补充课程：投保规则及问题件处理.pptVIP

总公司个人业务部 教育培训部 最高保额 职业与保额（最高限额） 职业分类 寿险（含重疾险） 意外险 　4类以上　　　　50万元（含）　 30万（含） 特殊人群最高保额限制： 1.未成年人 未满四周岁的儿童投保IPA组合时，如购买一份则必须同时购买一主寿险，并且有固定的填写模式： 2.学生： 7.残疾人 人身险保额最高30万元(意外险最高限额10万，寿险最高限额20万) 不得投保意外伤害医疗保险 聋且哑、双拐行走、脊柱显著弯曲者不得投保医疗险及含有豁免责任的险种 残疾人投保时，其体检项目由核保人根据残疾程度及情况开具体检件 投保含有残疾保险金给付责任的险种，必须附加特别约定：“保险人对被保险人原有的残疾部分（注明）不承担残疾保险金的给付责任”　 4.异地规则　　　 二、问题件处理要领：问题件处理总原则 读懂 认真阅读、正确理解问题件中的“核定事项” 确认 对“核定事项”中的各项内容在“客户意见栏”中逐一确认 签字 基本问题件中如有“请签字确认”的提示语句时，请客户对问题 件签字确认/ 核保问题件必须有客户签字 时效 在问题件有效期内处理完毕后交回运营柜面 “核定事项”中要求客户签字的，务必请客户在问题件上 亲笔签字确认，以保证其有效性 修改问题件时需调整投保计划的，除在问题件中进行说明 外，一并填写《保险合同变更申请书》并要求客户签字 修改问题件时涉及需补费的，应一并上交与原帐号一致且 金额与补费金额相同的《转帐授权书》或者以现金方式补 足保费 在3天有效期内回销基本问题件 二、问题件处理要领：基本问题件 核保类问题件（加费、除责、延期、拒保等）均要求客户 亲笔签字 回销加费问题件时，可通过提交与原帐号一致《转帐授权 书》进行补交保费的转帐或者以现金方式补足保费 对于可选择的核保问题件需注明选定了哪个核保决定 …… 在5天有效期内回销核保问题件 二、问题件处理要领：核保问题件 体检所需文件齐备 被保险人有效证件原件、近期一寸彩照 体检通知书及报告书等 提前通知客户关注体检通知单中公司明示的《体检注意事项》 体检过程中不要干扰体检医院工作 被保险人体检结束后在《体检报告书》中签字确认 …… 在20天有效期内回销体检问题件 二、问题件处理要领：体检问题件 ·新人育成体系2010版·新人衔接培训· ·新人育成体系2010版·新人衔接培训· 个险运营基础知识（二） 投保规则及 问题件处理 第1部分—— 投保规则 名词释义 寿险危险保额 意外险保额 人身险保额 重大疾病责任保额 基本保额 公司目前销售的险种可分为： 寿险、 意外险、 重疾险、 医疗险、年金险 太平一生、一世、丰登、锦绣前程、附加定期、附加豁免、福禄双至、卓越定期寿险、福祥一生、天使两全 寿险： 意外险： 太平无事意外、太平意外伤害、太平综合意外2006、附 加意外伤害、附加意外双倍给付2006、太平卓越人生附加意外伤害保险 重疾险： 附加重大疾病提前给付，附加定期重疾、附加卓越人生重疾2008、 天使重疾 医疗险： 附加意外伤害医疗、附加意外医疗2006、附加定期收入保障、附加住院费用2006、附加手术费2006、附加住院津贴2006、附加重病监护津贴2006、附加少儿意外医疗2006、附加残疾2006 年金险： 寿比南山、附加初中、高中、大学教育金、一诺千金、福寿连连 一、通用规则：保额保费规则（1/10） 最低保额 最低保费 交费规则 1000元 1000元的整数倍 每单每一主险：年交500元、趸交1000元 意外险：年交200元、趸交300元 首期交费方式：趸交、年交 续期交费方式：年交、半年交、季交、月交 各种交费方式必须通过转账收取续期保费 所有险种的续期交费方式一致. 寿险产品：一般无累计最高金额的限制（除4、5、6类职业者） 意外险产品：同一被保人累计最高保额为1000万元。若意外险保额超过500万时，与主寿险累计保额之比为2：1（除4、5、6类职业者及特殊人群） 重疾险产品：同一被保人累计最高保额为50万元 一、通用规则：保额保费规则（2/10） 一、通用规则：保额保费规则（3/10） 年交保费与收入 保额与收入 投保人年交保费　≤ 年收入的20% 被保险人人身险保额与年收入倍数关系： ≤8倍 ≤15倍 ≤20倍 人身险保险金额与其年收入的倍数关系 ≤4倍 ≤5倍 ≤8倍 重疾险与其年收入倍数关系 51以上 36-50 18-35 被保险人年龄（周岁） 一、通用规则：保额保费规则（4/10） 中国保监会规定：深圳的少儿被保险人最高死亡给付金额10万元 公司内部规定：18周岁以下未成年人的人身险保额最高为60万元，若其父、母同时投保，最高保额可达80万元，但必须附加特别约定