厂商银业务货物质押监管的综合性分析.docVIP

厂商银业务货物质押监管的综合性分析 1?厂商银业务货物质押监管的开展缓解了中小企业融资难的问题。目前，我国存在着大量处于发展过程中的中小企业，这部分企业由于其信用评级不足，又缺少必要的土地、房产做抵押，加之我国目前的金融体系不健全，导致了中小企业融资非常困难。据统计，我国中小企业融资成功率不到10%，年资金缺口数十万亿元，市场容量巨大。另外，现阶段中小企业的融资渠道有银行信贷、担保贷款、内部集资、风险投资、典当融资、民间借贷等，其中银行信贷占到融资总额的70%左右，中小企业融资渠道单一。［3］应该说厂商银业务货物质押监管作为扩展中小企业融资渠道的有益尝试，能够解决中小企业融资难的问题，其发展空间非常大。 　　2?厂商银业务货物质押监管的开展是物流服务提供商经营创新的有效途径。在物流业务中，传统的物流操作如仓储、运输等，其利润率已经越来越低，不再能作为提升企业核心竞争力的要素，物流服务提供商必须要寻求更多的利润源，转向各项增值服务。［4］厂商银业务货物质押监管是一种新的融资模式，是物流服务提供商和金融机构相结合，利用自己专业化监管的优势，为银行和客户提供监管服务。物流服务提供商开展货物质押监管，可以保持稳定的货物存储量，提高仓库利用率，同时拓展了新市场，延伸了其服务链；另外，厂商银业务货物质押监管能使物流业和金融业很好地结合起来，创造了一个跨行业、相互交叉 　　［收稿日期］2011-11-29 　　［作者简介］吕玉兰（1975-），女，江苏泰州人，盐城工学院经济与管理学院讲师，管理学硕士。 　　发展的新业务空间，为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能，物流服务提供商通过货物质押监管业务切入利润回报丰厚的金融业，提高了自身的盈利水平，厂商银业务货物质押监管将有助于形成物流服务提供商的竞争优势。 　　3?厂商银业务货物质押监管的开展拓展了银行的业务范围。目前，我国银行从事的信贷业务绝大多数都是依赖于大客户，贷款授信额度过于集中，这导致银行信贷风险会大大增加；而且，由于大客户通常提供不动产抵押，银行在变现时通常很耗时、费力，手续很繁琐。鉴于上述原因，银行在扩展信贷市场时，可以借助于厂商银业务货物质押监管选择中小融资企业。厂商银业务货物质押监管为银行完善结算支付工具，提高中间业务收入创造了机会；银行在发展该业务的同时，也开发了新的客户群体，培养了潜在的优质客户；同时，银行为了降低融资风险，愿与具有综合竞争实力的全国性第三方物流服务提供商合作。 　　总之，从中国目前的金融体系、物流服务提供商、银行、中小企业的发展状况可以看出，中国的物流金融市场中厂商银业务货物质押监管市场广阔，领域众多且前景光明。 　　二、厂商银业务货物质押监管概念的诠释厂商银业务货物质押监管是为了加强银行与企业的合作，银行、融资企业（客户）和物流服务提供商依据《中华人民共和国合同法》、《物权法》和《担保法》等有关法律规定以及客户与其上游供货商真实的贸易背景等，客户为解决资金不足，向银行申请办理厂商银业务，并以厂商银业务项下签发银行承兑汇票购买的存放于物流服务提供商仓库中的货物向银行提供质押担保；物流服务提供商愿意对厂商银业务项下的货物承担仓储保管义务，并承担相应的监管责任。其具体含义是指客户基于与其上游供货商订立的购销合同，向银行申请签发银行承兑汇票以用于购买货物，且货物存入物流服务提供商仓库，同时质押给银行并由银行控制货权的融资模式。该业务主要涉及融资企业、银行和物流服务提供商三个主体，其关系如图1所示。 　　 图1厂商银业务货物质押监管主体合作关系示意图 　　1?银行与融资企业的关系分析。银行与融资企业是借贷与质押的关系。银行是提供融资服务的主体，有权追索融资企业使用到期的贷款；同时银行又是质押货物的货权主体，当融资企业的贷款业务到期时，如融资企业不能偿还债务，此时银行有对质押货物的处置权。融资企业是债务的主体，承担着提供与上游供货商真实的贸易背景、履行各项合同的约定等义务。 　　2?银行与物流服务提供商的关系分析。银行与物流服务提供商是委托与监管的关系。当融资企业将用银行贷款购买的上游供应商的货物作为质押物抵押给银行时，银行委托物流服务提供商进行监管，向物流服务提供商提供质押货物的相关信息。物流服务提供商按照银行的要求认真履行监管业务，未经银行允许，不得将质押货物转移给任何当事人。 　　3?融资企业与物流服务提供商的关系分析。融资企业与物流服务提供商是委托与保管的关系。融资企业将用银行贷款购买的上游供应商的货物存放于物流服务提供商仓库内，物流服务提供商出具仓储凭证，此时委托保管关系开始形成。融资企业需按照合同约定交付保管费；物流服务提供商承担着检查、验收、出具仓储凭证和保管的各项工作。 　　三、厂商银业务货物质押监管的运作模式厂商银业务货