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论“房奴”现象的法律对策 　　中图分类号：D9 文献标识码：A 文章编号：1008-925X(2011)09-00-01 　　摘要：对于很多在大城市生活的人来说，拥有一套房子是自己的梦想。房价像坐上云霄飞车一样飙升，贷款利息一涨再涨，“房奴”――一个闪现着智慧光芒，也透着辛酸的新词汇开始在坊间流传。很多按揭买房的人生活质量却大为下降，不敢轻易换工作，不敢娱乐、害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。本文通过对造成房奴现象的成因进行分析，提出了一些具体的法律对策。 　　关键词：房奴、房价、经济适用房 　　房奴（mortgage slave）一词是教育部2007年8月公布的171个汉语新词之一。“房奴”意思为房屋的奴隶。“房奴”是指城镇居民抵押贷款购房，在生命黄金时期中的20到30年，每年用占可支配收入的40%至50%甚至更高的比例偿还贷款本息，从而造成居民家庭生活的长期压力，影响正常消费。购房影响到自己教育支出、医药费支出和抚养老人等，使得家庭生活质量下降，甚至让人感到奴役般的压抑 　　一、房奴的概念 　　房价像坐上云霄飞车一样飙升，贷款利息一涨再涨，“房奴”――一个闪现着智慧光芒，也透着辛酸的新词汇开始在坊间流传。如果说2005年中国通过超女制造了PK一词，那么2006年最流行的一词应该叫房奴。 　　通常来说，“房奴”就是指家庭月负债还款额超过家庭月收入50%以上的家庭，此类家庭因为负债率较高，已经影响了家庭生活的正常品质。按照国际通行的看法，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。以国内目前的经济发展水平，居民住房消费支出超过家庭收入比重的30%就存在着过度负担。有关调查显示，目前约31%的购房者月供占到月收入的50%以上，已超过国际上公认的住房消费警戒线。 　　二、房奴现象所引发的社会问题 　　很多国家将整套房屋总价与家庭年可支配收入的比例作为度量住宅市场的重要指标。但是目前我国大中城市房价收入比大多已超过了6倍，其中北京、南京、青岛等城市的比率超过了10倍，房价显然偏高。房价上涨导致生活满意度下降的群体不仅是低收入者，而???也波及到了中等收入人群。 　　本来，房租价格上涨，物价指数持续走高，已经让很多人“气喘吁吁”了，而在工资收入没有相应增长的现实背景下，出台如此新规，对群租进行严格管制，无疑会让公民的生活陷入“雪上加霜”的灾难性困境，特别是对外来人员与城市困难群体而言，这不是要逼着更多人去做痛苦的“房奴”吗？因为，市场经济下的现代公民都是理性的经济人，房租这么贵，加之不能合租，负担加重，也就只能别无选择地做“房奴”，尽管并非情愿，但又能怎么办呢，好歹也算是“有房一族”了，只是没人知道其中有多么的辛酸与苦痛。 　　三、解决住房问题的政策和法律对策 　　（一）将居民住房划分成不同等级 　　对居民住房划分等级，将住房划分为三级：保障性住房、舒适性住房、个性化住房。 　　1.保障性住房 　　中央制定城市居民住房最低保障制度，保障每个公民的住房权，这是政府的责任和义务。各城市根据自身情况，确定适合本市市情的最低住房保障指标。 　　保障性住房是按照当地居民最低保障住房指标建造的住房。其基本满足居民的最低居住需要。该类住房由城市政府相关机构统一规划建设，以成本价提供给全市所有有此类需求的居民。该城市所有居民具有该权利，但该住房不得自由交易；不需要居住时折价由政府回购；且该住房不得长时间空置。为保障房建设提供足够的土地资源。即使土地资源再紧张，也要明确要求地方政府必须拿出足够数量的土地，以无偿或最低的价格用于保障房建设，以解决中低收入的住房问题。降低或取消保障房建设的各项规费。对在保障房建设中的各项规费，地方政府必须全额减免或大幅降低收费标准，以降低保障房建设成本，降低保障房建设价格，减轻中低收入阶层的购房负担。 　　2.商品住房 　　主要提供给中等收入阶层居住。但对购置多套舒适性住房的居民加征特殊房产税。套数越多其特殊房产税额相应递增，征收特殊税的本意是抑制居民购置多套舒适性住房，打击炒房者染指对此类住房的投机炒作；但对确需要多套舒适性住房的居民也不拒绝提供消费。 　　3.奢侈型或高档住房 　　个性化住房就是充分尊重个人意愿建造的住房。比如别墅、超大套房等，根据个人喜好自己设计户型，由房地产商根据客户需要进行开发。政府统一该类住房的税赋，鼓励此类消费。 　　（二）通过科学调控地价抑制房价 　　房价是房地产市场的核心问题。房价到底是如何涨上去的呢？不外乎这样几个方面：一是土地财政的作用。地方政府为了城市、道路、形象工程等建设的资金需要，利用半行政、半经济的手段，在短时间内把土地价格炒上去的同时，也把房价炒了上去；二是开发商