西瓜直至收获，每亩投入大约为7000元，是种植一亩水稻投入的十余倍。并且，当地种植该西瓜品种的农户平均一户种植5亩左右。经济作物种植品种的增加以及种植面积的扩大使得种养大户投入的增加，必然会要求当地农村金融机构增加信贷资金的投入量。根据对当地种植户的调查，每亩7000元的投入中至少有40%来自于当地正规金融机构的信贷资金。从而我们轻易的验证了以上推断。2.从事农产品深加工的龙头企业的出现，需要大量的启动资金和后续投入。以连云港市灌南县为例，李集乡和兴是灌南县设施红辣椒高效产业的核心示范区，以淮安黄码辣椒营销专业合作社为龙头，采取“合作社+基地+农户”运作模式，建设万亩钢架大棚红辣椒生产基地。一期在和兴建设高效设施基地面积3000亩，规划在三年内建成全省最大万亩红辣椒示范园区。并且新建10000 m2的辣椒工厂化育苗中心、20000 m2 ?多功能展示区、30000 m2的辣椒加工物流市场和1000吨保鲜库，形成产、供、研、加、销一体化格局。长远来看，该示范园区的建成无疑会对灌云县乃至连云港市的农村经济发展产生一定的有利影响。但是，如此大规模的红辣椒示范园区也必然会要求当地农村金融机构增加信贷资金的投入量。(二)农村贷款范围逐渐拓宽，贷款期限延长并且更具周期性。农村信贷的领域由为了生存而信贷以及为了简单再生产而信贷，逐渐扩大到种植经济作物、畜牧林业、农业基础设施建设、农村消费等领域，甚至出现了近几年兴起的农业科技贷款热潮。类似前文中的种养大户、多种经营