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第四章 财产损失保险第一节 财产损失保险概述 一、概念及分类 1．定义： 财产保险（Property Insurance）是以财产及其有关的利益作为保险标的或以造成经济损失的损害赔偿责任作为保险标的的保险。 ①狭义：承保有形物质的保险——财产损失保险 ②广义：除了承保有形的物质财富外，还将无形资产及相关的利益作为保险标的。 2．财产损失保险分类 ①火灾保险 ②运输保险 ③工程保险 ④农业保险 二、财产保险与人身保险的差异1．保险金额确定方式不同 2．补偿方式不同 3．保险期限不同 4．会计核算方法不同 三、财产损失保险的运行 展业→承保→防灾防损 →再保险→理赔? 第二节 火灾保险 一、火灾保险的定义及特征 1．定义（Fire Insurance）： 保险人与投保人经合同约定，投保人向保险人交付保险费，保险人对于所承保的房屋建筑物及其他装修设备，或屋内存放的财物等标的，在保险期间因火灾、雷击或所承保的其他危险事故发生所致的财产损毁或灭失，在保险金额限度内予以补偿或予以恢复原状的一种财产保险。 2．特征： ①标的是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资。 ②承保财产的地址不得随意变动。 ③保险标的十分繁杂。 二、火灾保险的一般内容1．火灾保险的适用范围2．火灾保险的保险责任1)火灾及其相关危险2)各种自然灾害3)相关意外事故4)施救费用 3．火灾保险的费率①费率确定的因素A 用途 B 物选 C 防护 D 位置 E 数量 ② 费率分类A 团体火灾保险费率B 家庭财产保险费率③ 保险期间 三、火灾保险的主要险种1．基本险2．综合险3．家庭财产保险①普通家庭财产险 ②家庭财产两全险③专项家庭财产险 四、外国火灾保险介绍 (一) 英国 1．火灾界定 1）点燃并有燃烧现象 2）属于意外事故 3）烧了不该烧的东西 2.承保范围 1）保险责任 火灾；雷击；爆炸 2）除外责任 自然发热；地震；地下火；骚扰；民众暴动；战争；内乱 （二）美国 1.火灾界定 1）有热有光发出火焰 2）须为恶意之火（Hostile Fire） 善意之火是为了一定目的、在一定范围内故意点燃的有用之火。 恶意之火是指越出一定范围在不该燃烧的地方燃烧的火。 2.承保范围 1.保险责任 火灾；雷击；受到上述危险威胁时搬移财产的损失； 2.除外责任 战争；内政当局命令；被保险人疏于采取合理抢救行动所致的损失；偷窃；爆炸与骚乱； 第三节 运输保险 一、运输保险及其特征 1．概念：以处于流动状态的财产为保险标的财产保险，包括运输货物保险和运输工具保险。 2．特征： ① 流动性 ② 风险大而复杂 ③ 异地出险 ④ 第三者责任大 二、运输货物保险（Goods Insurance）1．含义：是以运输过程中的各种货物为保险标的，以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险。2．分类① 按运输方式分：水路运输货物保险　陆路运输货物保险　　　　　　　　　 航空运输货物保险　联运险② 按承保范围分：国内运输货物保险　涉外运输货物保险③按保险人承担责任的方式分：基本保险　综合保险　　　　　　　　　附加险3．保险方式：定值保险方式 保险金额的确定：　 ①国内：起运地成本价　目的地成本价　目的地市场价②涉外：离岸价　到岸价　成本加运费价 △ 离岸价格（FOB）（free on Board）也叫“船上交货”，在FOB后面要注明装运港名称，如：FOB上海。这一价格术语是指卖方在合同规定的装运港把货物装到买方指定的船上，并负担货物装上船为止的一切费用和风险。△ 成本加运费（C..F）(Cost and Freight)也叫离岸加运费价格，在C. . F后要注明目的港名称。这一价格术语指卖方负责在装运港将合同规定的货物装上运往指定目的港的船只，支付运费，并负担货物装船以前的各项费用与风险。△ 到岸价格（C. I. F.）（Cost Insurance Freight）在C. I. F. 后注明目的港。这一价格术语是指卖方负责租船订舱，按期在装运港将合同规定的货物装上运往约定目的港的船上，办理保险手续，并负责支付运费和保险费。 三、运输工具保险（Conveyance Insurance）1．含义：专门承保各种机动运输工具的保险2．分类： 机动车辆保险（Motor Insurance） 船